太保曝鸳鸯保单窝案违规屡被查处或利空H股上市

2009年09月15日 11:36
来源：上海青年报作者：观察

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“太保违规搞鸳鸯保单，一下子挨了监管部门整整五大张罚单。”记者昨日从多家保险公司处获悉这一重磅消息，随后在保监会的官方网站上证实了这一少有的超级罚单确实存在，而且监管矛头直指太保的窝案。本报曾在9月2日报道《太保“倒账”违规支付佣金》后引起广泛关注，券商业内人士表示连续被监管查处可能对太保的H股上市计划造成重大利空。

【监管】太保挨上“超级罚单”

“监管部门一下子开出5张罚单，而且清一色都给了太保这样的业内大公司，这说明情况确实很严重。”一家外资财险公司的高管林先生昨日对记者表示，他也是上周五刚刚了解到这次监管重拳出击的具体内容，太保这次基本上是被作为反面教材，敲响了保险业内要坚持严查“鸳鸯保单”的警钟。

根据保险监管部门公示的内容，中国太平洋财产保险股份有限公司的两家下属公司分别在经营活动中存在签发商业车险“鸳鸯保单”，致使保费收入不真实的行为。事实上，太保的“鸳鸯保单”并非简单的个案，确切地说属于窝案。不仅违规经营的时间为2006年4月至11月、2007年8月和2008年4月，时间跨度整整长达3年，而且牵涉到的太保工作人员多达5人。

根据《保险法》第122条规定，保险公司的营业报告、财务会计报告、精算报告及其他有关报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。保险监管部门认定太保违反这一规定，而且相关管理层负有直接责任。共计有4名太保下属公司的主要管理人员被要求撤职，涉及支公司总经理和副总经理等，还有1名管理人员被给予警告的行政处罚。

【内幕】“鸳鸯保单”侵吞保费

“太保有长期签发鸳鸯保单的情况，这很明显是管理上混乱导致的。鸳鸯保单直接伤害投保客户的利益，因此一向是监管部门严查的重点。”外资保险高管林先生介绍，“鸳鸯保单”是保险业内的专门叫法，通常又被称为“阴阳保单”。主要是指保险机构或业务员在打印保单时，人为地将保单各联分开打印，结果造成保单的客户留存联、业务留存联和财务留存联等各联内容不一样。

“鸳鸯保单是老手段了，之所以一直没有完全根除，主要是其中有侵吞保费的利益因素。”一家大型保险公司的资深保险营销员李先生有9年的保险代理从业经验，熟知“鸳鸯保单”其中的潜规则。

“鸳鸯保单的奥妙在于，客户留存联上的保险范围要比保险公司留存联上的更多，因此客户缴纳的保费金额要超过保险公司实际收到的款项。”李先生透露，保险公司需要上下串通好了，这其中的保费差额就不会到保险公司账上，而是被业务员非法侵占了，这就叫“吃单”。另外，保险业务员也可以在客户的保费到账后再注销保险合同，把客户的保费套出来截留，这又叫“删单”。

【客户】如何鉴定“鸳鸯保单”

“太保也算蛮大的公司了，怎么也搞鸳鸯保单？真是不大敢买太保的产品，实在太不保险了。”最近正在考虑购买车险的顾先生了解情况后心有余悸，担心自己也不巧撞上“鸳鸯保单”。

业内人士解释，客户往往在理赔和保险公司核对细节时才会发现“鸳鸯保单”，虽然这增加了理赔的难度，但保险公司一般都会按照客户留存联上的条款给予赔付。客户其实可以在投保拿到保单后马上向保险公司核实，尽早发现“鸳鸯保单”后向保险公司或监管部门举报。

记者从业内了解到，不仅财险而且寿险业也存在不少“鸳鸯保单”或“阴阳保单”的情况。保监会网站上的公示内容显示，恒安标准人寿下属公司因为存在手工篡改保单信息导致“阴阳保单”的行为，被罚款5万元。

记者观察

投资者会喜欢这样的太保吗？

“太保现在正准备在H股上市，但最近接二连三曝出的违规遭严查对其很利空。”一家上市保险公司的新闻联系人陈先生表示，想要在较成熟的H股上市，市场很看重公司是否有负面新闻。

“其实太保前一次想在H股上市已经失败，如果接二连三曝光出严重违规，那么这次可能也很悬。”沪上一家知名券商的保险行业分析师潘先生私下向记者透露，“鸳鸯保单”造成保险公司实际保费收入减少，可能给保险公司的长期经营埋下地雷。

倒账和“鸳鸯保单”等种种匪夷所思的违规行为，竟然都与太保这样的保险业大牌直接挂钩。更令人难以置信的是，太保目前正在积极筹划其第二次H股上市计划。H股不是A股，那里聚集了众多国际机构投资者，很难想象他们对一家接连曝光出严重违规经营的公司感兴趣？

常言道：吃一亏，长一堑。既然前一次H股上市失败仍历历在目，为何不先将倒账和鸳鸯保单等先好好整治一下呢？