樊燕明：三五年内住房信贷有良好发展势头

2009年12月09日 17:02
来源：凤凰网财经

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华夏银行个人业务部总经理樊燕明（图片来源：凤凰网财经）

凤凰网财经讯 2009年12月9日，2009中国零售银行峰会在北京举行。凤凰网财经进行全程直播，下面是华夏银行个人业务部总经理樊燕明的演讲实录。

樊燕明：尊敬的各位领导，女士们，先生们，很高兴参加今天这个峰会，今年我们《理财周报》举办这个峰会谈的是中国零售银行，这是一个很大的课题。理财业务只是零售业务里面的一个板块。梅总让我讲个题目叫做中国商业银行零售银行的机遇与挑战，这个题目很大，今天有很多专家，我讲的话还要谨慎一点，不妥之处请大家批评指正。

中国商业银行零售业务发展面临的机遇与挑战。我想很多的商机碰在一块就叫机遇。挑战对手都挑起来了就叫挑战，所以我发言的主题是发展机遇应对挑战，平稳发展。我先谈一点感受。09年跟10年，09年怎么看？无论如何09年对我们业界来讲，对我们政府来讲，都将是记忆非常深刻的一年。政府讲09年是最困难的一年，是发展机遇金融危机第一年，最困难的09年这一年，零售业务有很好的发展，我们的高端客户，获得的实惠和收益，不比往年差，我也做了一个调查，我发现经常看我们《理财周报》的客户收益还不小，这个很有意思。比如说最困难，去年发生以后，投资股票基金，保险理财的今年收益不小。

2010年中央经济工作会议刚刚召开，我也非常关注，包括我们记者写的一些新闻报道，2010年是在发展中转变，在转变中保增长。09年是保增长，10年是转变。转变最重要的是发展经济，保民生，这就给我们零售银行业务带来很多的发展机遇。09年是靠投资促进经济增长，刚才有的专家讲了，8%的GDP增长是靠什么来的？是靠投资。10年是靠消费，扩内需，保民生，靠消费来保经济增长，消费是非常核心的，实质性的业务内涵。所以经济增长，经济政策，我印象特别深刻是四个字，叫做连、稳、针、灵。就是连续性、稳定性、针对性、灵活性。灵。快一点慢一点，高一点低一点，实时调整。像我们经济增长的三架马车，出口还要一段时间，明年主要是靠消费。我们面临的最大挑战，我们面临的挑战很多，今天我们的主题，我想最突出的挑战，就是满足我们零售客户日益增长的投资理财需求，这个是最大的挑战。所以讲机遇很多商机碰在一起就是机遇，对于我们零售业务来讲，几个突出的特点：

第一个是财富积累到今天，这里本身就蕴含着机遇。我们改革开放30年来，国内金融资产总量逐年递增，尤其是09年非常快。我们是高储蓄率，富裕人口迅速增加，资本市场这两年出了多少富裕人，资产在千万以上的有多少人。第二个危机变革出现很多机遇，对西方经济体跟我们中国经济体比较，这种结构性经济出现转变。就是说今年是最困难的一年，我们高端理财客户，收益还是很不错，这就是机遇。第三个我们行业监管，包括行业协会的行规，给我们带来的机遇。在经济波动复杂多边的形势下，离开监管、离开行业的规范，机遇就可能变成挑战。

零售业务的资产业务、负债业务、周边业务，提纲挈领。我们将会迎来美好的发展机遇，尤其是房屋贷款，明年将鼓励自住房，改善型住房，保障性住房加大力度，对于银行来讲，住房信贷，从长期来看，三五年都有良好的发展势头。像我们华夏银行，我们就推出了安居乐业生活，带来精彩人生配套的政策，这也是抓住机遇，消费信贷明年会有一个很大的发展。这是政府鼓励的，也是我们客户需求，老百姓需求的个人信贷业务。车贷也仍然有很多机会。车子下乡给补贴，所以汽车贷款也会迎来很好的发展。留学贷款，2000年出国留学是3.9万人，到08年达到17.98万人，这个增长很快。这个留学贷款也蕴藏很多机遇。明年是消费年，综合消费，居民的综合消费，这里面会带来很多商机。尤其是二手房按揭，商业商住写字楼的按揭，可能带来比过去更多的机遇，总体上来讲，这里面作为银行来讲，怎么样抓住房贷的商机，我想各家都是按照监管部门的要求，各自在操作上面会灵活应对。

负债业务，就是我们通常说的储蓄存款，我们是高储蓄率，刚才讲经济政策的连续性、稳定性、针对性、灵活性，我们是适度宽松的货币政策，这个实际上有一个过度转移有一个灵活性，储蓄存款今后连续几年都会保持一个较快的增长，从09年的各家银行的储蓄存款增长速度来看也是这样的。输入性的流动性，这也会给我们带来一些负债业务的增长机会。

中间业务，明年消费年，为我们中间业务的发展带来很多机会，尤其是银行卡业务，大家知道今年的银行卡业务给我们带来很高的增长。理财业务，是过去我们论坛的一个核心主题。理财业务经历了08年、09阶段性以后，我们理财业务会走向比较规范的轨道，经历了金融危机，我们理财业务市场的参与主体都得到成长，或者说进一步成熟。我们银行作为产品的设计者，我觉得经济危机以后大家都有所进步，理财业务健康发展迈进了一步。这个也会带来更多的商机。其他的像代理业务、保险、黄金有通胀预期存在，像贵金属、黄金都保持了较好的发展势头，这个势头三五年都是一个增长机遇，这是个人观点了。

挑战，我还是说最突出最大的挑战就是我们零售业务当中的高端客户，中高端客户，日益增长的投资理财的需求，如何满足他们，过去我们一讲理财业务，首先想到的是设计几款理财产品，销售几款理财产品，随着我们零售客户的成熟，投资理财的丰富，对投资理财的需求，远远超过了几款产品，给我们客户拿出象样的财务规划，这是我们银行要做的，这是我们思考最多，努力最多，在投资理财方面，给客户美好的答案。我们华夏银行我们连续推出了稳赢、争赢、会赢，华夏系列理财产品，满足不同客户需求，不同风险偏好，不同层次能力的欢迎。在市场上获得客户的欢迎。理财业务怎么讲，它都是一块新兴业务，未来发展的前景很好，但是当前我们出现的问题，面临很多挑战，不能忽视，需要我们以专业的眼光，以审慎的视角来确保理财业务长远发展规划。发展机遇我想各家银行都做的很优秀，都值得我们学习，我在这里是抛砖引玉，也借助这个机会，祝愿与会的嘉宾，与会的各家银行，我们在2010年能够抓住机遇，应对挑战，平稳发展，谢谢大家！