世德贝冯振中：通过安全管理帮客户降低风险

2010年11月08日 17:56
来源：凤凰网财经

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凤凰网财经11月6日《第六届北京国际金融博览会》节目播出“凤凰网专访世德贝中国区总裁冯振中”，以下为文字实录：

凤凰网财经：各位网友大家好，这里是凤凰网财经直播间，今天我们有幸请到了世德贝独立金融理财集团中国区总裁兼首席执行官冯振中先生。冯先生，您好。

冯振中：大家好。

凤凰网财经：可能在国内大家对世德贝了解的不是太多，请您对整个公司的情况给我们网友做一些介绍吧？

冯振中：好的，可能大家对我们世德贝并不是很熟悉，可能大部分的中年以上的人群，熟悉乒乓球的人都知道有一个叫瓦尔德内尔，是一名乒乓球名将他是我们的客户，也是我们在中国区的形象代言人。我从几个方面来介绍一下世德贝在瑞典和在中国的一些情况，世德贝独立金融理财集团是由我们在瑞典非常知名的一个家族，叫Soderberg家族和九名投资银行的专家创立的。

目前是瑞典最大的独立金融理财集团，这个家族是什么样一个情况？它在是瑞典是四大家族之一，这个家族有150年的经营历史。过去这个家族是做铁矿贸易，你也知道，瑞典曾经经济发展最主要的动力是靠木矿资源和铁矿资源。在当初的工业化时期，我们世德贝家族为瑞典的发展起到很大的贡献。后来世德贝家族又做PE业务，主要是投资一些未上市的公司，然后帮助其上市，帮助其成长。

我们世德贝独立金融理财集团，是由世德贝家族和九位投行的专家成立的，我们做的业务内容主要是什么呢？就是有一些资产管理的业务，还有一些风险管理的业务，另外还有一些养老金咨询的业务，几大块儿。目前我们管理的资产额大概在1400亿左右，营业额总共是7个多亿到9个多亿，可以说世德贝在瑞典的发展是非常迅速、非常成功的。

凤凰网财经：请问世德贝现在在国内的发展情况是怎么样的呢？

冯振中：世德贝是2007年进入中国市场的。

凤凰网财经：已经3年了。

冯振中：应该是2007年的年末进入中国市场的，我们进入中国市场，我们先以什么业务作为我们的切入点呢？以我们的财富管理业务，作为我们的切入点呢也就是说我们目前给中国的客户提供三项服务：一个是金融理财规划；第二个是一些金融产品的精选和导购；第三个是瑞典最有特色的叫资产管理业务。资产安全管理业务，这三项业务其实对于任何一个私人机构要进行财富管理，无非就要考虑这三个方面的问题。

比如说第一，他必须考虑什么样的一种财富管理方式，才是一个最佳的，最适合自己的一种财富管理方式，那我们在这里面就在做一些帮助客户做一些量身订作的策划服务。

财富在管理过程中主要的风险是来自于两个方面，一个是来自于我们家族出现什么意外，或者健康问题等等，这些风险就会导致我们财富大量的损失，或者是我们未来收入的大幅减低，这些风险我们需要用保险的方式去转移。

另外还有一个财富保值增值的方式就是投资，在投资这一过程中也会有风险，因为各种投资产品的波动还是很大的，如何尽量去获得我们应有的回报，合理回报的同时，能够尽量的回避风险，这也是我们要做的风险控制方面一些的事情。

正是基于这两点，我们就要好好的策划，而且在这策划过程中，主要是为了帮助我们的私人客户，能够有一个更好的未来，在未来中间有几大项是非常重要的。比如说养老、子女教育、住房这都是三座大山，这三个事情都是我们每一个人要必须要提前规划、更好的规划，才能够让我们的财富能够有效的运用到我们的生活中去。其他的当然还有一些其他的规划，但是这三个是最基本的，我想这是我们所说第一项很重要的业务。

第二项业务，无论你自己是不是已经决定了采取一种什么样的财富管理方式，但是最终你要让自己的财富保值或者增值，就必须要落实多各种金融产品上来。金融产品那么多，信息也不一定收集的那么快，我们作为这样一个机构，我们可以在产品购买之前帮助客户收集各种产品信息，客户在购买的时候，我们会对各种产品进行分析评价，然后选出一些非常不错的产品推荐给客户，最后产品购买之后，我们还会提供持续的跟进，这就是我们所说的第二项业务。

第三项，安全管理，所谓的安全管理就是说我们在投资波动市场空间，如何让我们的投资在任何一个时间点进去的时候，能让我们的风险控制在一定范围之内？我们这里有一个安全管理指的是什么？我们的目标就是让客户任意，12个月内他的资产损失不会超过期间最高值的一定比例，这就是我们提供客户的一个很好的风险控制的办法，能够帮助客户获得一个长期向上的回报，在股市上涨的时候能大涨、跟着涨，在股市下跌的时候，我们能控制在一定的损失范围之内。这样的话，尤其是像这种金融危机，如果一旦出现大幅下跌，给客户造成损失，我们就能够很好的回避掉，就这三项业务。

凤凰网财经：说到财富管理，我有一个问题问您，现在中国国内的通胀预期是越来越明显，央行在上个月也进行了一次加息。从国际环境上来说，美国是继续他的宽松货币政策，这都对中国国内投资者的财富造成了一定的影响，世德贝在投资理财上，在产品设计上又做了哪些新的规划？

冯振中：是这样，通胀也就是说它肯定是在无情的吞食掉我们的财富，每年可能一点点的通胀，看不出来我们的财富有多大的损失，但是长期下来我们的损失是非常大的。就好比我们过去，那个叫万元户，那个时候万元户就很了不得了，现在一万元可能买一平方米的房子都还不够。所以说这种财富损失的速度其实是很快的，如何去应对通胀，就必须要通过投资抗通胀的一些品种，抗通胀一些品种，我们想金融产品其实有很多，向那种股票，像这些房地产等等，无非投资就是几大类，无非是金融投资，一个是实物投资，一个是企业投资。

在金融投资里面，很重要的一些抗通胀的品种，比如说像房地产，比如说一些股票、基金等等，投资股票市场的一些基金等等。但是这样的一些品种，当然还有其他一些包括像黄金都是抗通胀的品种。这些品种都有一个问题它的波动是非常的大，你如果入市的时点不好的时候，尤其是在通胀的后期，风险很高，你刚好买进去的时候，有些客户买进去的时候很大，很长一段时间才能回来，这个时候对于客户来说心里的压力，还有一种经济损失都是很大。我们其实强调了一点，就是我们刚才所说的安全管理，就是我们一定在看通胀的同时，去追求更高回报的同时，如何去回避大幅下跌所带来的风险。

我们的安全管理，目前是运用在基金的转换上，还有一个是在投连险账户的转换上。投连险账户的转换有一个优势，转换是免费的，当然基金的优势主要是初次的认购费，相对于投连险比较低，但是这两个品种都是能够很好，只要我们管理的很好，我们既能做到抗通胀，又能够回避大幅的下跌，我们安全管理服务很重要的一个卖点这在这里，而且还能够根据客户的风险偏好进行选择。

你比如说过去，比如说你愿意承受10%的亏损，我们就叫安全90。你愿意承受15%的风险，我们叫安全85。你愿意承受25%的风险，我们叫安全75。这样的话，我们就根据客户的风险偏好，不像过去很多做一些基金投资，做一些投连险投资，都不清楚所谓的风险到底有多大，只是说这个是稳健，稳健的你就买吧，买了以后波动很大，亏了很多，你就要投诉他们。但是我们的预期管理目标非常明确，就是根据你风险偏好来选择，给客户一个很明细的说法，这是第一。

第二就是刚才说了，追求一个长期的回报，可以抗通胀也可以会回避损失。

第三个像这种的产品其实在市面上还有一些，比如说一些券商集合理财产品，还有一些阳光私募基金，他们都说要追求绝对回报，都能在股市好的时候向上走，股市大跌的时候能够不跌，但是这样的品种有一个问题就是什么呢？它的门槛太高了100万起。另外还有一个业绩提成费也很高，有的达到20%以上，相对的流动性也不高，就是可能你封闭时候时间比较长，一个月才开放一次。

我们的安全运用在基金的转换，还要运用在投连险账户免费转换的，其实相对来说我们的门槛降低了很多，只要你买得起基金就可以，只要你买得起投连险就可以，所以说没有门槛。流动性也很好，你随时可赎回和认购，因为基金和投连险的流动性是非常好的，门槛也低。我们的管理费也不大多，我们目前现在在中国客户推荐这个服务也是免费的，在国外我们其实有很多客户选择我们，有300亿的资金选择我们这样的一个服务，而且有50%以上的中长期客户选择我们这样一种服务，非常的受欢迎。而且我们本身做的基金中的基金，在国外的诚信评级里面，这在三年金融危机期间，我们被评为五星级，排名在同类界中第一名，收益和风险都派在第一。

凤凰网财经：那如果说我们的投资者想要购买我们的产品，要通过哪些途径呢？国内哪些途径可能购买到我们的产品？

冯振中：是这样的，其实我们自己不推出产品，我们只是一种服务，我们会把一些服务嫁接到国内的银监会、证监会、保监会所规定的那些品种上去。比如说他买了投连险，那我们就可以帮他做安全管理，他买了基金我们也可以帮他，无论任何地方买，我们都可以帮助他去做一些转换。就是告诉他什么时候应该配制多少的股票制基金，什么时候应该配制多少的债券基金，我们会给出我们的意见。包括还有投连险账户，什么时候应该购买更多的成长性账户，什么时候应该购买更多的稳定性的账户，安逸性的账户。

凤凰网财经：其实我们所做的就是一个财富管家的一个角色。

冯振中：我们就是一个服务的角色，就是帮着他去管理他的金融产品，给它们配制一些比重，或者根据市场的一些变化来进行调整，来实现我们的安全管理的目标。

凤凰网财经：世德贝在国内未来的发展目标有哪些？

冯振中：世德贝在中国的发展目标，应该说首先我们希望能够，在财富管理业务上能够做出一定的增长，因为在国外独立理财是非常受欢迎的，在英国有70%以上的人会选择我们这种独立理财业务。那我想首先我们还是把它做成一个未来这几年的增长，肯定是做成一个最主要的业务方向，当然在我们发展的方向，怎么样去做到？我想首先是把我们瑞典的一些业务模式，怎么样试用于中国这是第一，业务模式是非常难复制的，我们想把这个打造成适合中国的一种业务模式。

第二点，我们会做打造好一个平台，就是我们的分析研究和IT平台，我们的分析研究平台，能够对市面上所有的金融品种，能够进行分配评价进行筛选，这是我们所要做的一项工作；第二个是IT平台，我们的IT平台能够让我们的理财师和研究团队，能够非常方便高效的为客户服务，这是我们的第二大目标，首先把业务模式复制过来，第二个把我们的平台打造的更好，然后我们会再进行全国的复制。

第三、接下来会把我们的服务在各个产品平台上进行合作，因为在瑞典的我们是与两家基金平台和六家保险公司合作，把我们的安全服务都可以挂在这些平台上，很多客户都是选择我们这样的一些服务，目前我们也会跟银行一些机构在洽谈，和他们来合作发行、设计一些基金中的基金，来为他们的客户作出更多的贡献。

凤凰网财经：作为一家专业理财机构的中国高管，您对中国金融理财市场未来发展方向怎么看？

冯振中：中国的理财市场，首先就是老百姓的财富现在是越来越多，应该说增长的速度也很快，尤其股市上一些好的市场上涨，也会带来很多人财富的增长。他有了钱以后，无非就是消费要么就是投资，作为一个投资者的，他对很多品种可能是非常难以理解的，尤其将来的金融品种也会越来越多，越来越复杂的情况下，也会越来越难以怎么样去把握自己，怎么样去选择这些金融品种。

这样的话，理财的机构的空间就会很大，帮助客户去选择一些品种，一个需求很大，老百姓的需求很大，投资的需求很大，老百姓对金融产品的理解也是可能越来越难。做为我们这样的专业机构，发展的空间也就越来越大，我们想主要怎么样才能够做到专业，要做到可靠。这才是让客户满意的最核心之道，我们才能够有更多的成长空间，这也正是我们世德贝所要强调的优势。

因为我们世德贝在瑞典也是这样，我们强调的一个是最佳服务，我们首先要能够满足客户的服务；第二个强调的就是最佳的平台，只有这样的一个平台，我们的分析研究平台，最好的IT平台等等，都是为了更好的为客户服务；第三个也是强调的最佳的员工，可能第三方理财公司也会很多，我们会打造一支最优秀的第三方理财的员工队伍。通过我们员工队伍的专业、优势和我们员工队伍的诚信服务，能够满足客户的一些需求，这样才是我们这个公司将来发展的一个最主要的核心，也是未来其他第三方公司能够长足发展的一个很重要的因素之一。