VISA较劲银联谁“卡”了谁

2010年06月03日 08:47
来源：国际金融报作者：付碧莲

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近日，有消息传出，VISA国际组织向全球会员银行发函要求，从今年8月1日起，凡是在中国大陆境外受理带VISA标识的双币种信用卡时，不论是刷卡消费还是ATM取现，都不得走中国银联的清算通道，否则VISA将重罚收单银行，第一次罚款5万美元。如果收单银行再犯，每月将罚款2.5万美元。一石激起千层浪，有关VISA封杀银联的说法铺天盖地。

利益之争？

对此，记者昨日致电VISA国际组织(亚太)有限公司北京代表处询问此事，VISA公司中国区公司事务总监刘婕在给记者的书面答复中指出，VISA的这一做法从很久前就开始了，并非新近才发生。“但VISA此举并非‘阻止’银联，‘62’打头的银联标准卡仍可以在全球范围内自由地走银联的通道。VISA所做的是属于正常业务范围的、针对VISA全球运作规章的执行与实施方面的合规考量。目的是为了确保VISA的持卡人能够享受到由VISA支付系统提供的安全便捷和可靠的支付体验及服务的保障。

然而，不可否认的是，VISA作出这样的决定很大程度上是出于利益考量。一位商业银行研究员对记者解释到，VISA和银联都主营银行卡跨行转接业务，信用卡刷谁的清算通道，商户就要向谁付手续费，而这其中的利益随着中国人在境外消费额的增加是相当可观的。

上海师范大学金融工程研究中心主任孙茂辉指出：“目前国内的银行卡清算渠道基本处于被银联垄断的情况，因此VISA在国内虽然发卡量日增但获取的利润不多，主要还是靠中国境外的市场盈利。但是随着这两年中国银联逐步推行国际化，到境外很多国家或地区都铺设了自己的网络，变相抢占了VISA的市场份额，所以VISA才会有此举。

“害人害己”？

刘婕在给记者的答复中还指出：“VISA的产品除了在卡片上带有VISA的品牌标识外，还带有以‘4’字开头的16位BIN号。由于VISA已将‘4’字开头的BIN号在国际标准组织ISO进行了注册，因此，如果持卡人选择了以‘4’字开头的双币卡即意味着选择了其交易将通过VISA的支付网络进行处理。”这就意味着中国持卡人所拥有的有VISA标志的双币卡只要卡号是以“4’开头的在境外消费将支付更多的手续费。

“目前中国境内发行的大多数双币种信用卡都是由中国银联、VISA和Master组织发行的，中国的持卡人在境外刷卡消费，如果走银联通道，可直接将外汇转换成人民币，不仅还款方便还可免收外汇结算手续费。但如果走VISA的清算通道，成本将提高。”上述银行研究员指出。

记者查看了带有VISA标志的多家银行双币信用卡，如招商银行、浦发银行等，发现这些信用卡卡号几乎都是以“4”开头，这也意味着VISA此规定在中国持卡者当中的涉及面相当广。

而当记者谈及VISA的此类规定时，一位持卡人的反应相当快速及简单：“那我以后不用带VISA标志的卡就好了，反正我还有Master的卡。”相信这也是不少持卡人会有的反应。

上述银行研究员进而表示：“VISA的这一做法确实抬升了消费者的持卡消费成本，有可能遭到中国持卡人的摒弃。一方面，消费者还是相当重视成本的；另一方面，目前消费者可选择的余地愈来愈多，正像上述持卡人所言那般，不用VISA，也可以用其他的。所以，VISA如此做法有待商榷，不仅危及银联利益，而且很可能危及自身的利益。

“锦囊”已备？

昨日，中国银联回应称，已注意到近日媒体有关“银联回VISA”双标识卡问题的报道。“银联回VISA”双标识卡不是纯粹的单品牌银行卡，标识双方均有责任和义务为持卡人提供境外受理服务，这也直接关系到持卡人的权益和发卡银行对持卡人的承诺等。任何一方都无权单独对持卡人选择境外支付通道作出限制，持卡人拥有选择境外支付通道的权利。

但业内人士透露，实际上，银联近年来一直都在设法解决这一问题。他建议，消费者办理一张人民币单币种银联卡。

银联近年来大力推广“62”字开头的人民币单币种银联标准卡，近期又在向社会公众发放的宣传材料中呼吁，为了在境外充分享受银联的服务，持卡人最好使用此类单币种卡。对于这种单币卡，国际卡组织是管不着的。

VISA“封杀”中国银联，中国银联自然不会坐以待毙，假如“62”字头的单币卡推广成功，将有助于银联拓展境外市场。