齐鲁晚报：个人征信系统不能让垄断行业主导

2009年10月26日 06:31
来源：齐鲁晚报

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民众对当前的个人征信系统缺少必要的信任，这是个人征信系统最大的"软肋"，而征信系统不能赢得民众的信任，它存在的社会基础将是非常薄弱的。

10月25日《重庆晚报》报道，央行征信中心北京分中心透露，偷漏税记录将进入个人征信系统。去年三季度，公积金缴纳信息和贷款信息已经进入了征信系统。今年，环保信息同样进入了征信系统。

随着市场经济的发展，诚信越来越成为一个社会问题，而建立个人征信系统也成为当前最紧迫的事情之一。将偷漏税记录、环保信息等纳入个人征信系统，的确是好事，但就目前的个人征信系统来看，其建立和参与者以垄断行业居多。比如，一些商业银行等金融机构，都建立了自己的信用标准；电信运营企业也建立了自己的信用标准；据报道，将来居民的水、电、煤气等，也要纳入征信信息范围。而不论是商业银行等金融机构，还是电信、水务、供电、煤气等企业，几乎都是垄断企业。

建立个人征信系统是好事，但是，如果个人征信系统的建立依附于商业银行、电信等垄断企业，即使民众再有理，也可能难以为自己的“不良信用记录”辩解。在公众眼里，这样的个人征信系统很不靠谱。因为个人征信系统大多是依附于银行等垄断者建立起来的，所以它并不是一个“独立”的系统。正因为此，个人征信系统就有可能沦为某些特殊利益群体的工具。

从国际经验看，个人征信系统应该是一个“独立”的系统。这个“独立”体现在两个方面：一是市场型模式的个人征信系统，即个人征信系统和评级系统由独立于政府之外的征信机构开发完成，同时，这些征信机构的管理和运作完全按市场化的模式进行。美国、英国、加拿大以及北欧部分国家的信用征信系统就是按市场型模式构建的。二是公益型模式的个人征信系统，该模式是指依靠国家和政府的力量组建公共信用征信机构，并由相应职能部门负责运行管理。而不管是哪一种模式，个人征信系统都不是依附于银行等垄断者建立起来的。

可以说，民众对当前的个人征信系统缺少必要的信任，这是个人征信系统最大的“软肋”，而征信系统不能赢得民众的信任，它存在的社会基础将是非常薄弱的。要想赢得民众的信任，最好的做法，是让个人征信系统独立于银行等垄断者之外。

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