全国正式叫停房贷返点

2010年01月14日 09:42
来源：国际金融报 作者：潘洁

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全国正式叫停房贷返点 CFP图

编者按：

“返点”的“返点字，并没有居高临下的意思，相反，有点巴结的含义在内。有一点要清楚，中介的“返点”不是求来的，是银行“送”来的，如今银行说不返点了，中介在“冷笑”，可行吗？

深圳银行同业协会一纸“取消房贷中介返点”协议，引发上海、北京、广州等一线城市银行跟风。1月13日，中国银行业协会正式发布《关于规范做好个人房地产按揭贷款业务维护市场秩序的自律共识》通知，要求自1月1日起，停止以任何形式向房贷中介及其从业人员支付与所提供的服务不对称、纯粹业务介绍的“返点”费用。

“潜规则”：中介“两头通吃”

日前，上海市民夏小姐通过中介看中了浦东新区长岛路上的一套二手房，决定买下。看房过程一切顺利，中介服务也很热情。

夏小姐通过单位公积金贷了一部分资金后，准备再进行商业贷款。这时，中介告诉夏小姐：“到我们指定的银行去办理贷款，省得自己托关系找银行，人家还不一定放贷给你。

“经办的银行会给中介回扣，如果我自己与银行接洽办理房贷，中介就拿不到银行给的回扣了。这是一笔不小的佣金，中介当然不会轻易放过。”夏小姐告诉记者。

记者了解到，房产中介是“两头通吃”，不仅从银行拿“返点”，也向购房者收贷款服务费。一笔优质的住房按揭贷款，返点率在0.5%到2%左右，也就是说，一笔100万元的贷款，中介可以获得少则5000元，多则2万元的额外收入。

此外，一些房地产中介机构为了获取高额佣金，也会想出一些不合规的点子，通过“包装”让一些原本不符合贷款标准的申请人获得贷款。

对策：“墙外损失墙内补”

房贷中介返点全国叫停，意味着中介的一笔“稳定而可观的收入”将大打折扣。而也有市民担心中介把这部分损失的费用转移到购房者头上。“本来是银行返点给它的，现在银行不返了，它这个手续费肯定要跟客户索取。”

“中介机构会‘墙外损失墙内补’，可能会通过增加中介收费，来弥补这方面的收入损失。”东方艾威咨询有限公司行业分析师戚宏森告诉记者。

上海财经大学金融学院副教授许绍湘认为，即使房产中介不能明目张胆地加收中介佣金，原本不收的“贷款代办费”很可能“重出江湖”，尽管只有不足千元，但毕竟捞回一点是一点。

取消返点，对银行来说，看起来似乎节约了很大一笔成本。不过，许绍湘告诉记者，在实际操作中,并不是中介向银行要“返点，对而是银行为了争夺客户资源，主动给中介“返点，对银一般银行和中介之间都有协议,要改最快也得等到今年第二季度。”他认为，银行从其自身利益考虑，也可能会另辟蹊径，通过别的途径给中介优惠。

担忧：折扣不在 返点暗存

“由于存在‘返点’现象，房产中介硬性要求客户到某家给付佣金较高的银行办理贷款，而不考虑客户是否便利、银行服务是否良好、贷款产品是否符合客户需要等情况。”上海财经大学金融学院教授曹啸告诉记者，一些中介甚至欺骗或强制客户选择银行。如今取消返点，也让购房者享有正常的知情权和选择权。

事实上，在高“返点”的背景下，一些不负责任的银行人员将贷款手续全权委托给中介，违背了与借款人面谈意向、面签合同等风险管理的要求，以至于提供虚假资料的“假按揭”等情况时常发生。

不过，在戚宏森看来，取消返点，对银行来说，并没有太大的约束力，而且各银行旗下分行也有放贷自主权，所以通知下发后很难落到实处，更不用说对房地产中介机构有约束。

“不可避免的是，一些银行人士为了抢按揭业务私下向中介提供额外佣金，暗箱操作，可能导致更混乱的局面。”戚宏森表示，对于购房者而言，以前中介有返点的收入，购房者还有机会在佣金上打个折，而现在房贷返点被叫停，再跟中介商量难度更大。

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