巧用家庭理财计算器女白领实现买房购车梦

2010年04月13日 08:42
来源：新文化报作者：牛胜男

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柴米油盐酱醋茶，家庭生活到处都在花钱。小到1块钱的调料，大到几十万的房子，我们的生活无时无刻都离不开“钱。小不管你是普通工薪族，还是中产阶级，不管你的年收入有多少，加加减减，乘乘除除，只要算计好，你的生活就能过的相当滋润。

本期家庭：王女士为长春市某企业高管，税后月收入约2万元，年终奖约10万元，另有部分不固定红利收入。其先生为某公司部门主管，月收入约为2万元，有一个3岁的儿子即将上幼儿园。王女士一家一直住着一套小房子。今年王女士打算改善住房条件，买一套较大的房子,还希望在两年内购置一辆中档轿车。王女士希望在保证生活质量的同时，实现改善生活的目标。

本期理财师：交通银行吉林省分行沃德财富中心理财师龙蕊

理财计算器：

“加”——添房置车巧贷款能实现

王女士目前家庭收入较稳定，由于当前利率较低，购房用贷款的思路是正确的。一般地，每月所还贷款占月收入的1/4以下不会影响正常生活。假设按八成20年方式贷款，额度可以达到60万元，加上首付20万元，购房总价将达到80万元。由于贷款消费，客户可以有更多资金进行组合投资。另外，购房时尽量采用公积金贷款，贷款利率为3.33%，相对商业贷款来说，20年可节省9.57万元利息。

两年后也可考虑贷款买车，既可提前消费，也可让自有资金进行投资。计划购买20万元汽车，按照贷七成14万元(5年，利率4.5%)，月供2500元左右，对于王女士来说还款压力不大。届时要准备的就是首付款以及税金、保险等各项杂费，约7万元。

“减”——减少风险保险来实现

建议王女士家庭需要购买足额保险，建立财务安全屏障。二人可以先购买基本险，如重大疾病险、意外身故险、医疗保险、失业保险、养老保险等，家庭保险金额应该为结余的十倍，且最大投保限额不超过家庭总资产的15%，保险费为家庭收入也即年结余的十分之一，建议夫妇俩都买20万元的定期寿险，附加重大疾病险、医疗保险和意外伤害险，附加医疗及意外险。

“乘”——基金定投复利累积

采用基金定投的方式进行资金的积累，可以选择投资平衡型基金和混合型基金，在分散风险的同时，可以获得稳定的收益。定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码、逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。本报记者　牛胜男