想吃信用卡这馅饼先摸清陷阱

2010年08月10日 16:13
来源：辽沈晚报作者：孙哲

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对于经常手头资金不足的人们来说，信用卡绝对是他们的“天使”，不仅可以满足自己的消费欲望，而且办卡的手续也越来越简便。

最近不少银行又发动了推销信用卡的攻势，办卡即送贵重礼品、免年费、不需担保、不需财产证明，甚至不需要稳定收入证明……这种情况下，谁能无动于衷呢？

不过，天下没有免费的午餐，在办卡赠送礼品、免年费等种种诱惑背后，银行是绝对要赚回这个成本的。而作为持卡人，稍有不慎就会落入“圈套”，为持小方便”付出代价。下面是一位用卡达人saf8584总结的用卡提醒。

“最低还款”要付循环利息

很多人喜欢使用信用卡的最低还款额来缓解资金上的压力。但事实上，使用它，你是要支付日息为万分之五的循环利息的。一般时候，循环利息的金额不会超过100元，所以很多持卡人忽视了这部分资金，但事实上，银行主要就是盯住这个循环利息，靠这个赚钱。

举个例子，张先生信用卡的欠款是1000元，他选择最低还款，也就是1000×10%=100元，其余的900元要支付万分之五的日息。假设张先生每月的账单日是5号，还款日是25号，如果他在6月30日前只偿还了最低还款额100元，则7月5日的对账单中循环利息为15.25元。

计算方式如下：1000元×0.05%×26天(6月5日-6月30日)+(1000元-100元)×0.05%×5天(7月1日-7月5日)

建议持卡人每月一定要全额还款，除非你的资金紧张，确实不够支付，为了资金周转才交付最低还款。否则，你就是在不停地给银行小费。

“自动还款”有时是费二遍事

很多人越来越难以忍受每个月去银行为信用卡还款，而最终会选择办理一张储蓄卡，设置自动还款业务，每月自动还款。但是，仔细琢磨你会发现，原本用储蓄卡就直接支付，现在变成了先用信用卡透支，再用储蓄卡支付，对于持卡人来说是“费二遍事”；而且，很多人为了保证储蓄卡的金额足够给信用卡还款，都会以活期的方式存入大量的资金，这意味着持卡人只能赚取活期0.36%的低利息，影响到理财收益。

而对于银行来说，无论是消费者划信用卡消费还是办储蓄卡还款，都是有利可图的。

三年的积分只能换个茶杯

信用卡积分可以用来干什么？通常可以用来换取商品。但正常的商品往往需要天价的积分，普通消费水准的话，你攒三年的积分，大概只够用来换个“名牌”茶杯。 (三年年费完全可以买一个质量相当不错的杯子了。 )

就算你有很多积分，又很想用掉积分，但是银行可供交换的商品毕竟有限。这时候银行又出高招儿了，譬如凭借积分打折购买某些特定产品之类的。那么，持卡人想用掉积分，还要花钱买特定产品，这样持卡人消耗积分的同时又花了一笔钱。

无息分期付款多有附加条件

如今很多信用卡都号称提供无息分期付款，但是你拿到信用卡后就会发现，这种无息分期实际上很无聊。因为一般银行只会指定某些商品让你分期，或者某些卖场的某些商品。当然，这些特定的商品肯定又包含了银行和商家以及厂家的猫腻，你大可以在一些网络交易平台上用更便宜的总价购买。

另外，即便是银行不指定商品，但是也会提出“手续费”的要求，这个手续费实质上就等价于利息。只有极少数银行真正推出了无息分期付款(无手续费、无指定商品)，但通常是有限额的，并且一次只能交易一笔，要还完了才能交易下一笔。

看了这些信用卡消费暗藏的“猫腻”，当你兴冲冲激活一张信用卡去用银行的钱消费时，千万要理智。