年终奖压岁钱买基金可保值

2010年02月23日 01:50
来源：国际金融报

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春节期间，年终奖和红包使大家的腰包瞬间鼓了起来。在通胀的前提下，如何让腰包中的钱继续保值、甚至增值则是一个大问题。理财专家表示，对于不同类型的奖金，理财方式也不同。

好买基金研究中心分析师庄正接受《国际金融报》记者采访时表示，投资理财需要注意两个基本出发点，一是投资人的风险偏好，即投资产品的风险收益特征，如选择基金投资的话，要立足长远，短期涨跌不用考虑太多，因为经济复苏伊始，市场估值处于历史平均水平。

而对于白领阶层，庄正认为，白领阶层的年终奖可根据自身的风险收益特征在固定收益类基金和权益类基金做合理配置。从当前基金投资的方式来看，可以分为一次性投资和定期定额投资。

“一次性投资可以在市场的某一个时点购买较多的基金份额，特别是市场调整期，这样可以在低点获取更大的投资收益，但是很少有人能够准确找准时点，因此对日常工作生活繁忙的白领而言，此种方法可能不太可取。而定期定额投资俗称‘懒人投资法’，适合工作生活两头兼顾的白领女性，每月只需选择固定的扣款时间和扣款金额，就可能轻松实现个人资产的稳步增值。”庄正表示。

泰达荷银基金相关理财师也建议，对于具体的投资品种，白领们可以先投资货币市场基金，然后分批定期定额投资风险收益更高的股票型基金。

“举例来说，假设职场女性张小姐在1月31日拿到2万元的年终奖金，那么她可以立刻将这部分资金购买货币市场基金，然后选择在每月3日的时候，定期定额投资1000元的股票型基金，这笔资金可以定期定额持续20个月。而且，张小姐也可以在一家基金公司旗下的产品进行转换，这样就可免去部分或全部手续费，有助于投资者赢取最大化的收益回报。”上述理财师表示。

而对于孩子们春节所收的压岁钱，理财专家则认为存在银行显然并不合算。

理财师表示，对于孩子而言，投资特点是投资周期长，风险承受能力高，适合长期投资。如将该笔钱设为长期教育基金，随着年龄增长而费用增加，可以为今后增加的教育开支做长远打算.投资期限较长的话可考虑买入指数基金和主动管理能力强的股票型基金。

金元比联基金公司首席市场官陈凯在接受《国际金融报》记者采访时表示，不仅在投资方式上需要区分，更需要关心投资主题。在未来5到10年内，城镇化和人口红利将是两个主要投资主题。

陈凯进一步指出，未来5到10年，城镇化将从现在的30%上升到2020年的50%，城镇化的过程中将拉动内需；人口红利则意味着目前20到30岁这批人的消费能力都在今后一段时间内达到顶峰，带来的收益同样惊人。