富登金控北亚及大中华区总裁陈圣德：大陆市场要做深做久

2011年01月07日 15:23
来源：凤凰网财经

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作者：张翔一

台湾第一代外汇交易员，曾任花旗台湾区总裁、中信金控总经理，金融业资历长达三十年，被业界尊称为“外汇教父”、“台湾商业银行教父”的陈圣德，自从2005年投效新加坡淡马锡控股之后，突然低调了起来。五年下来，陈圣德不常出席台湾金融业的公开活动，更鲜少接受媒体专访。业界常好奇，两度跳槽都引起台湾金融业人才版图大地震，“教父”如今究竟在做些什么？

“这几年，边做边学，主要在和大陆的中小企业打交道，”在搭机飞往成都的前一刻，现任淡马锡子公司富登金融控股北亚及大中华区总裁陈圣德，接受《天下杂志》专访时笑说，他目前的工作，其实就是台湾熟悉，但大陆起步较晚的中小企业放款和担保业务。

曾操盘动辄数亿元的外汇资金、主掌总资产逾两兆元的金控，陈圣德如今却放下身段，不仅要当“空中飞人”，频繁来往新加坡总公司和印度、印度尼西亚、马来西亚、巴基斯坦的投资据点，更必须深入中国各大城小镇，直接接触资本额不到一亿人民币的新兴中小企业。

问他为何放弃诸多本土金控和外资银行的CEO职位邀约，要深入中国和亚洲赚“辛苦钱”？陈圣德直言，一方面自己爱旅行、爱冒险尝试新事务，更重要的是，“因为我看到了千载难逢的机会、不参与不行。

两岸金融MOU、ECFA相继正式生效，台湾金融业者正摩拳擦掌准备西进，面对已经高度竞争的大陆金融市场，却也难免感到压力而迟疑。陈圣德为何仍如此乐观？对台湾业者开拓新市场，又有什么建议？以下是专访整理：

多年以前，我就看到整个亚洲崛起的大趋势，不只中国，包括印度、东协新兴经济体的高速成长，远超过欧美等已开发国家想象。○五年我离开中信金控时，就希望下一个工作，能和整个亚洲市场关联度较大。加入淡马锡控股后，实际走访亚洲各国，我更发现这个机会真的是“千载难逢”。其中与台湾关系较密切的中国，对金融业而言，尽管已经高度竞争，却仍有极大的成长空间。

目前我在富登金控，主要经营的大中华区中小企业金融业务，就是绝佳的例子。

中小企业六十兆金融商机

在中国大陆，大家较熟悉动辄进入全球五百大的中资银行、国有企业，但实际上和台湾类似，整个中国的经济体，仍以中小企业为骨干。根据官方统计，在中国大陆，中国资本额不到三亿人民币的中型企业和中小企业，雇用全国七五%的劳动人口，贡献GDP五○%以上，同时它们所缴纳的税收，也占全国约四○%。

但相较于中小企业在中国经济所占的重要位置，它们在金融业务上，却明显服务不足，全中国各银行对中小企业的放款，不到总额的二○%。同时金融服务也有显著的东西、城乡差距。根据麦肯锡等研究机构的估计，单是中国中小企业的贷款和小额担保等相关需求，就有约两兆美元(六十兆台币)的庞大商机。

此外，从大趋势来看，大陆金融环境正在持续进行改革，中间也产生许多机会。首先，目前大陆四大行、十几大股份制商业银行的体质改革都已经告尾声，十二五之后，中国的金融政策开始聚焦在地方、农村信用合作社等金融机构的改革和整并。同时缓步朝金融、资本市场国际化、利率自由化等方向发展。可以预期未来在这样的大方向下，外资或台资金融机构，仍有透过购并地方金融机构，增加市场占有率的空间。

要有长期投入经营的眼光

我认为ECFA签定后，台资银行赴大陆一线城市，会先看到一个高度国际化、过度竞争的市场，很容易看得目眩神迷。但其实不必过度乐观或悲观，只要专注于有竞争优势的业务，同时眼光要大，长期投入经营，台资银行还是很有机会。

台资银行在大陆，当然不可能跟中国银行等已经具全世界前十大规模的银行竞争，而是要从小做起，一开始做好扎根的动作，再谈扩张。

而台资银行的扩张策略，可以分三个层次思考。

第一个层次是点的扩张，先在既有的台商客户聚集处设立据点，保护住你的客户。接下来在当地，透过既有客户的需求，研发出具有竞争力的产品线，走出去争取其他外商、本土企业，这是第二层线的扩张。例如台资银行有中小企业信贷、进出口押汇等的专业和竞争力，就能够出去服务当地其他的本土小型企业。

最后才是面的扩张，当地已经具有优势的业务项目，才以全中国市场为目标，建立一套向外扩张的计划。台资银行不可能广设分行，同时所有业务都做。而是找出自己擅长的经营项目、业务领域，厘清楚在整个中国这么庞大的市场，我锁定的客层在哪里，又用哪些载具(金融商品、服务内容)来服务它们，再来谈扩张。

此外，中国是个专业人才高度流动，同时人才战争极激烈的地方，台资银行甚至要做好“先找好团队，再谈发展业务”的准备。不可忽略当地人才的挖掘和培养，更要想尽办法留住既有大将。

总之，我还是建议，台湾的金融业者赴大陆，真的要把它当成一个千载难逢的机会，这样才会长期投入，花长时间一步一脚印发展，也才有成功的机会。

陈圣德：2011天下经济论坛讲者、富登金融控股北亚及大中华区总经理、陈圣德是亚太知名的金融企业家。现任富登金融控股北亚及大中华区总经理，致力于在扶植中国起步较晚的中小企业金融业务。并且担任中国神华集团、统一企业中国控股、新唐科技的外部懂事。曾任中国信托金控总经理、花旗集团台湾区总裁。