张志强：中小银行监管要差异化不能一刀切

2010年04月25日 18:23
来源：凤凰网财经

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图文：自贡市商业银行董事长张志强

自贡市商业银行董事长张志强(来源：凤凰网财经)

凤凰网财经讯 2010年4月25日，第六届中国金融(专家)年会在北京举行，本次年会的主题是全球低碳经济革命与中国碳金融之路。凤凰网财经对本次会议进行全程直播。自贡市商业银行董事长张志强在会上表示，中小银行的监管要差异化，不能一刀切。以下为张志强发言实录。

今天上午和下午听了专家领导的讲话，特别是听了下午分会场的专家的讲话，还有兄弟行董事长的发言，让我受益匪浅，探讨中小银行特色化发展之路，我有几个方面的认识。

第一，特色化。其实所有的城商行走到今天，发展到今天，都是在特色化的经营过程中走出来的，只不过是在经营的过程中走得和其他行不一样，因此我感觉到，或者说我觉得特色化不是一个固定的模式，它是因人因时因地而变的过程，所有的城商行的发展，特色化就表现在这个过程中，也只有这种变化，就是因人因时因地而变，只有变这个过程才能形成一种特色，只有变才能形成一种优势，只有变才能做强做大。我们都是在变的过程中，或者说像北京银行、上海银行，从量变到质变的过程中，有一些发展得更好一些，就是我们说大家都是一些弱势群体，实际上城商行在某种程度上都属于变的过程，只有变的过程，特色就体现在变的过程中。听了专家、学者和董事长谈了以后，这是我的体会和理解。

结合四川自贡市商业银行，这几年是怎么走过特色化呢？自贡市也是个老工业城市，建市的时间比较长，1939年建市，70多年的时间，但是这家银行就是在变化的过程中慢慢成长起来的。五年以前这家银行被国家银监会、四川银监局认为，全国2004年国家银监会开会的时候，是全国133家银行当中最小的银行，当时面临着非常困难的境地。这几年我们就是在变化的过程中由小变大，我们树立了一个观念，就是理念国际化、经营本土化，理念国际化、经营本土化本身就是特色。理念国际化是所有的银行都有共同的规律，必须这么做，比如说巴塞尔协议规定8%，大家都要这样做，国家银监会对商业银行的要求资本充足率必须达到11%，大家都达到11%，这是共同的要求。但是在国际化的基础上，大家做商业银行都要按照规定去做，达到要求，但是光这样做是不够的，就是今天探讨的中小银行的特色化。

第二，自贡市商业银行的特色化做了三个方面，一是做好县域经济的发展，自贡市商业银行本身是地方银行，地方银行为地方经济服务，怎么服务？比如像自贡市是个老工业城市，大的企业有，全国知名的支柱企业，有些还是很大的企业，我们不去做，但是我们瞄准县域经济，就是区县以下的经济，去发展银行，我们取得了长足的进展。刚才专家在发言的过程中已经说了，大量县域经济发展的过程中都需要经济服务、金融服务，特别是工农中建，它在改制的过程中收缩了，把一些县里的支行、分行撤了，这就给城商行和地方银行留下了发展空间，留下了一个狭缝，你可以进去，把县域经济做好。

二是做好中小企业。中小企业也是大家共同做的，但是做各个中小企业的过程中，都要因人因时因地来变，要根据中小企业的情况，比如这个企业的老板行与不行，这个人怎么样，他不行的话款是不能贷的，因为他道德上出现问题，你给他贷款不是糟糕了吗。因时因企业发展的过程中有很多具体的情况，现在刘明康主席讲对中小企业不看“三表”，要看境外的“三表”，就要看当时这个企业发展的情况怎么样，它的建表怎么样，工人的工资发得怎么样，公司报表怎么样。还有它用的什么煤，进的单多与少，还有上一个季度和下一个季度，企业的情况是不一样的。所以也要因时因企业发展的情况变化自己的对策。有一些企业是本地的，有一些企业是外来的，招商引资的企业也有千变万化，有一些是靠政府土地的，有一些是到这里淘金的，有一些是到这里干事儿的，怎么样判断外来的企业怎么样，这对中小银行是个考验。所以也在对中小企业的时候也要把握一个因人因时因地而变的过程，把握了这个过程特色化短平快地就做上了。比如说我们为中小企业服务的过程中，我们就用了旧社会保家制的办法，用在了中小企业的身上，我看这件事儿是好事儿，因为中小企业融资难，没有挤压的东西，怎么办呢？咱们就把保家制用在上面，甲乙丙丁写合同，甲出了问题，丙也有问题，这个产品一推出受到了大部分中小企业的欢迎。所以也我们说中小企业也有特色化求变的过程。

三是抓好企业文化，我的理解企业做到一定程度的时候就是在做文化，这个企业的问题做得怎么样，既包括员工的理念，也包括团队的理念，假如员工和团队的理念不行，这个企业是没有生命力的。所以做好企业文化，再把党的建设在企业中做好，这个企业就很有生命力。

第三，既然我们在探寻中小银行特色化发展的道路，有两个方面，一个是政府，大银行不能倒，小银行在中国也不能倒，这就是中国的特色，在这种情况下，所有的城市商业银行都是当地政府的银行，出了问题政府是要买单的。中小银行对地方中小企业的服务在税收方面，比如说拨备怎么提、税收怎么表示，政府是应该研究和支持的。

另外，监管也要差异化，不能一刀切。比如说现在下的新建5万亿的总规模，所有的是22%，这22%是不是对所有的中小银行？不能随便说这个话，当然这是探讨。但是我感觉到是不能对所有的中小银行一刀切，都是22%，这样对地方经济发展是不利的，有些可以做，有些不能做。所以我的建议是呼吁相关监管部门在扶持中小银行特色化发展过程中，打造经营含量的过程中也要差异化，也要特色化，把真正中国的中小银行做实做强做大，这样才好。说得不对的地方请专家批评指正。