VISA封堵银联：标准之争已成银行卡组织竞争焦点

2010年06月11日 09:19
来源：中国质量新闻网作者：刘霞

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师徒缘何变成对手

VISA封堵银联凸显标准之争已成为银行卡组织竞争的焦点

□ 本报记者刘霞

Visa和银联之间的恩恩怨怨最近闹得沸沸扬扬。近日，Visa向全球会员银行发函要求，从8月1日起，凡在境外受理带Visa标志的双币种信用卡时，不论刷卡消费还是ATM取现，都不得走中国银联的清算通道。6月5日，银联回应称，Visa无权单独对持卡人选择境外支付通道做出限制，持卡人拥有选择境外支付通道的权利。双方大有剑拔弩张的态势。

有相当长一段时间，Visa是中国银联的引路人和扶持者。二者的关系被业内人士誉为师徒。曾经的师徒缘何变成对手？专家指出，随着银行卡产业的发展，标准问题日益凸显重要性。银行卡组织之间的竞争，很重要的一块就是卡标准之争。

标准之争

当VISA试图遏制银联的境外通道之际，银联马上找到了还击的武器。

据媒体报道，央行已经拟定了银联标准PBOC2.0芯片卡(IC卡)的总体目标和具体发行时间表，5年之内中国境内将全面发行和受理金融IC卡。这意味着，5年后中国境内包括借记卡、贷记卡、信用卡很可能都将全面发行银联PBOC2.0标准的芯片卡。

芯片卡是以芯片作为交易介质的银行卡。目前市场上有两种芯片卡标准，一种是国际上应用较多的EMV标准，一种是中国银联的PBOC2.0标准。

早在2005年，EMV这一技术规范就被引入中国，当年工行、农行等都与Visa、万事达等合作推出过EMV标准信用卡。然而近年来，EMV被提及的次数越来越少。

原因何在？资深银行卡业人士揭秘：中国银联要全面推广和使用自行研发的PBOC2.0标准。2005年3月，中国人民银行发布《中国金融集成电路(IC)卡规范》(PBOC2.0标准)后，北京、上海等地开始试点芯片卡工作，工行最早于2007年推出了国内首张PBOC2.0标准信用卡。

一家股份制银行信用卡中心负责人表示，近年来银联标准的芯片卡越来越强势，新发行的芯片卡基本上都采用银联PBO2.0标准。就在几天前，工行面向其白金客户和理财金账户推广银联标准芯片卡，接下来还将在广州大范围推广。

实际上，标准之争由来已久。2006年央行就曾召集银行人士进行内部沟通。当时就提出，银联6开头的发卡行识别码(BIN号)标准将上升为国家标准，会议动员各家银行对此予以积极支持。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，随着银行卡产业的发展，标准问题日益凸现重要性。银行卡组织之间的竞争，很重要的一块就是卡标准，其中BIN号是卡标准的核心。“4”字头的BIN号被Visa买断，“5”字头的BIN号大部分由万事达购买，中国银联已申请了“62”字头的BIN号被根据国际惯例，在开放的银行卡市场上，银行卡交易信息的转接路径选择由卡片BIN号决定。谁掌握了BIN号，谁就掌握了收费和未来竞争的主动权。这也就是说，一个BIN号直接决定收益。

市场准入给予限制

这几天，经常出国旅游的北京市民张伟郁闷极了。原来，他拥有一张银联VISA双币卡，出国旅游刷卡时，如果选择银联通道结算，则免收外汇结算手续费。如果选择VISA通道，则要先将当地货币转换成美元结算，回国后再将美元转换成人民币偿还，这样他要多付交易金额1%～2%的货币转换费。

像张伟这样遇到问题的消费者并不少见。数据显示，银联、Visa卡占中国市场的银行卡总数27.4%，这意味着银联Visa双币卡目前约有5288万张，而这些双币卡在今年8月1日以后出国消费都将产生1%～2%的货币转换费。

对于这场由双币卡引发的“战争”，专家认为，从提高市场和行业效率角度而言，中国引进VISA或万事达有积极作用，有利于促进银联卡在海外继续铺开网络，拓展市场。

郭田勇也表示，我国的卡组织在海外积极扩张的同时，应适度地开放国内市场包括卡清算渠道，这样才能真正互惠互利，增强国际合作，减少国际摩擦。中国银行卡市场由银联独大垄断从长久看也不符合市场可持续性的发展规律。

同时，郭田勇表示，目前双方缺少沟通，管理层应适时介入，双方需要磋商，持续“冷战”对双方有害无益。

另有专家称，此次Visa和银联“撕破脸”，从某种程度上也给我国国内整个金融产业敲响了警钟，毕竟和国外公司机构的合作有利有弊，在未来的合作道路上，我国金融业如何做到张弛有度值得深思。《中国质量报》