银联或反制VISA海外封杀

2010年06月07日 02:30
来源：经济导报

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当VISA 在海外“叫嚣”封杀“银联、VISA 双币卡，试图遏制银联的境外通道之际，银联马上找到了还击的武器。据悉，央行已经拟定了银联标准PBOC2.0芯片卡(IC卡)的总体目标和具体发行时间表，5年之内中国境内将全面发行和受理金融IC卡。如果银联标准PBOC2.0芯片卡(IC卡)并不兼容其他标准，这对遵循EMV标准的国际银行卡巨头——VISA 与万事达并不是好消息。

中国已成为境外消费增长最快的国家，持卡人在海外消费走银联结算通道不用付货币兑换费，而国际卡组织的通道需要付1%～2% 的货币兑换费，对VISA 和万事达来说是一个巨大的挑战。

VISA 在未给持卡人减免自己通道的货币兑换费前提下封杀银联海外清算通道，容易伤及持卡人利益，同时也容易招致已经掌握国内芯片卡标准的银联的反掣——VISA 在海外市场遏制银联，银联便可在国内市场以央行的芯片标准将VISA 等卡组织拒于国门之外。未来银联标准的金融IC卡全面发行后，VISA 和万事达等国际卡组织更难撼动银联在国内支付清算市场的强势地位。

“双币卡可以设立人民币账户和外币账户，但其本质特征不是双账户而是双网络(受理与清算网络)，即在目前磁条卡状态下，由于国际卡组织不能经营人民币业务，而在一卡内含有银联和外卡组织的双网络或双线路；但未来银联标准PBOC2.0芯片卡对应的只是银联的网络，5年后银联可凭借PBOC2.0标准的执行在国内实现 ‘一统江湖’。”某信用卡中心人士说。

实际上从技术角度看，银联PBOC2.0标准芯片卡新系统曾对外表示具备兼容VISA、MASTERCARD 等EMV卡的交换、清算的能力，技术上实现与国际卡品牌的功能对接并无障碍。“关键就在于双方协商谈判的结果，尤其是银联的态度。”知情人士表示。

不过，商业银行要推行芯片卡，就要对目前受理磁条卡的设备进行改造，EMV迁移成本非常高。现在国内发行的银行卡大多为密码验证的借记卡，发生欺诈和盗刷风险的可能性较低，在当前大环境没有改变的情况下，股份制银行大规模发行芯片卡的动力不足，需要有个过渡期。即使是国有大型银行目前只是在发行新卡的时候把芯片卡作为新产品来推介，而并没有大规模把当前存量的磁条卡升级为芯片卡。

这些成本主要包括制卡成本、终端的改造成本、业务培训成本等，均摊下来保守估计每张IC卡的成本在10元左右。此外，还有智能卡POS终端、ATM 机的更换成本约2500元/台和8000元/台。这些成本并非所有银行都能承担。

“对于商业银行来说，最现实的是要去竞争客户，其实采取什么标准发行芯片卡没什么太多意义。”某国有大型银行信用卡中心人士认为。