财经点对点12月27日文字实录(2)

2009年12月28日 13:57
来源：凤凰卫视

0人参与0条评论

银行走出去结合国家战略

如何在金融海啸中管控风险？

曾?s漪：这个当中，我们就引出一个问题，银行走出去，尤其是走到香港以外的国际化地区，这个发展战略和国家的发展战略肯定会有个结合。但这个当中存在着一些风险，我们之前提到了机会，但这个风险不得不考量。我们看到这一段时间，有一些银行在美国的投资或者股份的关系，确实因为美国今年来金融海啸的影响，有些银行可能倒闭了。所以它必须要计提损失，造成了他们有个想法说，我之前的投资是不是就亏，是不是就错了，所以在接下来的过程当中，应该怎么去注意到风险管控的问题呢？

建立良好的公司管制模式

风险控制体系是入市前提

朱琦：进入另外一个国家的金融市场，其实最关键还是要控制好风险，建立良好的公司管制模式、风险控制体系，这个是进入一个市场的前提条件。

吸取日本银行失败教训

风险管控和控制能力最重要

朱琦：我觉得总结以往我们，包括以前日本银行在美国的业务发展也是非常多的，但是在过去几年也出现了经验、教训是值得我们吸取的。风险管控能力，还有控制能力是非常重要的。作为一个小股份的投资控制不了一个银行的经营，控制不了一个风险，所以往往会出现一些问题。

按当地经营方式聘当地人才

稳健经营以保海外运作成功

朱琦：按照当地的经营方式聘请当地的专业人员，在这种框架下稳健经营。在一个市场是保证海外运作能够成功的一个很关键的因素。

海外经营不能只投资股份

要参与经营控制企业运作

曾?s漪：这部分是不是说你不能够只是投钱，不能只是拿到简单的股份而已，可能在董事会，在管理权上面有一个控制，或者是有一个主导权。

朱琦：要参与经营管理，要控制企业的运作，这个是非常重要的。因为美国的银行有几千家，每年倒闭的也有几百家，所以风险还是很大的。

曾?s漪：也就是说，不要看到东西就是宝，可能还有很多地雷存在。

朱琦：是。

中资行进入美国市场

如何选择本地机构合作？

曾?s漪：现在的问题就在于，我们怎么去分辨这些银行好或不好，因为您看竞争越来越多，所以当中资金融机构进入美国的时候，比如说以招商银行为例，或者以永隆银行为例，您怎么去选择一些比较好的，美国的金融机构，或者是银行，有七、八千家，有没有一些目标提供大家参考的？

首要做好招行美分行平台

由服务华侨转向服务中企

朱琦：我们的战略现在是把自己的分行做好，因为现在招商银行在东部已经有了，在西部永隆银行有了洛杉矶分行。洛杉矶分行是一个超过20年经营历史，原来是香港本地的银行在那边的分行运作。有这两个平台以后，我们首先重点是先把这两个分行做好。分行的转型的模式，原来从为社区华侨服务，转变成为中美两国的经济贸易，投资业务服务，帮助中资的企业在美国的业务发展。上个星期，我们在美国也跟洛杉矶领事馆共同为当地中资企业开了一个座谈会。其实我们发现很多中资企业现在走出去，随着中国经济国际化的发展，很多中资的企业也在进行国际化的运作，那面需要银行、金融方面支持的。

中资机构进入美国市场

如何结合中美贸易形势？

曾?s漪：这些金融方面的支持在过往当中，它相关的网点、服务并不是那么的充分。你能不能再具体谈一下，当你们要进入美国市场的时候，如何跟中国和美国的经济发展模式开始在辩论当中，有些更密切的结合，现在的想法大概是怎么样的？

为国内客户延伸海外服务

提高自身服务水平是挑战

朱琦：其实现在中美两国目前的经济贸易活动已经非常多了，大部分的金融服务都是由外资金融机构在提供的，因为中资金融机构，还没有参与到这里面。这里面的空间和潜力非常大，这些客户大部分也都是我们目前在国内的中资银行的客户。它的海外服务，我们怎么样延伸到境外，这个是我们(考虑的)。当然我们要提供跟外资银行同等的服务水平，来满足中资企业境外国际化运作的服务，这方面是我们目前面临的挑战。我们要迅速把我们自己海外的经营管理水平提高，把服务水平提高，把我们的专业技能水平达到跟外资银行同等的服务水平。

中美贸易融资数量巨大

中资银行在美发展空间大

朱琦：在这方面像贸融资其实有巨大的数量，中美贸易融资应该是全世界目前最大的跨国之间贸易的流量，同时投资、经济活动往来非常多。所以这方面，我们认为空间是非常巨大的。

曾?s漪：空间大，机会也大，所以现在中资金融机构走出去，要变得更加的聪明一些。

朱琦：是。

招行去年收购永隆银行

实现什么实际化战略目标？

曾?s漪：变得非常聪明，大家就想到去年招商银行以300多亿收购香港的永隆银行。大家在争议说，到底值不值得？我们看到就在今年永隆银行的表现，好像是跟香港同业比较起来，还是不错的，今年的情况到底怎么样？你们收购永隆银行，对于招商银行向国际化来说，究竟实现些什么样战略的目标？

收购永隆是战略投资

为招行海外业务发展第一步

朱琦：招商银行收购永隆银行是一种战略投资，主要是利用两地的资源提供跨境金融服务。因为中资银行，如果成为国内金融市场主流参与者，没有海外的网络是不适合于现在的竞争形势，因为现在中国的经济已经开放式的经济，中国的企业走出去，外国的跨国企业进来，中国经济已经是全球化的一个重要部分。所以招商银行在这个背景下进行海外业务的发展。第一步是收购永隆银行，这在去年整个金融界是一个非常重要的举动。现在看来，我们经过一年多的努力，在各项业务整合方面进展非常顺利。

永隆业务整合进展顺利

融合招行积极向上企业文化

朱琦：其实整合方面，我们首先主要是从文化整合开始。因为两个不同的文化，永隆银行大家也知道，它是有76年历史香港家族经营的银行，比较稳健，但相对来说也比较保守。对于内地跨境的服务原来做的很少。招商银行是过去20多年来，发展非常快速的商业银行。它的整体的文化非常积极、向上、阳光，服务也非常好。所以这都是招商银行本身的一个非有特色的文化特征。两个银行整合，这是我们一年多做了大量的整合工作，到现在来看进展的非常顺利。这样也直接表现在各项业务，进展也非常顺利。

为跨境企业提供金融服务

建立两地财富管理平台

朱琦：特别是我们对跨境企业，两面提供公司业务，提供金融服务。我们帮助香港的企业进入到内地去开展业务，内地招商银行的客户，公司业务，公司的客户到香港或者是通过香港，作为平台到海外去发展业务。这方面在公司业务，我们有很大的进展，并且取得了很少的收益。同时我们在财富管理方面，因为招商银行在国内是重点对高端客户提供服务的。我们现在把两边的财富管理平台建立起来，给客户提供跨境的财富管理服务，我们也初见成效。

曾?s漪：我相信财富管理这部分，将来也是香港金融中心能够为内地更多有钱人，提供非常服务，非常重要的一个服务。其实刚才朱总谈这么多，最主要就是您过往有很多的经验，所以能够侃侃而谈，谈到中资金融机构向海外走的时候应该有什么样的一些思维，尤其建立在香港这个平台。所以在下面的节目当中，我们会继续请朱琦先生来谈一谈，到底中资金融机构向海外要跨大步之前，如何利用香港这个平台走向海外，广告之后见。

(广告)

内企如何借香港平台走出去？

曾?s漪：欢迎继续回到《财经点对点》，继续请招商银行副行长，也是香港永隆银行行政总裁朱琦先生，来谈一谈中美经济在新的贸易和经济结构当中，中资金融机构究竟如何利用好香港这个平台走向海外？朱总，上一节我们谈到相关的话题，再进一步深入的来谈一谈，就是香港是中资金融机构走向海外非常好的一个平台。您在这方面很有经验，十多您来您成功推动了一些并购案。譬如说，您在工商银行任职的时候，曾经工商银行并购了香港的银行，然后成立了工银亚洲，而工商银行就借着这个平台继续向海外扩张，同时很成功，譬如说南非、美国都有这样的据点存在。

香港金融体系完善与国际接轨

是中资机构首选平台

曾?s漪：而接下来的中资金融机构，其他的金融结构也循着的这样一个模式出去了。所以我们想请教在现阶段到底中资金融机构如何利用好香港这个平台？

内企借香港平台成功经验多

中资机构如何利用香港？

朱琦：首先香港是一个中资机构进行海外发展最佳的一个平台，因为香港完善的金融体系，优良的专业人才，跟国际市场的结构，所以这些有利的条件都促成中资银行首先选择香港，作为海外业务发展的重要平台。

操作方式：设分行或收购合并

成功经验助中资行海外发展

朱琦：海外操作的方式是通过建立分行，或者是进行收购和合并。过去这些年很多中资银行都已经很成功的在香港去发展了他们的业务，这些方面我觉得中资银行已经积累了很好的一些经验，也为向其他地区的发展提供了很好的经验。我过去工作几个银行这一方面做的都比较成功。特别是像现在招商银行，去年收购了以后，也是沿着这个战略进行海外的业务发展。

从“借船出海”到“买船出海”

还有否更好的方式？

曾?s漪：这样的模式，我不知道您总结出，譬如说有“借船出海”，然后到“买船出海”。这样一个简单的整理，或者简单的思路，实际上对于中资机构走出去非常重要，从“借船出海”，然买船出海”。有没有什么更进一步的方式可以来思考的呢？