四大行上半年日赚18.85亿元逾期贷款“抬头”存隐忧

2011年08月26日 06:44
来源：北京商报作者：孟凡霞闫瑾

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3393.4亿元！今日，四大国有银行半年报悉数披露完毕，中期业绩亮丽依旧。今年上半年四大国有银行净利润总计3393.4亿元！相当于每天净赚18.85亿元，日均赚钱能力远远高于去年全年。不仅如此，在即将执行的新版《商业银行资本管理办法》中期四大国有银行全部提前达标，各银行高管相继表示短期内无股权融资计划。但是，在净利润猛增的同时，不少上市银行的逾期贷款余额出现抬头，这未免又让市场产生一丝忧虑。

日均净利润远高于去年

年内四次加息、六次“提存”，都丝毫没有影响上市银行赚钱的步伐。今年上半年，四大国有银行共录得净利润3393.4亿元，而去年全年四大行净利润约为5000亿元，仅今年上半年的利润已经相当于四大行去年全年利润的2/3。如此算来，四大行平均每天就会有18.85亿元进账，远高于去年全年的日均盈利14亿元。

其中，工商银行上半年净利润突破了千亿元关口，赚得1095.75亿元，增幅达28.96%；建设银行则排在第二，也直逼千亿元大关，上半年共赚929.53亿元，增幅为31.33%。同时，中国银行半年报显示，净利润为701.33亿元，增幅为28.98%；而农业银行自去年上市以来，利润增速便异常迅猛，今年上半年净利润达666.79亿元，增幅为45.43%。

四大行的主要利润增长点依然是传统的利差收入以及中间业务收入的迅猛增长。农业银行表示，上半年利息净收入是该行营业收入的最大组成部分，占比达78.6%。中国银行、建设银行的利息净收入也分别达到了1102.15亿元、1457.06亿元，增幅分别为19.98%及23.69%。

同时，中间业务收入对于上市银行的利润贡献也逐渐增加，在营业收入中占比也不断提升。据银监会统计数据显示，目前大型商业银行中间业务收入占比基本达到20%。其中，一直饱受争议的手续费及佣金收入仍然贡献最大，四大行上半年共实现手续费及佣金收入1735.81亿元。

逾期贷款“抬头”存隐忧

就在净利润猛增的同时，不少上市银行的逾期贷款余额出现抬头，除农业银行下降外，建设银行、中国银行的逾期贷款均较年初增加了10%左右。截至6月30日，建设银行逾期贷款总额为619.30亿元，较年初增长约10.09%；中国银行逾期贷款额为690.61亿元，较年初增长10.13%；工商银行逾期贷款余额1081.50亿元，较去年年底的1022.98亿元增加了58.52亿元，增幅5.72%。

据了解，逾期贷款就是借款合同到期后没有及时偿还的贷款，也是监测银行资产质量的重要指标之一。一旦多家银行逾期贷款明显增多，表明当前部分贷款发放对象还款能力不足。

对此，不少业内人士认为，今年上半年一部分逾期贷款都是新近出现的，从一定程度上表明当前部分贷款发放对象还款能力不足，同时，地方融资平台的偿债能力堪忧，但是这些银行并未表明这些逾期贷款的具体来源。

据公开资料显示，截至去年底，全国省、市、县三级地方政府性债务余额共计10.7万亿元，这其中相当大一部分来自于银行贷款。

同时，工商银行、建设银行、中国银行、农业银行的相关负责人在业绩发布会上透露，上半年银行内的地方融资平台贷款余额均有所增加，分别为9310亿元、5800亿元、5300亿元和5300.01亿元。而工商银行表示，截至6月末其地方融资平台贷款不良率控制在0.25%，虽然各家银行都表示风险可控，但是部分地方政府融资平台贷款出现违约的可能性依然存在。

中信证券分析师朱琰认为，贷款逾期暴露相对分散，而银行处置相对集中，比如银行不良资产的清收和核销集中在下半年，而此部分逾期贷款下降对于整体逾期贷款规模影响也主要体现在下半年。

四大行资本充足率均高于11.5%

经历了去年及今年上半年的再融资大潮之后，四大行资本情况普遍较为充裕。资本充足率均高于11.5%，核心资本充足率也都在9.3%以上。

数据显示，截至6月末，农业银行资本充足率11.91%，较上年末提升0.32个百分点，核心资本充足率9.36%，较年初下降0.39个百分点；工商银行资本充足率12.33%，比上年末上升0.06个百分点，核心资本充足率9.82%，比上年末下降0.15个百分点；建设银行资本充足率12.51%，较上年末下降0.17个百分点，核心资本充足率10.42%，较上年末提高0.02个百分点；中国银行资本充足率、核心资本充足率分别为12.95%、10.01%，前者较上年末上升0.37个百分点，后者下降0.08个百分点。

根据银监会8月中旬公布的《商业银行资本管理办法(征求意见稿)》，正常时期系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%和新标准从2012年1月1日实施，系统重要性银行和非系统重要性银行分别于2013年底和2016年底前达标。如此看来，四大国有银行均提前达标。

农业银行高管在昨日的业绩说明会上明确表示，未来一段时间没有股本融资计划。中国银行行长李礼辉称，在2012年年底之前，该行没有股权性融资计划，但是不排除有非股权融资计划出台。建设银行董事长郭树清在业绩说明会上表示，该行希望在年内发行800亿元人民币次级债，补充附属资本。如果香港市场容量够大的话，倾向于多数在香港发行。

然而，商业银行一边赚大钱，一边伸手再融资的现象并不鲜见，更出现过银行高管食言再融资的事情。全国人大财经委副主任委员吴晓灵日前在参加 “第五届中国银行家高峰论坛”时表示，新巴塞尔协议对中国银行业来说短期内不是问题，但是由于贷款规模增长较快，资本补充压力较大，几家系统重要性银行近几年有4000亿-5000亿元资本缺口。