SunGard副总裁陈宏峻：后危机时代商业银行的出路

2010年11月26日 13:23
来源：凤凰网财经

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SunGard副总裁陈宏峻(凤凰网财经)

凤凰网财经讯 2010年11月26日，第五届21世纪亚洲金融年会在北京举行。凤凰网财经进行全程直播。SunGard副总裁陈宏峻出席年会并发表演讲，以下是演讲实录：

陈宏峻：大家早上好，我的名字叫陈宏峻，首先感谢主办方21世纪经济报道给我这次演讲的机会，我今天演讲的主题是“后危机时代中国商业银行的出路”

首先大家看一下，咱们现在金融危机下国际和国内的经济形势是什么样的，在讲这个之前我分了两点，一点是国际的形势，一点是国内的形势。国际金融市场的压力，我觉得如果大家看一下当年日本的一个情况，我觉得是有前车之鉴可以吸取，当年的日本也是西方各国也在要求给日本施压，说你们的经济已经靠GDP的增长，日本靠家电、洗衣机、电冰箱、制造业、汽车也是在GDP追上美国的第一大国，成为了当时的第二大经济体。当时的美国也对日本说，你们的日元该升值了，你们的经济大国应该打开了，你们应该市场化了，跟中国面临的一些人民币升值压力和中国日益市场化的趋势情况是很相似的。当时日元升值，日本金融大门没有被帝国主义枪炮打开，但是也打开了。日本原来金融比中国还厉害，日本所有商业银行都不是商业银行，当时是一个给企业服务的成本中心，这日益市场化的情况下，日本商业银行全部成为利润中心，日本金融衍生品的结构化远远超过同业欧美市场银行的水平。日元升值了，为了保证日本的GDP的持续发展，日本采取了宽松的利率政策，也就是降息，在一个银行赚钱的利润中心的前提下，日本大量发放信贷，导致了日本房地产不断的升值。我看过一个统计子老，说日本的东京，一个城市的一个房地产市场总值，相当于整个美利坚共和国一个国家房地产的市场总值，日本国土面积是美国的十分之一，日本人是美国的四分之一，当时日本没有一个人相信这是一个泡沫，最后大家看到日本房地产泡沫最后还是破灭了，导致整个银行信贷体系崩溃，政府为了托底把整个金融体系一托。

为什么帝国主义亡我之心不死，当时日本的前车之鉴。中国也是生产经济远远大于消费经济，需要不断的出口来保证GDP的增长，金融危机风暴以后，我们要保八怎么办呢，咱们政府不差钱，一花就是4万亿，靠政府的投资行为刺激了经济的发展，但大家要问一下自己，这样的一个GDP的增长是不是一个可持续的增长。

所以国内、国外的压力逼迫我们要在金融风暴的前提下，后危机时代必须做结构性的调整。刚才前几位演讲嘉宾也说了后危机时代，中国的商业银行靠传统的存贷利差已经不能吃的盆满锅满，必须寻找出路，刚才也讲了，横向的银行、保险等等横向的发展，我今天讲的是纵向的，我们看行业如何寻找突破口。金融风暴以后银监会出台一系列的政策，新巴塞尔协议在中国没有完全落地，巴塞尔协议三已经出台了，一系列的要求对资本充足率影响很大，对流动性的资产越来越高，中国银行的银监会对咱们商业银行的这方面要求，其实比国外还要严格，这种情况下我们怎么走出自己的核心竞争优势呢，我提两点。第一是大力发展中间业务，第二是加强精细化管理，这两个一个是攻的战略，一个是守的战略，好多人提倡中间业务，中间业务占到银行的收入和利润的百分之多少呢，是20%、30%还是40%。中国商业银行的问题是同质化太强，特色化不强，中国没有特色业都是综合业，怎么走出有特色的竞争优势，怎么样发展中间业务。第二个就是咱们要练好自己的内功，精细化战略最重要就是全面风险管理，是守的战略，当我们金融大门敞开，大势所趋，利率市场化和汇率市场化，大家知道汇率和利率是不可分割的，人民币升值必定带动利率的市场化，这种环境不断市场化的前提下，总有一天金融大门敞开了以后，咱们的一个内功是不是练好，咱们核心竞争力是不是能够跟咱们同行在同一个水平线上面PK，这是很重要的一点。

我把我每天早上练的自创什么是太极拳十二字口诀跟大家分享一下。叫做两个战略，三个打通和六字秘诀，攻的战略和守的战略，可落地的两点战略大力发展中间业务，如何大力发展中间业务，攻的战略守的战略是全面风险管理。三个打通和六个英文字的六字秘诀。攻的战略CFI，是一个协作式的财务管理的概念。在西方的大概有30多年以前，70年代产生了一系列的金融服务公司金融服务公司有些是挂在公司下面的，有一些是独立于银行体系之外跟银行做竞争的，他完全完成对企业的一站式的服务，不仅仅解决了企业融资难的问题，同时借着现金流切入到企业，把企业整个供应链上面所有的一站式的高端金融服务也都一并提供了。不光是咱们中国银行现在提供所谓的现金管理服务和融资的问题，存贷的问题和在供应链上面的一些业务问题，同时把一些高端的管理给企业提供了。

举个什么例子呢，比如江南成衣厂的一家小企业，它首先有融资难的问题，咱们都喜欢抱着国资委下面这些大企业的一些存款，小企业如何解决，然后在这个解决融资的问题，把供应链所有高端管理问题解决，江南小的成衣厂难道没有风险吗?肯定有，有汇率风险，有出口，一旦资金链发生断裂的只有就倒闭。这些基金公司顺应了这些潮流，把传统的一个商业银行的中间业务做了，同时解决中小企业的融资难的问题，他们都宣称比银行可以做的更好，因为更了解目标企业客户，国外也很多这种所谓金融服务，多如牛毛，他很专业，有一些专门贴近药业，有一些专门贴近制造业，对这些中小企业的信用分析比银行更了解，融资成本更低，提供一站式高端的服务。

围绕刚才举的江南做成衣出口的企业，请高端的CFO请不起，请高端的公司管理人员请不起，但是如果把20家、30家、100家公司放在一起是请得起的。澳洲有一家公司就是养20多个金融服务公司，20多个高端的管理人员，服务200多家企业，也就是说100家企业养了一个CFO，他就是应该是咱们公司业务部门所能够提供的服务，这就是一个特色银行，这就是大力发展中间业务。

所以我提到了第一个打通，咱们银行内部都有资金管理部门，资金运营部门，还有国际业务部门，如果把咱们的资金运营中心加上国际业务部一起在冲到前端跟公司业务部打通就会产生效益。银行有很多高端资金管理人员，如果把这个平台跟公司业务部打通，通过公司业务部的平台能够给咱们目标企业客户，特别中小企业提供高端一站式的，顺着整个供应链上所有金融管理服务，这就会给银行带来一个效益，而不仅仅是简单现金管理，也不仅仅是简单的融资。

西方有个统计资料说每十块钱的存款里面，大概只有三块钱是进入到传统的商业银行，每十块钱的贷款大概只有两块钱进入到传统的商业银行，也就是说赖总说的第四类金融机构就是我说的这种机构，将会给银行公司业务部门竞争的。中国的市场化是必然的，但是中国别的不说，不说工农中建交和大的银行，咱们国家一百多家银行，如果在完全市场利率放开的情况下有多少竞争力呢，一百多家城商行，十年以后会有多少以后会存活下来。最终我的意思因为中国企业也是橄榄球，如何把大端的企业服务好，替他养了CFO高端服务外包，最终给他CFO也好，CEO也好最终提供一个表，可以看见关键的KPI的绩效考核指标，关键的风险指标都能看到。

接下来说一些守的战略，全面风险管理怎么做好，ERM，六字口诀后三个字，ERM是全面风险管理，应该是个企业文化，练内功最主要是人员储备，借现在这个机会，中国经济西方都倒下了，一定把内功练好，内功很重要部分就是全面风险管理。同时也应该是一个全面流程管理，从风险管理架构的制定，风险的识别，优先级，关键风险的分析到最后决定风险的管理策略执行和监控，最后能够得到信息共享，持续净化。

我接下来说一下第二个打通，全面风险管理，信用风险、市场风险和操作风险，中国商业银行做的最好的是信用风险，咱们是做的最好，比西方的同业强，咱们做的最不够的是市场风险，中国最有特色的风险是操作风险，第二个打通如何把咱们传统的一个交易管理和银行管理风险打通，得到广义上一站式的全行市场风险的视图，这是第二个打通，第三个打通如何能够把咱们的高端业务和银行内部核心管理结合起来，如何把银行核心业务和高端管理结合起来。最后就是也能够给行内的领导提供关键的风险指标。

后危机时代商业银行的核心竞争优势，银行需要什么呢，需要的不是高端的咨询，需要可落地的咨询，能够帮助银行，咱们现在都谈战略落地，战略如何落地，咨询如何落地这很重要。第二个不是一个纯粹的管理理念。两个战略，三个打通和六字秘诀，六字是CFM和ERM，最后答案就是SunGard。谢谢大家!