教孩子把压岁钱定投成学费
理财也要从小抓起,春节过后就有了这样一个好机会。对于小孩的压岁钱,一个既可以实现增值,又能从小培养孩子“财商”的方法就是:基金定投。现在各家基金公司开展的亲子定投、宝宝定投一类的产品是处理压岁钱的好选择之一。
定投不是一劳永逸
定投的好处体现在两个方面,一方面是平抑风险的能力,另一方面则是复利的收益。据估算,如果每年拿5000元压岁钱用于基金定投,按年收益率5%计算,15年之后也至少能有12万元入账,孩子上大学费用基本没问题了。
而现在大多数亲子类的定投,门槛从300元到500元不等,以底限计算,一年的定投资金底限恰在3600-6000元之间,与孩子压岁钱收入差距亦不大。
目前多数基金公司开展的针对孩子的定投,并不能用孩子的名义开户,而只能用监护人的名义开户。不过基金公司人士指出,只要强调孩子的参与,这并不影响其教育意义。
但是,对于亲子类定投来说,超长的时间是一个风险所在。比如定投8年或者10年,虽然美国等市场的统计数据显示,定投时间越长,亏损的概率越小,但这并不意味着会获取很好的收益。作为教育基金而言,其使用的时间可能是确定的,而定投时间越长,其风险随着本金的积累而加大,如果这笔资金是处于股市下行周期,其收益率可能就会受到影响。因为在这样的时间段内,股市并非呈现出螺旋上升的趋势。
例如,2010年3月份道琼斯30种工业股指数与2000年3月份的点位相差无几,都在10000点左右,而在2009年一度探低至6700点之下。所以定投也并非傻瓜投资,投资者需要考察在市场的什么区域结束定投。
选智能定投摊平成本
从银行渠道来说,现在的定投主要有两种模式,一类是普通基金定投业务,另一类是智能定投业务。
基智定投是在普通定投基础上的创新,投资者可自主选择每月定投日期和基准金额,系统将根据投资者自行选择的指数变化情况,自行浮动实际扣款金额,使得投资者在基金净值较低时增加投资金额,获得更多份额;在基金净值较高时,减少投资金额,从而能够更好地摊平长期申购成本,有效降低投资风险。
而新春伊始,不少基金如新华基金等旗下产品参与定投,还能在工行等渠道享受到八折优惠。不少公司的直销渠道,定投的优惠更多,一般偏股基金的申购费用可以降低到0.6%。
相关专题:基金定投:跨越牛熊投资术
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