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齐鲁银行骗贷案拷问信贷风险监管能力

2011年01月31日 00:29
来源:中国产经新闻报

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本报记者 史晨生报道

齐鲁银行近期惊曝出60亿特大金融诈骗案,涉案的银行众多,涉案金额之巨大令人瞠目。天宝系贷款案、北京农商行骗贷案等金额巨大的金融诈骗案不断发生,在拷问我国金融机构监管制度的同时,也在不断地拷问我国商业银行信贷风险监管能力。银联信总经理符文忠日前向《中国产经新闻》记者表示,这些案件折射出我国商业银行监管能力和力度不够,让一些不法犯罪分子有机可乘、见缝插针,对我国经济秩序的健康发展有巨大的破坏作用。

齐鲁银行之所以遭遇特大金融诈骗案,银联信分析师赵大勇认为,有三方面的原因:首先是银行自身的原因。金融机构自身视风险警示而不见,对于审计单位揭示的风险警示,齐鲁银行不是去完善管理而是更换审计所;其次是银行内部管理出漏洞,如因忽视对员工的教育管理,导致个别利欲熏心的员工与银行外部犯罪分子内外勾结,伪造各种票证。对银行操作人员要求不到位导致审查不严,在实际操作中有章不循,使犯罪分子有机可乘。考核机制不完善“激励”了银行“内鬼”和骗子相互勾结;再次是银行只重规模不重质量的发展模式,导致风控能力提升节奏跟不上规模扩张速度。

除此之外,赵大勇表示,此类金融诈骗案不是个例,涉及金融票证的违法犯罪案件频繁发生。这主要是因为目前仅有一部分承兑汇票实行了电子化,大部分尚为纸质,加上大小银行的系统不统一,银行无法当场识别承兑汇票的真假而被骗;第二,不法分子利用票据特点,造假手段变化多端,使用高科技手段较为隐蔽,使银行短时期内难以发现。这也说明整个金融业的监管和票据的技术防范亟待加强。

符文忠向记者表示,虽然监管部门近年来对大型银行的监管趋于严格和规范,但对隶属于地方的中小型商业银行却放任自流和失之于过宽,实际上不仅齐鲁银行,如果对全国中小型特别是诸如地方性金融机构进行一次全面的、严格的监管检查,会有诸多问题浮出水面。

在战略经营上,赵大勇认为,金融机构一定要制定好发展战略,不应盲目追求规模大小、速度和排名,要有取有舍,要走差异化、特色化、精细化的发展道路,追求稳健的资本和资产回报率。

[责任编辑:robot] 标签:银行 齐鲁 监管 诈骗案 
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