VISA与银联上演金融战争

2010年06月08日 07:14
来源：东方今报作者：李春晓

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银联与VISA的战争从未如此白热化。近日，当国际卡组织VISA在海外叫嚣封杀“银联与VISA的双币卡，试图遏制银联的境外通道之际，银联马上找到了还击的武器。据悉，央行已经拟定了银联标准PBOC2.0芯片卡 (IC卡)的总体目标和具体发行时间表，5年之内中国境内将全面发行和受理金融IC卡。这意味着银联将获得国内银行芯片卡标准的制定权，银行卡“磁条时代”的双币卡将彻底退出舞台。

□今报记者李春晓

【事件回放】VISA封堵银联境外通道

目前中国并未对国际卡组织开放国内支付清算市场，VISA、万事达等在银联未成立前即采用发行双币卡方式，以绕过人民币业务限制。双币卡恰是银联与国际卡组织博弈的关键所在。

近日，国际卡组织VISA向全球会员银行发函，要求从8月1日起，凡在中国大陆境外受理带VISA标志的双币种信用卡时，不论刷卡消费还是ATM取现，都不得走中国银联的清算通道，否则VISA将重罚收单银行。此举将波及国内5000万银行卡用户，持卡人境外交易需多付1%~2%的货币转换费。

VISA与银联撕破脸，但其他国际卡组织对此事尚无明确态度。据悉，美国运通方面境外卡业务未发生变化，其与中国银联继续保持良好合作关系。万事达卡驻中国发言人未对VISA的举措发表评论。

【本地声音】我省约八成信用卡为双币卡

目前，国内的银行卡按照数字打头的不同，分别归属于不同的银行卡组织，其中以“4”字打头的银行卡属于VISA卡组织，以“5”字打头的属于MASTERCARD　卡组织，以“9”字和“62”、“60”打头的属于中国银联，而以“62”、“60”打头的银联卡是符合国际标准的银联标准卡，可以在国外使用，这也是中国银联近几年来力推的银行卡。

银联卡的特点之一是好用又便宜，走银联通道的最大卖点在于能省去货币转换费。如果消费者在境外消费时将不得不支付货币转换费，以建行VISA奥运白金信用卡为例，收取标准为1.5%。即持卡人每消费1000美元，需要多支付15美元。同时，由于持卡人使用VISA网络结算，消费金额将以美元计账，持卡人还将承担汇率变动的风险。

VISA与银联闹分家，该消息一出，掀起不小波澜。据了解，目前我省约八成信用卡为带有“VISA与或“万事达”标志的双币卡。双币卡境外使用只能走VISA清算通道，对持卡人有多大影响？银行业内人士称，此举对多数人而言影响并不大。

银行业内人士称，以前各家银行发行的贷记卡多数是双币卡，近几年银联标准卡才多起来。“不过，这里面有相当一部分双币卡并没有开通国际支付功能，而且在国人常去的很多国家和地区，普通的银联卡都可以刷卡消费了”

据悉，近年来银联卡的触角已伸至境外90多个国家和地区，基本能满足内地居民在经常到访的国家和地区的相关支付需要。

银联的客服人员告诉记者，在中国的港、澳、台以及东南亚、欧美等地，刷卡未受波及，持“4”字打头的双币卡仍然可以用银联的通道进行支付。到其他地方消费，建议持卡人最好携带一张银联标准卡而不要只携带双币卡，否则很可能会走VISA的网络进行结算。

【专家观点】VISA想借此举打开中国市场

北京师范大学金融研究中心主任钟伟近日在接受记者采访时这样为VISA的行为定位，他认为，VISA当初认为双币卡可形成“银联主(境)内，VISA主(境)外”的赢利模式，但这一预期如今显然落空了，中国大陆的持卡人在境外消费时仍倾向于选择手续费更低的银联通道而非VISA通道。

不仅如此，中国银联在境外的扩展速度十分惊人，目前其结算网络已拓展至境外90多个国家和地区，这是VISA始料不及的。钟伟认为，深层次的原因在于，VISA想借此举打开中国境内市场。

在凤凰网就此事进行的问卷调查中，超过两万名网友参与了投票，其中，八成网友认为VISA封堵中国银联境外通道是商业霸权行为，近两成网友表示这是商业行为无可厚非。问到VISA此举会对中国银联产生多大影响时，半数以上网友认为影响很大，四成网友认为影响不大，因为中国银联在境外布局日益完善。

【利益之争】“师傅”要和“徒弟”博弈到何时？

在中国内地市场，尽管按照WTO协议，银行业已全面开放，且银行卡已成为整个银行业最为市场化的领域，但中国内地的银行卡清算渠道并不开放，所有境内银行卡的人民币交易都须通过银联通道，因此以“4”字打头的VISA标准卡即使在国内发行使用，也不能让VISA获得相应收益。

业内人士认为，银联和VISA的博弈就是经济利益的博弈。眼下双方需要面对和解决的，就是经打破原有的合作协议，找到一个大家都认可的新的分配方式和模式”

相关人士表示，其实这次VISA的举动也很好理解：“既然你一直不肯开放境内市场，那我也就对你关闭我的境外通路。

尽管从一开始筹备，银联对VISA是一种标准的求教姿态，而VISA也一再强调与银联的合作关系，但这种“师徒关系”，随着银联的成长壮大，不断地发生着现实而客观的转变。

业内人士分析，VISA此举是放手一搏，反正在中国市场再没有什么好失去，如果能形成博弈，打破银联在中国内地市场的垄断，切入国内市场是上策；能增加自己的收益是中策；和银联撕破脸遭到反扑，则是两败俱伤的最坏结果。

-新闻背后

VISA与银联的恩怨情仇

1993年~2003年：VISA扮演中国信用卡“教父”

1993年，VISA组织在北京开设代表处时，中国银行卡行业还处于 “蛮荒时代”。2002年3月，由80多家国内金融机构共同发起成立了中国银联。VISA切实担当起“教父”的角色。在银联成立之初，VISA甚至派了一个专家在银联办公室常驻，在外卡收单、芯片卡推行、芯片卡标准、银行卡解决中心、国际认证等方面，双方一直保持着合作。

银联成立3个月后，主动加入VISA和万事达，成为两大支付巨头的收单机构。

2004年~2007年：不顾VISA反对，银联“走出去”

VISA和银联的蜜月期结束于2003年。

从2003年下半年开始，中国银联开始酝酿拓展海外市场，希望国内近8亿张人民币借记卡能够“走出去”，实现国际联网通用。按照银联方面的想法，借助VISA或者万事达的全球网络是一个事半功倍的好主意。但这个设想遭到了VISA和万事达的一致反对，他们不愿意将网络提供给银联使用。银联被迫单干。

从2004年在中国香港布设网络之后，银联逐步开始其国际化之旅。

2007年至今：银联境外不断壮大，VISA自危

2007年银联开始把国际化列为最重要的工作，目前银联已经在境外90多个国家和地区开通网络，基本实现了中国人走到哪里银联卡就能刷到哪里。

由于中国内地的银行卡清算渠道并不开放，所有境内银行卡的人民币交易都必须通过银联通道，因此账户号以“4”字打头的VISA标准卡即使在中国国内发行使用也不能让VISA获得相应的收益，这也正是VISA整顿全球收单银行，进而禁止双币卡走银联清算通道的真正原因。

-记者手记

“喜刷刷”为何变“杯具”？

卡片上的江湖，波诡云谲。可能很多人觉得VISA与银联的纷争与自己无关，自己又不出国购物。其实，这不仅关系到银联这个民族品牌、国内金融体系，更是一场活生生的金融战争。

你什么时候办了第一张银行卡？什么时候办了第一张信用卡？你可曾注意自己的信用卡上的标志是VISA、银联还是万事达？金融改变生活，标准决定胜算。