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济南齐鲁银行票据诈骗案主角刘济源是资金掮客

2011年01月10日 14:34
来源:《新世纪》周刊 作者:冯哲

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问题是为什么刘济源能平趟商业银行和这些国有企业,既拉存款又用贷款?

【财新网】(记者 冯哲)济南票据诈骗案中有关部门不愿透露姓名和背景的刘某某,全名为刘济源。近日,财新记者从权威渠道了解到的。

归案的“主角”刘济源被山东当地人士形容为“为人低调,一心赚钱”。知情人士透露,刘济源发动了很多社会上有“能量的”下线帮他高息揽储,其中就有齐鲁银行一名部门经理的妻子。

“刘某某每次都将揽存的事项记录在一个账本上。”上述知情人士介绍,账本已经被专案组掌握,并按图索骥展开调查。

在此案中,刘某某的角色是一个资金掮客,为商业银行引来存款大户,同时,他也是通过存单质押获得贷款的资金使用大户。他为银行做大存款和贷款规模,可谓功不可没,亦必有内线接应。而他和提供存款的企业之间,也存在着可疑的合作关系。他给予相关人等高息揽存的利益,亦用投资收益来覆盖高昂的资金成本。

据财新记者了解,山东当地的涉案企业,包括中国重汽集团、山东高速、一些煤炭企业及保险公司。

对于中国的中小银行而言,拉存款始终是巨大压力。各行都给出了非常诱人的“返点奖励”,这也是触发票据造假、高息揽储等违规行为的直接原因;同时也不排除部分贷款被嫌疑人移作他用,追求超额回报。

“案件的基本原理是:该业务经理与刘济源勾结开具了有瑕疵的存单,将该存单抵押贷款,贷款获得的现金再去存款,循环往复,以此做大存贷款规模。”知情人士介绍,而初始入库的存单可能真实,后经出库再入库的存单就有很大水分。

在他看来,这种手法可以方便银行制造业绩,“如此大规模且长期的操作,很难想象没有银行高层的默许。

但据前述接近监管层的人士分析,涉案企业在齐鲁银行均有存款,而刘济源用以抵押贷款的存单本身可能是虚假的,但企业给刘开具的第三方质押贷款合同的印鉴却可能是真实的。

商业银行对本行存单质押的验证程序主要是验证印鉴而非存单本身,因此,商业银行可能并无法律责任。所谓印鉴通常由企业财务或会计经理保管。这意味着,相关企业很有可能有内鬼参与其中,为假存单提供真印鉴。“问题是为什么刘济源能平趟商业银行和这些国有企业,既拉存款又用贷款?”前述人士问。

2007年,一位山东济南的车主刘济源投诉至媒体,他所购买的一辆路虎揽胜发生了严重的质量问题,要求经销商赔偿误工费135万元。路虎揽胜的售价超过了200万元,堪称豪车,而刘济源正是今日齐鲁银行案的主要犯罪嫌疑人。

山东省银监局局长廖平之在接受新华社采访时表示,经初步侦查确定,犯罪嫌疑人刘某某通过伪造金融票证多次骗取资金,案件涉及一些金融机构和多家企业。公安机关正集中精干力量,加大侦破力度,已查封刘某某个人及公司财产,扣押涉案资金,并正查清其他资金流向,进一步追缴涉案赃款,目前没有发现涉案资金流向境外。

[责任编辑:lilei] 标签:刘济源 主角 诈骗案 
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