城商行日均存贷比监管被提出“6月实行”

2011年04月07日 01:05
来源：21世纪经济报道作者：徐永

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4月6日，一位城商行人士透露，在上周召开的全国城市商业银行发展论坛上，监管层首次明确了城商行“严守风险底线”的含义：即三个确保，确保单家城商行不发生重大风险；确保城商行群体不发生重大风险；如果银行业发生系统性或区域性风险，确保风险因子不是来自于城商行。

公开信息显示，与上届会议“转变发展方式，走向差异化、特色化发展道路”的主题不同，齐鲁银行票据案发生后，本次会议的主题是“严守风险底线，坚持科学发展”

一位与会人士透露，为了防控风险，监管层向与会147家城商行重点提示了流动性风险、案件风险、信用风险和科技系统风险等四大领域风险，并要求银行建立抵御风险的长效机制。

“特别是流动性风险，银监会提示这是威胁银行生存和发展的最直接和致命的风险，城商行必须高度重视。”这位与会人士称。

此前银监会已经提前监测了城商行的一些流动性指标，但部分指标将从监测变成日常监管要求，比如流动性覆盖率等。该人士透露，会议传达出的信息是，6月份起，城商行的存贷比将由季末和月末达标变为日均存贷比监管。

审慎跨区

截至2010年末，全国城市商业银行资产总额达7.85万亿，占全部银行资产份额的比例为8.53%。存款规模达6.1万亿元，贷款规模达3.6万亿元；不良贷款余额为325.6亿元，较年初减少51.3亿元；不良贷款率0.9%，较年初下降0.4个百分点，拨备覆盖率达到257.1%；平均资本充足率达到12.8%。

前述与会人士透露，虽然城商行的诸多业绩数据较好，但今年城商行的经营环境面临多项挑战，监管形势也发生了变化，如城商行虽然没有系统重要性银行等加重参数，但要达到核心资本充足率要不低于7.5%，资本充足率要不低于10.5%等指标。另外，虽然目前银行业流动性整体充裕，但部分银行仍然呈现结构性紧张，特别是中小城商行等。因此监管层希望城商行能严守风险底线，做到三个确保，而对提示的四大领域风险，银监会也都准备了相应的监管措施。

比如为了监控案件风险，银监会将进行这类风险的专项排查、机构问责，并会把案件风险暴露的情况与城商行的监管评级、市场准入等挂钩。

“有些提示很及时，比如要重视一些重要岗位的员工的审查，重视票据业务、外包业务等高风险业务。”一家银行的负责人会后告诉记者。

“如果再发生大的案件风险，案发银行就基本上别想跨区经营了。”他表示，监管层对风险底线的提示非常重视，今年该行也在积极申请跨区设立分行，但目前政策正明显收紧，此次会议上银监会高层就再次强调了审慎推进跨区域发展，全面提升风险管控能力以及高点风险防范等问题。

也有部分银行认为，城商行此前发生了重大案件，监管层加强风险提示是必要的，但就此把风险和行业的审慎跨区发展捆绑，可能有一刀切嫌疑。

“虽然城商行要注重内涵式的发展，提高资产负债发展的内生机制，但是当前部分城商行还得依靠外延发展的支撑。”西部一家城商行的负责人告诉记者。

日均存贷比监管

房地产贷款、地方融资平台贷款，另外如信用风险，产业结构的调整、宏观政策的变化，都会给相关存量和新增贷款带来潜在风险，城商行历来重视。

但部分风险，特别是流动性风险方面则在被部分城商行忽视。

前述与会人士称，流动性方面此前监管层只是监测数据，接下来部分指标如日均存贷比，流动性覆盖率不低于100%要求等，有专家提出可能将被要求执行，但此种说法尚未得到监管部门的正面回应。

如果看2010年年底的数据，城商行整体的流动性情况要好于全国水平，流动性比例为47.4%；存贷比58.9%，比全国平均水平低近6%。

不过，齐鲁银行案件中暴露出来的虚假存款派生问题引起了银行业的关注。

与会相关人士透露，后期监管层可能会对流动性的真实性、集中度和稳定性等提出要求，比如建立“负债质量管理的内生机制”，建立应急补充渠道，加强与同业之间的联系与沟通等，建立顺畅的负债补充渠道。