齐鲁银行案追踪：过度扩张引爆地雷阵几年前已露危险苗头

2011年01月15日 09:42
来源：华夏时报作者：郑重

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本报记者郑重山东报道

能够拉来存款的刘济源成了齐鲁银行一些领导的座上宾，拉来的巨额存款又成就了齐鲁银行的“明星”客户经理傅人永。于是一串清晰的链条展现出来：金融机构受到地方政府的严密控制，导致将风险抛到脑后的政策性放贷，当资本金不足后就疯狂甚至违规揽储，出了问题牵连一片，最后形成从金融到实业的全面风险。

“齐鲁银行的管理层、地方政府以及银行监管部门的多个问题汇集到一起，最终酿成了这场区域性的金融危机。”1月12日，济南银行界一资深人士对《华夏时报》记者说。

案件核心：资金掮客与揽储高手

“齐鲁银行案件发案的根源，说白了是拉存款。”山东当地一位熟悉案情的业内人士1月12日晚间对《华夏时报》记者说。

发案以来，山东当地包括各家银行、企业、警方面对媒体大都三缄其口。但各方消息证实，主要涉案人员刘济源多年来一直是被当地银行界奉为上宾的“资金掮客”，另一涉案人员是齐鲁银行总行营业部的“明星”业务经理傅人永。

齐鲁银行一位与刘济源有过几面之缘的人士告诉本报记者，因为能够拉来巨额存款，刘济源一度成为行里领导的座上宾，“刘十分清楚银行追求的存款规模，所以他会知道现在的各家银行都急于揽存，于是以高息唆使或同企业合谋到银行协议存款并贷款。

能够拉来存款的刘济源同时成就了齐鲁银行的“明星”客户经理傅人永。傅此前每年可为齐鲁银行拉来数以亿元计的存款。

年龄已超过50岁的傅人永本已内退，但此后因为业务能力强被重新返聘。本报获得的信息是，傅先是供职于齐鲁银行城南支行，从2006年开始与刘济源联合作案，通过开具虚假“存款证实单”，进行循环存贷款，从中牟利，城南支行原行长张承顺被卷入其中；傅后因业务能力突出调往总行营业部，继续与刘济源勾结，而傅的直接领导赵连成亦牵涉其中。

一位与刘济源打过交道的企业界人士了解到，早在数年前，刘济源就以存单方式向济南的招商银行申请抵押贷款。招商银行对此存疑，未予放贷，并向监管部门汇报了相关情况。但还是发生了齐鲁银行骗贷事件。也就是说，几年前就已经露出了危险的苗头。

上述人士介绍，刘济源在北京还开设一家外贸公司，涉及到一些信用证业务。

涉案企业开始浮出水面

涉案金额如此之巨的伪造金融票证案，显然涉案的不会仅仅牵扯到一家银行或企业。

1月6日，济南市金融办主任胡晓蒙在新闻发布会上这样解释：“经初步侦查，刘济源通过伪造金融票证这种手段，多次骗取资金，涉及一些金融机构和多家企业。目前，公安机关已查封有关个人及公司资产，扣押资金，并正在调查其他资金流向，进一步追缴涉案赃款。

尽管至今警方尚未公布具体涉案的银行与企业，而诸多银行及企业也接连通过各种渠道发布消息“与齐鲁银行案撇清关系”，但随着时间的推移，一些涉案企业开始曝光。

最先公开承认涉案的企业是总部位于济南的中国重汽。早在去年的12月26日，根据此前中国重汽(香港)的公告，母公司中国重汽集团的总会计师王光西已于2010年12月26日辞职。自辞任起，王光西不再是公司的执行委员会和审核委员会成员。

随后的1月13日，中国重汽发布公告承认了涉案存款5亿元的事实。公告称，该存款与伪造金融票证案有关联。这5亿元存款占中国重汽总资产的2.5%，占公司2010年前三季度营业收入2.2%。公司2010年前三季度盈利约7亿元。

“公司自查中发现个别单据存在瑕疵后，即刻向公安机关报案。现公司正积极寻求政府和司法部门支持，力争保全该存款。

中国重汽董秘刘波接受记者采访时表示，除桥箱公司涉案外，截至目前还未发现其他涉案的下属公司，公司目前正在全面自查，配合司法机关力争保全该笔存款，使得公司少受损失。公司将持续披露案件进展情况及对公司的影响。

另外，原定于去年12月底前挂牌的山东能源集团有限公司推迟挂牌被看做是受部分煤炭企业涉案的影响。

有媒体报道说，原淄博矿业集团董事长、现任山东能源集团筹建办公室主任马厚亮可能涉及该案，已被司法调查。

而兖矿煤业股份有限公司副董事长耿加怀辞职则被认为是兖矿煤业涉案的因素。去年12月30日，兖州煤业股份有限公司在其第四届董事会第十七次会议决议公告中称，公司原副董事长耿加怀先生因年龄原因，于近日向公司董事会提交了辞职报告，不再担任公司董事、副董事长职务。

据本报记者了解，目前这起案件涉及的银行包括华夏、中信和兴业银行，涉案企业包括中国重汽及一些煤企等。但华夏银行济南分行、中信银行济南分行以及兴业银行济南分行办公室均婉拒了记者的采访，表示“一切以总行发布的信息为准”

扩张之祸

在城市商业银行大举扩张的背景下，追求存贷款业绩的压力让银行监管票据业务的风险显现。

齐鲁银行票据造假案是一串清晰的链条：金融机构受到地方政府的严密控制，导致将风险抛到脑后的政策性放贷，当资本充足率不足后就疯狂违规揽储，出了问题就牵连一片，最后形成从金融到实业的全面风险。齐鲁银行的管理层、地方政府以及银行监管部门的多个问题汇集到一起，最终酿成了这场区域性的金融危机。

这家在前身为济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建的济南城市合作银行，于2009年获准更名为齐鲁银行股份有限公司的时候，高调宣布“从更名到2013年末，齐鲁银行将继续推进转型、扩张、上市‘三大战略’”

即使在出事后的风口浪尖，齐鲁银行郭涛1月7日对记者谈及发展规划时依然表示：“此次事件不影响齐鲁银行的上市进程。

在知名财经评论家叶檀看来，齐鲁银行的这一战略正是所有商业银行梦寐以求的发展路径。为了拉到存款，各商业银行使出混身解数，管他钱是从哪里来的，管他未来风险如何是否有稳定收益。只要到时候能够上市，今天的一切牺牲都可以获得数倍回报。银行从民间各种途径吸纳资金，从企业吸纳存款而后返还，高息揽储、理财手段层出不穷。

“这是过度扩张、有意在灰色地带游曳的必然结果，一点也不奇怪。”叶檀说。

“中小商业银行要制定好发展战略，不应盲目追求规模大小、速度和排名，要有取有舍，要走差异化、特色化、精细化的发展道路，追求稳健的资本和资产回报率，提升客户满意度。”中国银监会主席刘明康日前说。

联系齐鲁银行伪造金融票证案，刘明康的讲话可谓寓意深远。