月光族和败犬女王如何摇身一变成财女

2010年03月04日 10:49
来源：今日早报作者：徐静休

0人参与0条评论

本报记者　徐静休

再过几天将迎来一年一度的三八妇女节。今年是国际三八妇女节100周年。100年来，由于女性在社会生活中的地位不断提升，在家庭中的角色也在逐渐转变——女性拥有了独立的经济权。

一提及女性理财这个话题，在杭州一家文化传播公司上班的金先生就发话了：“女性理财跟着感觉走，我从来没有见老婆理好财过。”而坐在金先生办公桌对面的许小姐不服气地回应：“现在时代不同了，只要用心，女性也可成为理财达人。

其实女性手里的钱多了，在去商场消费之余，也不妨给自己念念“理财经”，或是抓住这个节日，为自己适当进行基金定投，或添置一份保险，都是不错的选择。

女性理财　保险先行

有关部门统计数据显示，我国女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，而女性退休又要比男性早5年，如从养老角度考虑，更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。

同时，随着社会的发展、人们观念的更新，女性在家庭和社会中的角色得到极大的转变和提升，既要面对人生不同阶段的挑战，又要为个人及家庭的理想而拼搏，加上女性容易面临一些女性特有疾病的困扰，承受的压力可说不小。所以女性为自己早作准备，购买一份保障还是非常有必要的。

虽然目前个别保险公司有专门为女性开发的产品，但太平洋人寿保险公司保险专家许女士介绍，目前人们的保险意识，还没有强到主动去购买保险的程度。“其实三八节临近，女性保险可作为丈夫送给太太的礼物，或女性送给自己的一份节日礼物。

“女性买保险，有几点需要注意：首先买保险是越早买越好，这里有个时间价值；其次要有完善的保险意识，对自己需要哪些保障做到心中有数；在配置比例上做到因人因时而宜，根据自身的收入情况，对未来的计划需求等进行配备，最好每年能找理财顾问审视一遍。一般来说，女性重疾险是基本的保障，其次是意外险，此外针对高收入群体，可再配点养老险。”许女士说。

目前社会上做父母的，尤其是女性，宁可自己吃苦也不愿让孩子受苦，可谓用心良苦。反映在保险产品方面，有一种现象是宁可母亲自己没有保险，也要给孩子多买一点。对此，许女士认为，这种观念是不正确的，因为孩子每年的保费是父母交的。比较明智的做法是首先搭建起夫妻两人的保障基础，再为孩子准备教育金。

把握三原则女性也可成理财达人

除了保险，银行的相关产品也受到了女性的追捧。记者从工行大学路网点了解到，最近前往该网点办理品牌金积存业务的客户很多，且基本上是女性，为自己或孩子定投黄金。客户经理说，从长期来看黄金还是增值保值的。

而各金融机构也针对女性推出了精彩纷呈的促销活动。如三八节来临前，广发银行杭州分行将针对部分女性贵宾客户，组织体检加讲座活动。招商银行信用卡也联合众多知名品牌，为宠爱自己的女人们送上整整三个月的主题活动。

在农业银行省分行财富管理中心主任余先生看来，女性学会理财不光能改变个人的理财观，对家庭经营也很有好处，而把握原则是女性理财的重中之重。

做到收支两条线。女性是消费的主流人群，而消费的自控力稍微弱点，女性可将贷记卡和借记卡进行绑定，钱存在借记卡上，做到借贷两个账单，收支两条线。以免出现入不敷出的情况，每个月对自己的收支情况进行盘点，对节余资金做好规划。

配置观念可增强。有的女性资产配置理念比较淡薄，只顾存钱和消费，或只是买银行的理财产品，其实可以找理财经理多沟通沟通。从流动性、收益率、风险度三个纬度给资产进行配置。在合适的时间地点，也可考虑下房产、店面房、入股等，“有女性客户，将资金投入到水电站、房产、股权投资、期货里，效果不错”

勤学理财好处多。家庭组合里，男的挣钱，女的理财，是一种比较好的组合。节日到来，有的女性可能会去逛商场，其实也可去书店淘淘理财书籍，或到银行网点找理财经理咨询下理财经，学习理财的过程中还可结交很多朋友，生活也会更加充实。

“其实女性天生适合理财，算起账来可以很精细，只是有的没入门罢了。一旦女性在理财方面入了门，可能会把杠杆效应运用得淋漓尽致。”余先生介绍。

案例分析

不管是口号为“挣多少花多少”的“月光族”，还是因偶像剧《败犬女王》而风靡起来的“败犬女王》而都是女性理财中较为典型的两种类型，浦发银行杭州分行金融理财师滕媛媛就这两类人群进行了分析，希望给大家带来一些启示。

“月光族”用基金定投来强迫自己存钱

案例：美美工作4年毫无积蓄，是典型的“月光族”，她每个月总是把收入花光光，有时到月底，下个月的房租都毫无着落，更不要说投资理财了。马上就要加入奔三的行列，可囊中羞涩的境遇不知何时可以摆脱。

理财建议：对于像美美这样的“月光族”来说，花费稍不留神，支出超额就成为负债族了。对于像月光族”而言，她们遵循的是收入—支出＝储蓄，而我们认为正确的理财方程式是收入-储蓄＝支出。因为支出是有弹性的，特别是女性消费，弹性很大，一冲动就出现大手大脚的状况，只有在强制储蓄或是刚性理财支出，如房贷或保险费支出等的约束下，才能减少不必要的支出。

做好开支预算。对每月各项必需支出的项目进行预算，主要是对衣、食、住、行预休闲娱乐等方面作出一个计划，尽量压缩不必要的开支。

记账是理财最基础的工作，是规划收支、制定预算的基础。通过记账，可以一目了然地知道自己的钱用到哪里，什么应该花，什么不应该花，不用跟原来一样弄得稀里糊涂。采用记账的方法可以时刻提醒自己已经花了多少钱，避免入不敷出。

开始储蓄。对于“月光族”来说，一定要强制储蓄，可以采用阶梯式组合储蓄法。在前3个月，根据自己的实际情况每个月拿出500元至1000元存入3个月定期存款，从第4个月开始，每个月便有一个存款是到期的，如不提取，是自动转存的。这种方式不仅保证每个月都有一笔存款到期，而且自由提取的数目不断增长。

学会投资。对于初涉投资的“月光族”，建议可以从基金定投开始做起，不仅可以学习理财知识，还可以养成长期投资的习惯，并获得投资信心。对于年终奖或其他的大笔资金，可以根据自身的风险承受能力作一个合理配置。此外，尽快建立、健全自己的保障计划也非常必要，可以尽量规避由于突发事件造成的财务危机。

“败犬女王”理财规划要趁早

案例：小安今年34岁，收入高，学历高，事业有成，却依然单身，俗称“败犬女王”。其实目前这类女性越来越多，她们不需要依靠任何人，所有的一切都是靠自己。尽管如此，但对她们来说，理财规划还是要趁早。

理财建议：对于“败犬女”的理财目标比较笼统和模糊。她们应该梳理清楚理财目标，根据风险承受能力制订合理的理财规划。

尽量规避财务风险。先要做的是买足保险，重大疾病险和医疗健康险必不可少。健康医疗险可在被保险人生病住院进行治疗时，由保险公司给付医疗费用和住院津贴；重疾险是转移风险的好方法，每年花几百元，可有效转移个人或家庭的财务风险。

为结婚和生育准备资金。毕竟大多数的“败犬女”不愿意单身到老，现在，结婚和生育都要花很多钱，需要理性规划。

出于女性安全感的考虑，购买一套在自己承受范围以内的房产是必要的。此外，也可以开始为自己的养老作准备。储备养老金务必做到专款专用，养老险和基金定投都是不错的选择。