兴业银行自检2000亿政府平台贷款

2010年05月12日 08:17
来源：21世纪经济报道

0人参与0条评论

本报记者 卢先兵 深圳报道

5月10日，素有半个“地产股”之称的兴业银行在深圳举行的“投资价值分析会”上，公布了针对房地产贷款的压力测试结果：即使房价整体下跌30%，其开发贷不良率也仅增加0.99%，按揭贷款不良增加0.21%。

2009年，按照央行最宽泛口径统计，兴业银行的政府平台余额是1968亿元。兴业风险管理部总经理邹积敏透露，该行已基本完成了融资平台贷款质量检查。从检查结果看，正常类占比99.7%，缺乏第一还款来源、有待完善合规手续的贷款占0.3%，没有不良贷款。

开发贷抵押率达五成

兴业按照房价下跌10%(轻度)、下跌20%(中)、下跌30%(重度)三种情况来测算，分别影响开发贷不良率上升0.11%—0.99%，影响按揭贷款不良率上升0.07%、0%1%—0%21%。

“全国只是一线城市房价涨幅过快，应不会有很大的跌幅。即使整体房价极端下跌30%，不良率也很小，资产质量是安全的。”兴业董秘唐斌认为。

从抵押物的角度，兴业测算，该行开发贷款的平均抵押率达50%，这还不包含地价上涨因素。邹积敏说，从提供抵押物到开发项目动工，期限约一年。如果算上一年的地价涨幅，抵押率可达40%，即放贷仅占4成，风险较小。

关于加息对房贷的压力测试，兴业正在分加息27个基点、54个基点、108个基点三种情况进行测算。随后，其还将对房价下跌、加息这两种情境进行组合测算和分析，结果尚不得知。

不过，邹积敏表示，从历史情况看，利率上升对房地产组合贷款基本没有影响。2008年、2009年，兴业曾做过数次压力测试，以“居民收入下降”为模拟情境，效果应与加息情境“差不多”

“房地产是高利润、高杠杆的行业，即使银行开发贷利率在5.94%基准上上浮108个基点，对开发商的利润影响不大，如果开发商向民间融资，利率成本远远高于银行利率。” 邹积敏说。

或许正出于这样的乐观考虑，今年3月末，兴业个贷较年初新增182 亿元，其中按揭贷款新增90亿-100 亿元，在股份制银行同业中保持了较高增量。

融资平台贷款或不加提拨备

5月10日，兴业还详细披露了融资平台贷款余额和投向结构。按照人民银行的统计口径，截至2009年末，兴业融资平台贷款余额为1968亿元。按照银监会的口径，兴业的融资平台贷款客户数为100余户，贷款余额为400多亿元。

然而，多数上市银行在统计和披露融资平台贷款时，主要是按照“狭义”口径，即有对应项目，但无明确项目收入对应，其还款为统筹安排的地方融资平台贷款，兴业此类贷款余额为203.66亿元。而单纯的对“平台公司”的打捆贷款，该行尚无。

对于融资平台贷款的风险，邹积敏表示，“我们正在对有待完善合规手续的贷款进行整改，能完成相关手续的尽快完成，不能完成手续的提早收回贷款。

在融资平台贷款地区结构和层级上，兴业表示，经济发达地区的平台贷款占比达52%左右，省级、市级、区县级占比分别为21%、58%、21%、区县级平台虽相对风险较大，但兴业只限定给予在全国6000多个县排名前100名的地区发放平台贷款，且绝大部分有抵押物。

近期有传言称银监会要求银行加提平台贷款拨备，但邹积敏称兴业还未收到该类文件，即使监管层有要求，也应该不会“一刀切”，可能会要求对没有对应现金流、担保不齐全的平台贷款加提拨备，而兴业此类贷款很少，可能不需要增加拨备。

2010年年初以来，兴业基本没有新增区县级平台贷款。不过为保证优质的省市级融资平台后续的贷款需求，兴业仍给予了适度支持，新增100多亿元。

“对融资平台贷款质量，各上市银行都说自己好，谈到行业情况，都说不怎么好。”泰康资产管理公司权益投资部研究员朱伟东称。

这一混乱局面在一定程度上是受统计口径混乱、真实情况不明所造成。不过，监管部门已开始有行动。

邹积敏透露，不久前，审计署、财政部、人民银行、银监会四部委联合下发了一个有关融资平台贷款的监管文件，明确各部委职责分工——人民银行负责平台贷款统计口径，财政部负责地方负债的总体管理，银监会监督商业银行落实风险防范，审计署进行再监督。

目前，各部委正在组织进行相应的培训、指导，随后，监管将大力度展开。“人民银行归总后，多口径统计的问题将得到解决。”他说。

打印转发