银行转舵 以价补量替代以量补价

2010年02月12日 10:50
来源：南方报业网 作者：王梅丽

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有钱的是大爷 企业贷款实际利率已经上浮

昨日央行公布了1月金融统计数据。由于1月后半月银行严控信贷并催收旧贷款，1月国内新增贷款最终收于1.39万亿，低于去年同期。

在今年信贷不可能重现去年天量的情况下，银行已开始从“以量补价”转为“以价补量”，企业贷款实际利率已经上浮。记者从多位银行人士处了解到，今年以来对公贷款除了对大型国企、上市公司等这些议价能力高的企业还可能有些许利率下浮优惠，更多的是利率上浮。

如以企业贷款为主的兴业银行广州分行人士也透露，今年以来银行为客户下浮利率的贷款几乎没有，多数贷款利率上浮至少10%.

银行倾向短期贷款

去年天量贷款中，银行为争夺客户普遍给予贷款利率下浮的优惠。银行在议价能力方面处于劣势地位。地方政府融资平台是银行重点放贷的对象，而这些贷款多数用于基建项目且是中长期贷款。

交通银行首席经济学家连平指出，由于(平台贷)贷款期限较长，从3-5年来看，银行资产质量堪忧。

因此今年国有大行在各行的信贷工作会议上，明确严控地方融资贷款管理。工行表示对于通过地方政府融资平台进行的城市基础设施建设、土地储备贷款将继续实行名单制严格管理。中行的政策则是，对非重点省市该类贷款规模不再新增，即使出现迁徙，也不能新增；对重点省市则保持增长。

而在今年的信贷紧缩之下，一些股份制银行甚至计划降低对长期贷款的关注(即固定资产投资相关贷款)，并将重点放在短期贷款上，因为加息环境下在贷款定价方面的灵活性较大。

深发展广州某支行客户经理告诉记者，该行对公贷款的政策已重点转向短期贷款。中长期贷款除非是政策性项目或者房地产项目才会做，但今年该行对房地产开发贷的审核更加严格。目前除非是大型国企或优质客户，银行才会对其下浮利率。大多数贷款已经上浮了利率。

著名研究机构莫尼塔对多家城商行的调研结果也显示，目前企业信贷需求旺盛，商业银行的议价能力也在持续增强，其中城商行的贷款利率改善最为明显。截至1月，城商行的贷款利率已经连续5个月得到改善。

中央财经大学银行研究中心主任郭田勇指出，监管部门对于信贷的严控，至少在上半年是绝不会有松动的，现在已经细化到每个月。在总量被严格控制的情况下，各银行通过“以价补量”的方式来追求盈利，有可能成为一种趋势。

中小企业融资难度更大

某国有大行广州分行一信贷员透露，目前贷款非常抢手，企业抢都抢不过，因此银行并不惧怕提升利率会造成客户流失的影响。但对于短期贷款需求旺盛的中小企业来说，银行议价能力的强势无疑提升了其融资成本。

国务院发展研究中心金融所副所长巴曙松曾表示，如果为了防止通胀过于严格地控制信贷，银行为了防止已经发放的贷款成为不良贷款，自然集中把经过严厉控制之后的贷款投放到2009年已经开工的项目。那么除了2009年基础设施项目之外的中小企业，必然再次遭到信贷的打击。

实际上，现在中小企业贷款难度已经有所加大。记者从广州、深圳多家中小企业了解到，一些中小企业的贷款申请已经上报审批了十多天，银行仍无回应。这使得目前广州民间借贷市场利率上涨很快。尽管利率普遍高于银行利率的好几倍，但民间借贷市场生意依然很好。

广州一家担保公司告诉记者，今年起中小企业贷款利率基本上浮10%-30%，而且难度增大。公司对外虽然打出月2.5%低息广告，但实际上，现在广州市场月息低于3%的贷款公司已基本找不到了。以银行按揭房作抵押为例，月息已涨至7%—8%以上。(南方都市报 本报记者 王梅丽)

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