银保驻点销售被叫停保险员要撤出银行网点

2010年11月09日 10:46
来源：海峡都市报作者：李进欧阳进权

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本报记者李进欧阳进权见习记者万斌本报讯昨日，银监会在官方网站发出通知，明确要求商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点，并于年内清退；通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。

这是监管部门首次明确叫停银保“驻点销售”。这条规定令金融机构震惊，该文件的下发或将导致目前保险公司最重要的销售渠道——银保渠道(含邮政)产生重大变革。而对于普通市民来说，今后银保误导有望减少。

【新规】

保险宣传材料不得有银行标志对于投资连结保险等复杂保险产品，《通知》要求商业银行应建立客户风险测评和适合度评估制度，对于评估后不适合客户购买的，应建议不要购买，不得主动推销。

在商业银行与保险公司合作方面，《通知》明确要求商业银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作，保险宣传材料上不得出现银行标志，发现有问题的保险产品后应主动停止销售。《通知》强调，商业银行开展银行代理保险业务，应与本行具备的资源和能力相适应,不得过度销售。

【为何叫停】

“存款”变“保险”已引发众多纠纷

此次银监会叫停保险人员驻点销售，银行业内人士并不感到太意外。“近年来，有关银保产品的投诉太多了。”昨日，在榕一家股份制银行理财经理如是说。而本报968111新闻热线也多次接到读者相关投诉。

比较典型的是，不少保险公司销售人员，往往借客户存钱之机推销产品，并将之混同理财产品，导致不少客户以为是银行的“高收益存款”或者理财产品，事后才发现购买的是保险产品。这样的“存款变保险”已引发众多纠纷。

比如，来福州打工的张女士去银行存款，却误把在该行驻点的保险推销员当成银行工作人员，买了份37年的保险。经过多方协商退保，最后还得损失1000多元。

记者调查发现，有这么多人“上当”，主要是因为目前银行和保险公司热推银行保险(以下简称银保)，一些保险销售人员不明确说明是投保还是储蓄，误导消费者；而一些银行工作人员为了利益也是睁一只眼闭一只眼。目前保险公司支付给银行的手续费超过3.5%的司空见惯，有的甚至达到6%，这些手续费部分通过正常渠道支付，有的则是业务员私底下给银行理财师。

实际上，银保销售存在六大陷阱，根据投诉占比，依次是：不讲保障讲理财；过分宣传高收益；不说是保险，说是储蓄；隐瞒费用扣除；把长期保险说成是短期险；把期缴产品说成是趸缴产品。

【市场反应】

保险公司已开会研究对策

记者昨日走访华林路上的多家银行网点发现，均有保险公司驻点工作人员在银行推荐银保产品，多数很难区分到底是银行工作人员还是保险公司人员。

在榕一家股份制银行理财经理说，虽然还没看到正式文件，但大家都认为保险人员撤出银行已成定局。记者昨日下午获悉，福州不少保险公司已开会研究对策，但对于今后如何做，目前没有定论。

此外，虽然新规叫停了“驻点销售”，但《通知》并不反对保险公司仍然有专门的银保专管员为商业银行提供业务培训、单证交换、协助保单满期给付、协助期缴业务续期收费、共同做好投诉与争议的处理等相关服务。