代表委员问诊中小企业融资难顽疾

2012年03月05日 05:58
来源：东方早报

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代表委员问诊中小企业融资难顽疾：赋权地方，放开准入，正名民间借贷

综合新华社北京电占全国实有企业总数99%以上中小企业群体普遍反映融资难、融资贵。如何选择破解路径，是历年参加两会的代表委员们关心的话题，今年这一话题更是因吴英案而被赋予特别的意义。

民建中央、农工党中央、全国工商联联合发布的《关于强本固基维护实体经济坚实基础的提案》，是诸多代表委员选择的现行金融体制下的路径。

上述提案建议，放宽民间资本设立金融机构的市场准入，培育面向小微企业的中小金融机构，引导民间资本从无序的“灰色地带”走向“阳光灿烂”规范运作；构建面向中小企业的政策性金融服务，通过财税政策调动大型商业银行面向中小企业提供融资服务的积极性；构建多层次的“金字塔式”的资本市场，形成以天使投资、风险投资和股权投资为主体的多层次股权投资体系。

加快出台放贷人条例

“中小微企业融资难，不是中国现阶段特有的现象，而是长期存在的‘慢性病’，中小微企业要发展，就要破除道路上的‘拦路虎’。”全国政协委员、浙江利时集团董事长李立新在提案中为破解“老大难”问题所支的招同样是：将中小微企业融资重要来源的“民间借贷合法化、经营规范化”

对“民间借贷”宜疏不宜堵。全国政协委员、中央政策研究室原副主任郑新立建议，允许民间资金发起设立股份制小型金融机构，使民间借贷浮出水面。

李立新今年提出《关于进一步拓宽中小微企业融资渠道促进中小微企业健康发展的建议》和《关于进一步完善民间借贷规范化管理制度的建议》，两项提案均涉及民间借贷。

“要打破垄断，放宽准入，鼓励、引导和规范民间资本进入金融服务领域。”李立新提出，各级政府要针对民间借贷制订全方位的管理制度，使民间借贷走到“阳光”下，防止高利贷挑战金融安全底线。

具体建议包括：通过开展民间资本管理服务公司试点，探索组建民间借贷登记服务管理中心，从而订立凡民间借贷必须经登记、监督等相关制度；集合民间资金，设立新型金融合作社，建立更多的真正的民间合作金融组织，吸收企业、民间团体和个人为会员。

“建议加快出台放贷人条例或制订规范民间借贷行为的专项法规，明确借贷主体资格和区分合法民间借贷与非法地下金融的标准，完善民间借贷主体制度和市场退出机制，确定民间金融的合法地位，保证其合理的生存发展空间，使民间借贷阳光化、合法化。”李立新在建议中这样写道。

全国政协委员、四川通威集团董事局主席刘汉元也呼吁，央行虽然早在2008年就着手起草了放贷人条例，试图将所谓的“地下钱庄”阳光化，但历经前后4次修改，《放贷人条例，依然未能通过，相关部门应尽快完善并出台放贷人条例。

地方参与金融准入监管

不难发现，上述举措中，除了顶层设计，地方政府的突破也被寄予厚望。这点，也得到全国政协委员、东方资产管理公司原总裁梅兴保的认同。

梅兴保提出，当前中国银行业是由国有控股和其他跨地区经营的股份制银行的分支机构占主导地位，现行监管体制也主要是为适应并针对这些大机构而设计的，理念、方法、机构设置、担保等方面不适应中小金融机构。对此，中央金融管理部门要放权，让地方政府有权制定地方金融机构准入、监管的有关标准。

他建议，只要地方政府和发起设立中小金融机构的股东能承担起控制、救助、处置风险的责任，就要进一步放开准入门槛、简化审批手续、降低金融从业标准。

全国政协委员、工信部前部长李毅中判断，现在的政策方向是要建立小银行、村镇银行、小额贷款公司，允许民营资本进入，让它们解决小企业的贷款问题，同时给予放宽政策，实行差异化管理，比如降低准备金率、放宽呆坏账核销的范围，在营业税和各种费用方面给予优惠等。

“对于小企业，也可以放宽贷款抵押物的范围等。”李毅中同时表达了允许地下钱庄等民间金融合法化的愿望。

全国人大代表、东北财经大学党委书记艾洪德提出，当前应加快出台支持民间资本发起或参与设立中小型金融机构的具体政策。首要的就是，放宽对金融机构的准入限制，放宽中小金融机构中法人最低出资比例的限制，适当放宽小额贷款公司单一投资者持股比例限制。其次，落实中小企业贷款税前全额拨备损失准备金政策，简化中小金融机构呆账核销审核程序。

改革银行考核机制

除了扶持民资进入金融服务领域，大型商业银行对中小微企业融资而言，也是不可或缺的一环。

全国人大代表、杭州娃哈哈集团有限公司董事长兼总经理宗庆后此番提出鼓励发展民营银行等多项建议的同时，不忘呼吁银行降低贷款利率，让利企业。按照宗庆后的分析，这种“三大”倾向的形成源于银行业现行的问责激励机制。“银行在贷款时之所以厚此薄彼，在于民营与中小企业贷款出了问题，变成坏账，可能要追究责任；而作为政府与国有大中型企业的大项目贷款，即使发生了不良，变成坏账，相对来讲，也不会更多追究管理层的责任。

李立新说，银行不能嫌小爱大，嫌贫爱富，中小微企业与大企业肯定不一样，这一点要学习美国社区银行，要灵活经营。

李立新提出，各国有控股商业银行和股份制银行应当按照国家规定转变思路，进一步提高中小微企业贷款额度占比。“在加大对中小微企业的贷款力度同时，应不提高利率(甚或降低利率)，不额外收费，不搭售理财产品。银行应当为实体经济造血服务，成为实体经济的‘血库’，绝不能将中小微企业当成‘唐僧肉’。

全国人大代表、民建中央副主席辜胜阻认为，要通过中小企业信贷业务营业税减免、所得税调减、允许中小企业融资的利率浮动上限提高等财税举措，直接降低银行等金融机构中小企业贷款业务的成本和风险，提高贷款收益。

“金融监管部门还应有效实施对个别大企业通过‘转贷’形式、委托贷款形式对信贷资源的‘再分配’等行为的监管，杜绝信贷市场中寻租现象的发生。”李立新说。

设立中小企业银行

一些代表委员认为，可以通过尝试构建以风险投资和股权投资为主体的多层次股权投资体系，提高中小企业的直接融资比例。

全国政协委员、全国工商联副主席刘迎霞建议创新机制，引导投资基金进入初创时期的小微企业。同时，中央财政安排的5年150亿元中小企业发展基金，要尽快确定重点方向，明确运作细则，从近期看要依据轻重缓急区别对待，从长远看则应重点支持中小微企业转型升级。

此外，代表委员们发现，日本、韩国、德国等发达国家已经建立专门面向中小企业提供服务的政策性银行。

马元祝说，国家应加快建立政策性金融机构，以满足众多中小、小微企业的多元化需求。

全国人大代表、浙江飞跃集团董事长邱继宝则强调设立中国中小企业银行的必要性。飞跃集团曾以生产缝纫机闻名于世。三年前的国际金融危机，让以出口为主的飞跃集团面临生死大考，邱继宝挺了过来。