银监会出台管理办法规范银行销售理财产品行为

2011年10月10日 07:00
来源：中广网

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中广网北京10月10日消息(记者柴华) 据中国之声《新闻和报纸摘要》报道，中国银监会昨天(9日)正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，对银行在销售理财产品中的行为进行规范。这一管理办法将从明年1月1号起施行。《办法》规定：银行必须在理财产品销售文件中制作专门的风险揭示书，并示例说明最不利投资情形和结果，而且必须在醒目位置提示客户：理财非存款。11-10-10新闻和报纸摘要全文>>>

中国人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军表示：不同的理财产品它的风险可能有差异，所以除了收益率这个信息提供给投资者意外，还要把理财产品的不同的风险信息也要提供给投资者。这样投资者就可以在收益率和风险中间进行选择。

《办法》还规定：禁止银行误导客户购买与其风险承受能力不符的理财产品；银行必须对客户进行风险承受能力评估，根据评估结果销售产品。赵锡军表示，这些要求进一步保障了投资者购买到与其风险承受能力相当的产品：

赵锡军：尽管以前也强调风险匹配的原则，但是对于产品风险的揭示和评级，对于客户的风险忍受能力的评估，这两方面没有那么细。这次在这个《办法》里头专门做了一个明确的要求。

《商业银行理财产品销售管理办法》同时规定：银行不能将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性销售，不能采取抽奖、回扣、赠品等方式销售理财产品。

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