银联VISA相争消费者应对之策

2010年06月29日 07:40
来源：广州日报作者：陈薇薇

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境外旅行时用信用卡要先看清楚。 (图片来源：广州日报)

旅行支票也很实用。(图片来源：广州日报)

近日，VISA“掐断”中国银联部分双币信用卡通道的消息闹得沸沸扬扬，引发众多出境游客的广泛关注。事件最终确定波及的只是“4”字头的双币信用卡，且Visa银联卡在中国港澳消费时依然可以使用银联，但不少人已经开始由此关注在境外消费时，除了刷卡还有哪些“门路”，又该如何操作了。

文记者陈薇薇

新闻回放

银联、VISA恩仇录

近日，VISA国际组织向全球会员银行发函要求，从今年8月1日起，凡是在中国内地境外受理带VISA标识的双币种信用卡时，不论是刷卡消费还是ATM取现，都不得走中国银联的清算通道，否则VISA将重罚收单银行。该声明发出后，立刻引发巨大反响。之后据媒体报道，两家机构正式回应此事。VISA强调，“4”字头的双币卡不能走银联通道，而银联则回应“持卡人有选择境外支付通道的权利”

据了解，VISA的封杀令针对的是“4”开头的双币银行卡，由于VISA已将“4”字开头的BIN号在国际标准组织ISO进行了注册，因此，如果持卡人选择了以“4”字开头的双币卡即意味着选择了其交易将通过VISA的支付网络进行处理，VISA表示此举是为了确保支付系统所有的参与者和利益方都能够享受到VISA支付网络给全球持卡人带来的便利及标准化服务。此外，VISA组织中国区新闻发言人明确表示，由于中国香港、澳门均属于中国领土范围，因此在港澳刷卡并不算海外交易，仍可走银联通道。

应对之策

慎用“4”字开头双币信用卡

这次事件主要波及的是“4”字开头的双币信用卡，对于这类用户来说，以后出境要慎用这张卡。因为如果在境外消费时，在可以用银联的POS机上消费，但却必须走VISA通道的话，意味着持卡人有可能多付1%~2%的货币转换费。这是因为VISA等国际卡组织在境外要收取相应的外汇兑换手续费。同时，由于持卡人使用VISA网络结算，消费金额将以美元计算，因此在还款时，如果美元相对人民币升值，持卡人在购汇还款的时候还要承担汇兑损失，而银联则不需要付额外的手续费，消费时也是按即时汇率折算成人民币。因此在对这类“4”字头用户来说，在境外遇到可以选择银联通道消费时，最好不要用这张卡。

办张万事达卡

在VISA推出以上政策后，据说前往办理万事达银联双币信用卡的人一下增多。毕竟现在出境时使用万事达银联双币卡结算，在有银联标识的POS机上依然可以走银联通道。据了解，在境外用银联卡采用以当地货币消费、人民币扣账的货币结算方法，银联会采用当日的市场汇率将当地交易货币金额立刻转换为人民币扣账，且不收货币转换费和跨境交易费。不过要特别提醒一点，在境外有银联标识的POS机上刷卡时，一定要记得向店员说明以银联结算。

试用旅行支票

旅行支票是一种全球范围内被普遍接受的票据，在很多国家和地区都有着如同现金一般的流动性，不仅很多商场和酒店都支持旅行支票的付款，它还可以在旅行地兑换为当地的货币。目前绝大多数人是使用美国运通旅行支票。出境携带旅行支票是现金、信用卡等支付工具的补充，购买和使用都较方便。

旅行支票有多个币种可以选择，包括美元、欧元、加元、澳元、日元和英镑。可提前在国内银行购买，只需携带身份证件、护照及有效签证到各大银行即可。目前银行收取的手续费是以旅行支票金额的0.5%～0.75%。目前国内各大银行已相继推出购买旅行支票减免手续费的活动，如消费者于2010年12月31日前到交通银行购汇后购买旅行支票可免手续费，于今年12月31日前到中国光大银行购买美国运通旅行支票任意币别达一千美元等值即免手续费，一千美元以下享有优惠，按购买总额的0.2%收费。

许多人会担心旅行支票的安全问题，毕竟旅行支票在使用时只要在支票上再次签名即可生效。因此一旦发现旅行支票丢失，要第一时间致电旅行支票中心在世界各地的服务电话，记得要将购买合约书与旅行支票分开存放并妥为保管，在报失时报出旅行支票票号，在符合相关条款的情况下，不产生任何额外费用，可以就近在当地的旅行支票服务中心获得补发。

境外取现

如果不是遇上特别需要用现金的情况，除了备少数现金外，一般不建议在境外取现，因为银行会收取相应的手续费，比刷卡不划算。如果实在要取现，可以用双币借记卡或信用卡来操作，可在境外有银联或者VISA、MASTERCARD标志的境外ATM机上取当地货币，但要注意境外取现会被收取一定比例的取现手续费和利息，不同银行费率有所不同，但利息一般是固定的，都是所取货币的每天万分之五，但有可能一些银行还会收取当地货币转换成美元的汇兑手续费。根据国家外汇管理规定，在境外取现金时有上限，当日累计提现金额不得超过1000美元或等值外币。

因此，境外取现时，弄清楚不同银行的取消手续费标准对于节省开支来说相当重要。一般来说，银行收取境外取现手续费也有两种方式，一种是“按笔计算”，与金额无关(但要在限定金额内)，如中国银行、广东发展银行、深圳发展银行和兴业银行都是采用这种方式，另一种是手续费与取现金额挂钩，比如工商银行、招商银行、建设银行、农业银行等分别有不同规定。主要银行取现手续费规定请参见下表(以走银联渠道为例)。