刘明康：银行业要提防国际投机资本冲击

2011年05月21日 02:46
来源：第一财经日报

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韩婷婷

中国银监会主席刘明康周五在“2011陆家嘴论坛”演讲时表示，需从战略高度推动银行业转变发展方式，在注重对小企业、微小企业和个人金融服务、把握直接融资市场大发展中的战略机遇的同时，银行业金融机构一定要能够把自己的成本、费用和风险算清楚，做到“算了再做，而不是做了再算”

“中国不仅需要有一个强健的金融体系，而且需要在经济社会管理各方面搞好顶层设计和加大执行力。”刘明康指出，其中之一是要防范国际投机资本“大进大出”可能造成的负面冲击。

2010年，国内非金融部门在股市和债市上的直接融资已经占到融资总量的1/4，融资结构多元化发展大势所趋。刘明康认为，在银行传统业务模式发展潜力逐步下降的情况下，银行必须着手做好三门功课。

其中之一便是小企业和微小企业的金融服务。银监会数据显示，近年来，不少做得较好的银行，2010年零售贷款已占到30%~40%。刘明康认为，银行的实践充分表明，支持小企业可以给银行带来风险分散和边际效益的增加，特别是灵活的风险定价往往使服务小企业能力较强的银行在竞争中更胜一筹。

对于个人金融服务，他则认为，适应个性化需求的个人金融服务，是新的利润增长点，顺应老龄化趋势、中产阶层壮大趋势和满足拉动消费需要的金融服务，都成为值得期许的领域。

对直接融资市场大发展中的机遇，刘明康指出，银行应努力做好境内外结算、清算和托管等领域的配套服务，并成为相关金融产品的优质代销人和管理人。

“必须持续推进提升有理有据、公平合理的产品定价能力。”刘明康指出，银行业要完善内部资金转移定价制度。

目前，部分国际先进银行已经能够将所有成本的90%以上通过内部转移定价的方式分摊到每一个产品和每一笔业务。“我国商业银行必须抓紧建立内部资金转移定价制度和系统，结合中长期风险成本计算和市场资金供求状况，准确计算上存资金成本率和借出资金收益率，提高银行对贷款和中间业务的科学定价和约束能力。”他称。

此外，刘明康强调，银行业发展需要公共政策提供基础性支撑。

“当前我国经济生活中土地财政和外资依赖仍然突出。由此带来的问题是巨大的。”对此，他提出，要按照财力与事权相匹配的要求，进一步理顺各级政府间财政分配关系，健全地方财税体系。同时建立地方财政资产负债表，提高资产负债、表内表外的透明度和由此建立直接融资的机制，结束令出法不随，上行下不效和欲效却不能的问题，十分必要。

其次，要防范国际投机资本“大进大出”可能造成的负面冲击。“一些国家已经采用无息准备金要求，一些国家已经开始征收国外投资所得税或金融交易税，这些方法和手段对我们在全球化生活能更安定一些，都是很好的借鉴。”他称。