交行副行长叶迪奇：财富管理是金融发展的重要组成部分

2010年11月26日 13:01
来源：凤凰网财经

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交通银行副行长叶迪奇(凤凰网财经)

凤凰网财经讯 2010年11月26日，第五届21世纪亚洲金融年会在北京举行。凤凰网财经进行全程直播。交通银行副行长叶迪奇出席年会并发表演讲，以下是演讲实录：

叶迪奇：女士们、先生们，大家上午好!今天非常高兴有这个机会参加“第五届21世纪亚洲金融年会”的会议，我今天借这个机会与各位分享的话题是交通银行的财富管理服务。我今天讲话分四大重点，第一是财富管理市场的发展，第二是交通银行在财富管理业务的政策，第三是交通银行在财富管理服务的内涵，最后是展望以后发展的重点。

我来之前看了一个报告，这个报告说在后危机的时代，2009年全球的财富全面回升，这个回升的速度与政府都是超过很多专家的看法，全球2009年高资产的人士，美元1000万以上的可投资资产人士，2009年人数增长17%，资产增长19%，在中国同一个数字，1000万以上的人士增长是31%，资产增长30%，而这个报告告诉我们，在后危机时代，个人的资产大量回升。中国现在已经成为全球第四国家大拥有高资产的人士，同时在全球财富增长的背景下，很少的人士拥有大量的集中财富，全球的数据说只有0.9%的人拥有全球35%的财富，而这个背景作为我们共同持股银行财富发展策略很大的挑战，一方面我们照顾财富大量增长的客户，同时也照顾大众客户在财富管理这方面的要求。所以财富管理今天是金融发展的重要组成部分，随着客户金融需求的升值，财富管理市场在银行来说是一个很大的竞争。我们看到理财的客户数量越来越多，不单是客户在这方面的需求有增加，同时理财的理念也开始有变化，开始成熟，另外在银行非存贷产品的开发越来越丰富。中国经济的转型带动居民对投资、消费和服务的需求的提高。

从银行的经验来看，不断壮大的富裕人士，对财富的保值增值的需且将会越来越大，我们看到目前中国内地的平均GDP是25000人民币，但是在一些大的城市，上海、北京个人GDP已经达到11000美元。在北京是10000美元，在香港30000美元，新加坡37000美元的GDP还有一些差距，发展空间还是很大。现在中国内地已经有数量超过32万的拥有和投资资产和1000万元人民币以上的人士，这些人士不单是数量的增长，近年来中国社会的财富速度大幅提高，每一天我们中小板、创业板市场都在批量化，创造大量的百万、千万的富人。后危机时代为社会财富迅速的扩张，而且中资银行本土的优势带来新的客户。中资银行对财富管理的偏好越来越强，个人财富管理服务这个市场空间越来越广阔。

第二个问题分享交通银行在财富管理服务的策略。财富管理是交通银行两化一行发展战略的重点，我们银行在三年前跟上来，我们银行发展策略是国际化、综合化以财富管理为特色的商业银行，财富管理的目的就是以客户为中心，我们希望每一位客户都可以在交通银行满足百分之百的金融需求，所以这几年我们的努力，从产品、创新一直到客户服务创新，从短期的利润目标到长远客户关系的目标，从销售带动业务发展，变成从业务带动业务发展。我们作为一个商业银行，把财富管理的目标放在全方位，大众客户管理的业务，我们认为每一个客户，当他的收入大于消费的时候他就有理财的需求，我们作为一个大型商业银行有责任，提供理财的服务给客户。

第三个问题我不再展开多讲，但是我这里想分享一下交通银行在财富管理服务的内涵。我们四年前致力于成为中国内地高端个人财富管理首要的发展银行，推出了针对高端个人客户财富管理的品牌，那时候开始启动中国内地银行业高端个人财富管理的新的阶段。我们财富品牌不是一个产品品牌，而是一个服务的品牌，我们以客户为中心，带来给客户专业的理财师，专属的客户经理，还有专门为他服务的网点，有网上的专区，有专属的电话服务，还有特别为他设计的专属产品，我们服务品牌是重视理财规划，客户来到银行的时候，我们不是销售产品，而是跟客户做好长期的理财规划。

四年前我们在同业中率先建立财富品牌，而且与兴业银行启动，兴业银行是200万美元资产以上的客户，我们进一步开发5万至50万人民币的交银理财客户。最后我们把理财的业务大众化，开展跨界理财，我们标题是1万元理财的服务，这些服务品牌是代表完备个人客户管理分成的策略。2001年以来，随着资本投资的需求，资本投资越来越旺盛，保障性存款服务，第三方存款，发展的速度比较快，我们银行的盈利结构可以利用这个方法去优化，在宏观调控的背景下，商业银行不可能大量依靠利差的收入，所以交通银行也利用财富管理服务，改善收入的比例，理财业务可以作为均衡发展银行收入的途径。

我最后想在这里分享一下交通银行以后发展的重点，通过财富管理策略的实施，交通银行希望能够帮助社会大众树立一个资产配置的理念，我们五年的策略是坚持两化一行的措施，把服务带动发展，全方位把财富管理落实到我们业务中。我们进一步优化提升理财规划服务，增加资产配置的理念与开动全球投资的创新办法。以客户为中心来出发，资产配置充分理解客户财富管理需求，充分测评客户风险偏好的基础上，为客户制定不同时期，不同风险的，不同组团的理财规划给客户参考。交通银行在今年的10月份推出了跨境综合财富管理服务，使得跨界客户可以落实在交通银行客户，以国际的视野，开放式的产品平台，进行全球化的资产配置，这是交通银行未来高端财富管理的一个特色。树立中国金融财富管理的标杆地位，使交通银行这个百年老店更加辉煌，更是时代赋予我们的责任。这里非常感谢今天有机会跟大家分享交行的策略，最后预祝圆满成功，谢谢大家!