年终奖理财投资基金是首选

2010年02月12日 07:00
来源：晶报

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春节临近，如何打理年终奖使之保值增值，成了不少工薪族思考的问题。有理财人士认为，首先要确定年终奖的理财结构，对不同的理财产品确定投资比例，基金投资是年终理财的首选。

选基着重看三点

据中国银河证券基金研究中心数据统计，2009年股票型基金平均收益率超过70%，指数基金平均收益率更是达到了90.97%。相比之下，INTAGE集团和联恒市场研究公司进行的2009年股票投资者联合调查结果显示，炒股的投资者盈利的只占51%，而全年收益率大于50%的仅有2%。另外，根据公开的数据，2009年银行理财产品的平均到期收益率为3.26%，券商集合理财的平均收益率为45%。

理财人士建议，选择基金要注意几点。第一，看基金费率。由于基金是复利投资，适合长期持有，因而管理费和申赎费率的高低，会对未来的收益产生较大的影响。第二，看基金类型。由于中国市场的特点，证券市场的走势决定了不同类型基金的收益高低，像2007年股票基金收益高、2008年债券基金收益高，因此要考虑未来的证券市场更有利于哪种类型的基金。第三，看基金管理公司。规模大、品牌好的基金管理公司投研团队实力更雄厚，长期业绩稳定。

可考虑ETF联接基金

德圣基金研究中心江赛春也建议投资者的中长期投资组合以大盘蓝筹基金为基础配置。在股指期货和融资融券业务推出后，大盘蓝筹股的投资价值将进一步提升，如博时上证超大盘ETF联接基金这类大盘蓝筹基金值得投资者关注。ETF联接基金90%以上的资产都投资于所联接的ETF基金，是一种相对高效的理财工具，其申赎费率和管理费低于普通指数基金，更低于普通开放式基金，长期下来节约的费用还可更多地参与投资。根据天相投顾公司近期发布的报告，1月份以来大盘蓝筹股出现大幅调整，继续调整的空间有限，估值优势进一步凸显。

另外，理财顾问还建议投资者借年终理财的契机，考虑基金定期定投业务。一方面，基金定投积少成多，分散风险；另一方面可以起到强制储蓄，控制支出的作用。而指数基金也是基金定投的不错选择。