光大银行涉嫌违规售银保产品

2010年11月16日 15:49
来源：信息日报

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近期，银监会印发《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》(以下简称《通知》)，叫停了银保驻点销售--即日起，保险员不得进入银行销售保险；通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。然而，《通知》下发已近一周，本报却接到市民反映，光大银行南昌分行个人金融理财区仍见保险员的身影，银行理财经理和保险员一起“忽悠”顾客购买银保产品。对此，记者进行了一次暗访。

银行理财经理只谈收益不提风险

9日上午，记者以客户的身份来到光大银行南昌分行个人金融理服务区，经理王斌接待了记者。“除了这些人民币理财产品外，有没有收益更高的理财产品？”听记者这么说，王斌立即从抽屉里拿出了一份某保险公司“荣享人生养老金保险(分红)” 的宣传单。“这是一款养老保障型理财产品，没有风险，保本、保障型还保赚。”王斌在电脑里输入“32岁、8000份、5年”等数据后，指着电脑上显示出来的收益表告诉记者，到期后本金返还、有分红保障，而且与银行的人民币理财产品相比，这款产品的收益优势非常明显：只要每年存入29100元，连续存5年即可。第一年存钱后的第11天账上就有1746元的收益，第二年的同一天也可以拿到1746元，一直持续到60周岁。而且与60周岁当年，还可一次性获得固定收益19200元和当年累计红利的32%。在61岁至88岁期间，每年还可获得7200元+累计红利。如此下来，这款产品的平均年化收益最低也在10.1% 左右。而银行的人民币理财产品需5万元起步，到期还需转存，一年期的收益也只能维持在2.9%-3.1%之间。“近期买这种产品的人非常多，昨天上午还有客户买了。”之后，王斌拿出了一位市民的资料给记者看，并且重复强调“钱在账上，月月复息”，而且随时可以取钱。对于记者多次问及的是否存在风险的问题，对方均以“没有风险，合同上会注明收益”作答。

保险人员未戴工作牌银行内“上岗”

在王斌为记者介绍了10分钟左右的时候，一位没有佩戴工作牌、与王斌身穿同一色系西装的男子走进了柜台内侧，站在王斌身旁让她拿一份合同给记者看。“这是我们的经理。”王斌将男子介绍给记者后，自己却离开了柜台。这位男子向记者询问了资产配置情况后，称记者还没有找到合理的理财途径，建议记者给自己的资产做一个计划，并且可考虑王斌介绍的这款产品作为投资。之后，对方还给记者算起了账：连续5年每年存3万元，本金总计15万。从存钱第一年起至59岁，每年可获得合同奖励1746元和关爱年金1746元，共97776元；3%的年化收益日计息，共75000元。60岁可获得贺岁金27000元。61岁到88岁，每年可领10000元养老金。这方面的收益75万元左右，加上本金复利生息后共869474元，预计最终收益可达到145万元以上。“平均下来，每年可拿到2万多元，年化收益可达到17%。”这位男子说，收益比银行的任何理财产品都要好，这是我们现在卖得非常好的产品，销售渠道只有在光大银行、兴业银行和中信银行。你你是保险公司的工作人员？”直到此时，对方才坦言自己并非银行人员，而是某保险公司财富管理业务部的渠道经理万文俊。

两位经理“你方唱罢我登台”

其实，在万文俊向记者详细介绍这款“荣享人生养老金保险(分红)”产品的收益时，记者还注意到，之前离开柜台的王斌已经走到了大堂内，看到两位女客户进门往个人理财区走，就立即迎了上去。之后，王斌又开始向这两位客人介绍起“荣享人生养老金保险(分红)”这款产品来。“是银行的理财产品吗？”对于这两位客户的疑虑，王斌多次解释“虽然是保险，但这是我们银行和保险公司合作的产品，就是银行理财产品，收益高且有保障，都写进合同里。”直到中午11点45分左右，记者以“回去再考虑考虑”为由离开柜台，王斌又将这两位客户领到了万文俊面前。

业内人士称光大银行存在违规行为

“险企借道银行卖保险由来已久。保险公司借助银行的良好信誉、客户众多、网点遍布等资源优势进行广泛营销；而银行则在增加中间业务收入的同时，也丰富业务品种。而在实际操作过程中，银保销售存在急功近利的问题，客户常常被销售人员误导，比如销售时不提保险，只说是高息存款或理财产品；把5年期产品说成随时可以取钱。 ”一位业内人士介绍说，此次银监部门下重拳出击，主要是为了规范市场，各银行理应全力配合。这位业内人士告诉记者，王斌和万文俊两人反复使用 “获利保障”、“高收益”等字眼来推销产品，本身就属于违规行为，作为代理销售机构的光大银行南昌分行，就应该对他们这种行为进行监督并责令其改正，对此不管不问属监管不力。而在银监部门下发《通知》后，光大银行南昌分行内仍然出现保险员，而且和银行人员一起向客户销售银保产品，可以说光大银行南昌分行目前违规了。

提醒：银保产品与理财产品有区别

“银保产品与理财产品有区别，不能将银保产品简单地理解为理财产品。”这位业内人士提醒，作为普通老百姓，在购买这些产品时一定要仔细分辨。这两种产品从4个方面区分：首先是期限不同，银行理财产品期限较短，少则几天，多则一两年。银保产品的期限较长，少则三年，多则几十年。其次是起点不同，银行理财产品起点一般为5万元，银保产品几千元即可购买。第三是缴费方式不同，银行理财产品都是一次缴清，而银保产品有分期缴费的产品。最后是“犹豫期”不同，银行理财产品都没有“犹豫期”的规定，而银保产品一般会有十天的“犹豫期”不在此期间投保人可以无条件申请解除合同，取回已缴纳的全额保费。“如果在银行遇到几千元就能买、期限超过5年、销售人员还说‘赠送保险’的产品，一般是银保产品无疑。银这位业内人士提醒，最明显的标志肯定是在签合同的时候，银保产品合同上使用的公章都是保险公司的。只要注意这些，区分存款、银行理财产品和银保产品并不困难，可以根据自己的需要选择适合自己的产品。

相关链接：新规要点

不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益；通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业资格证书的银行销售人员；商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点；商业银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品，如超过3家，应坚持审慎经营，并向当地银监会派出机构报告；商业银行应明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险公司法律责任的界定，尤其是告知客户保险业务出现问题时应当与保险公司进行沟通，做好风险提示与投资者教育。

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