赵锡军：中小银行要规范经营勇于创新

2010年04月25日 16:12
来源：凤凰网财经

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图文：中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军(来源：凤凰网财经)

凤凰网财经讯 2010年4月25日，第六届中国金融(专家)年会在北京举行，本次年会的主题是全球低碳经济革命与中国碳金融之路。凤凰网财经对本次会议进行全程直播。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军在会上表示，中小银行要找到适合自己的市场，要进行创新，找到客户和客户的需求，同时在做这些的同时，要不断地规范经营、规范管理，把两者结合起来，将来可以有能够应对更复杂环境的做法。以下为赵锡军演讲实录。

谢谢主持人，各位商业银行的领导、各位专家，大家下午好！很高兴受金融网的邀请，给大家就探索中小银行特色发展之路的话题跟大家交流一些想法。刚才杨会长、王君博士讲到银行业发展过程中大与小的关系、好与坏的关系、强与弱的关系，这都是很辩证地看待这些问题，可能放在不同的场合、不同的环境之下，大银行不一定比小银行好，也不一定比小银行强，在别的环境之下可能会出现相反的情况，这些话题应该说对我们做银行来讲都是值得深思的，也是可以持续不断讨论的问题，深究的话是一个非常深奥的问题。

我这块主要是为大家讲两个方面我自己的想法，一个方面是我们现在在不断探索银行的发展之路，包括王君博士讲到的对城商行名字不同的看法。实际上从中国银行本身的发展来讲，有一家中国人民银行，有的大银行的名字也在变，像中国建设银行原来叫中国人民建设银行，整个名字的变化可能体现为银行发展的策略，表明了银行业团队的人员、监管部门和相应的银行业的领导对我们国家银行业的发展的认识深入、深化的过程，我觉得有个不断深入、不断提高的过程。这也体现了我们的银行在改革开放这么多年不断发展自己、不断提升自己的过程，将来还会有其他方面的变化，所以是个认识的提升，是积极的方向。

我想讲两个方面的问题，一个是大家觉得中小银行跟大银行相比好象是低人一头，为什么有这种感觉？还会想到怎么样跟别人差异化经营、怎么样避开跟别人竞争。本身中小银行可能有先天认识上没法跟大银行相比先天的基因在里面，一旦在大小上认输了，后面更不用说强弱，更不用说好坏了，气势上就由于大小而产生了自己心里面的自卑，这对做银行业的人是要不得的想法。不要因为大小觉得在其他方面很难和别人竞争，前面杨会长和王君博士都讲了，大小和好坏、强弱没有太大的关系。所以，大小这个问题可以抛到一边，未必大银行做强的你就不能做强，刚才王君博士讲了很多的例子。甚至小银行做强的，大银行不一定能做起来，这个认识得有所变化才行，做特色银行也好，肯定得找你的优势。

在做特色的时候，很重要的一个问题是规范经营、规范管理的问题，你找出自己的特色，并不是去钻政策的空子、钻监管的空子，这点应该清楚。因为刚才杨会长讲到不同的银行在金融危机中的表现，我们可以看到大银行在危机中有大问题，并不是小银行没有问题，小银行也有问题，也有企业倒闭的，我看了一下，美国到现在为止发生金融危机以后倒闭的银行接近200家了，没有听说特别大的银行倒闭，都是中小银行倒闭。为什么他们会倒闭？很多原因是他们介入了次贷业务，大小银行因为做业务不规范、管理方面有毛病而产生了问题，更多是看你做得规范不规范。这个问题说到底，说到最后，怎么样管理好自己的银行，怎么样跟其他银行竞争的时候更好地管理好自己，无论是从业务的拓展方面还是从风险的控制方面，还是从资本的筹措方面，还是从拨备的提取方面，还有人事管理各种各样的方面，怎么样能够做得越来越规范，越来越符合商业银行的要求，这点是我们在探索特色之路的时候必须做得越来越像一家银行，不仅仅是形似，外形上有董事会、委员会等等，看着像，具体真正管理的时候、做业务的时候，有没有真正落实，这点我觉得是非常重要的。因为我们想到我们要做特色业务，是不是老想着打擦边球，是不是钻政策的空子，特色不在这儿。这是我想说的第一个意思。

第二个意思，更加针对现实一些，今年是环境非常复杂的状况，作为中小银行在这个特别复杂的经济环境之下怎么样来进退，怎么样做好自己，刚才主持人讲到了创新的问题，王君博士也讲到了国外银行在金融危机中的创新问题。怎么样在今年把握好，能够不出风险，把风险降低，这可能是大家目前特别是在一线从事银行业的同事面临的一个很实际的问题。我们可以看到关于竞技挣扎的情况，多数不是特别明朗，很复杂。复杂在哪儿？从我们自己经营的环境来讲，有国际的环境、国内的环境，还有各个地区自己的环境，地区银行所在的区域里的投资情况怎么样、消费情况怎么样，还有政策的环境，国家在不断调整流动性、调整信贷政策，对于我们自己的银行来讲会有什么样的影响，我们去年放的贷，今年在政策变化以后、环境变化以后会有什么样的结果，这些都是很现实的问题，这方面的问题大家需要更多的关注。而且从今年的情况来讲，政策的变化可以看出来，无论是央行的表述还是银监会出台的政策，都看出来灵活度在不断增加，尽管主导的是适度宽松的货币政策，但是政策的灵活性在增加，这块对我们都很有影响。另外，跟我们竞争的对手越来越多，尽管以前也是有合作竞争，但是现在可以看到村镇银行和农村合作银行、农村商业银行起来了，邮政储蓄也带铺网点，也在分业务，甚至民间金融的也起来了，可能在各个层次方面都面临着竞争。作为中小银行来讲，怎么样来应对？这也是我们需要考虑的问题。

我想讲的就是环境的复杂性，面对多边的形势，政策的调整，竞争不断加剧，我们怎么样来应对，还是回到前面，要找到适合你的市场，要进行创新，找到你的客户和客户的需求，这才是实实在在的东西。同时在做这些的同时，要不断地规范经营、规范管理，把两者结合起来，将来可以有能够应对更复杂环境的做法。

我就讲到这里。