政协委员献策化解中小企业融资难

2012年03月05日 06:10
来源：证券时报

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全国政协委员、银监会前主席刘明康接受记者采访。春雨/摄影

证券时报两会报道组

刘明康：加快培育中小企业各成长阶段基金

全国政协委员、银监会前主席刘明康指出，“现在银行对中小企业的支持已经比以前有较大幅度提高。但是，当前全国银行信贷放在中小企业发展上的不良贷款率仍是正常企业的3～4倍，有的地方更高，高出10倍的都有。

刘明康说，银监会并不会行政干预银行向中小企业提供的贷款数量，但是一直在鼓励银行向中小企业提供贷款，并且银行也会从中小企业贷款中获得收益。但是中小企业普遍存在诚信和法制缺失的情况，使得银行业即便在风险权重比国有企业低25%的情况下，仍然倾向于选择国有企业。

他认为，中小企业发展是分阶段的，在不同的阶段需要不同的金融服务。中小企业发展的头3年到3年半时间内通常被称为“死亡谷”时间内这个阶段不能指望商业银行给其提供贷款。过了起步期，进入成长阶段，中小企业仍然有17%的破产率。对于这个发展阶段的中小企业，需要种子基金和天使基金，而这些国内仍然比较缺乏。

刘明康说，“如今的金融行业在给中小企业提供服务方面仍然处于一种混战的局面，尽管人民银行和银监会都在不同层面对扶持中小企业出台了各种文件，但是这两年由于金融危机的影响，市场进入紧缩阶段，在银行进入国有企业的资金变成长期投资的背景下，银行只有收紧对中小企业的放贷规模。

刘明康指出，当前中小企业鱼龙混杂，泥沙俱下，很多问题已经到了非常严重的地步，“我给许多中小企业讲，你们不要跑路，不要跳楼。企业经营不下去，你们可以申请破产保护，中国有破产法啊，可以依法寻求保护，银行也可以冲销坏账。银行业有1万多亿元的坏账准备金，就是为此准备的，但是许多中小企业并不愿意申请破产，这其中有猫腻。

这些问题中小企业家跳楼自杀，并不是为了表明自己的信用，更不是悲壮和光荣。“一个借高利贷的企业家私下对我讲，无论如何他也不会说出他借了谁的高利贷。这说明民间借贷出现了官商勾结，放贷的人非富即贵，借了‘官太太’的钱肯定跑不了。这些情况就发生在当下的珠三角、长三角等地区。

刘明康提出，除了政府加大对中小企业的扶持力度外，加快培育服务中小企业各成长阶段的基金，同时对于中小企业的民间借贷应该立法监管，加强监管。

李德水：设立公有制银行扶持中小企业发展

全国政协委员、国家统计局原局长李德水提出，应该设立不以盈利为目的的银行来扶持中小企业的发展。同时，全国政协委员、广东证监局局长侯外林则认为，应该将民间借贷阳光化，使其成为金融市场发展的有益补充。

李德水表示，可以借鉴德国模式，因为德国的中小企业发展非常好。他说，德国16个州中有11个州都已设立了公有制银行，承担了社会贷款的71.6%，而商业银行仅仅承担了28.4%。尽管德国模式在欧洲备受争议，加上这些银行并不以盈利为目的，而且不能上市和把规模做大，但是从2008年金融危机至今，德国商业银行积累了6300亿欧元的有毒资产，而这些公有制银行的有毒资产却不到10亿欧元。“应该好好思考这个现象。国内各地也可以考虑建立公有制银行扶持中小企业发展。”李德水说。

全国政协委员、广东证监局局长侯外林认为，尽管中央和各地陆续出台了不少扶持中小企业发展的规划和文件，但是并没有落到实处。商业原则下使得各级政府的文件成为表面文章，导致民间借贷成为中小企业资金的重要来源。侯外林认为，政府应该设立不以盈利为目的的银行来扶持中小企业的发展，同时将民间借贷阳光化，使其成为金融市场发展的有益补充。

梅兴保：推行“草根金融”化解中小企业融资难

全国政协委员、东方资产管理公司原总裁、中国银行监事梅兴保呼吁通过改革和创新，从制度层面缓解和解决中小企业融资难问题。他认为，中小企业这些年反映出来的融资难问题，与当前金融监管政策以及货币政策有关。

梅兴保认为，融资难首先应从组织架构框架上解决，推行“草根金融”，也就是给为中小企业服务的金融机构提供生存和发展的空间，让他们能够集中精力，并利用优惠政策为中小企业服务。这些金融机构不应与大银行搞同质化竞争。

其次，要给地方政府监督管理中小金融机构的权力，地方不一定都要按照中央的统一监管模式。他认为，中央银行的监管政策适用于大银行，对于“草根银行”等金融机构的运行，不应参照大银行来对待。

他说，应该加快推进利率市场化。现在中小企业融资难，迫使很多中小企业通过民间融资，甚至通过高利贷和内部集资的办法解决资金问题，其资金成本远远高于大企业大项目的融资。应该在目前银行业利润较高的情况下，积极审慎地推动利率市场化改革，使中小企业能够公平公正地享受到金融市场带来的好处。

胡成中：建议放开银行业对中小企业贷款限制

全国政协委员、全国工商联常委、浙江省德力西集团有限公司董事局主席胡成中日前建议，政府应该放开银行业特别是民营银行和地方银行对中小制造业企业的贷款限制，引导国有大中型企业调整产业格局，把一般性的行业和发展空间留给中小企业。

胡成中表示，去年以来，我国中小企业业绩下滑严重，亏损面积扩大，据统计，去年上半年浙江省倒闭的中小企业达11477家。胡成中举例说，在浙江的一家拥有1000多名员工的中小企业，去年整年利润只有100万元，而企业主的亲戚在上海买了10套房子，8年后获利3000万元。胡成中认为，这样的现象导致了实业日趋空心化，资本投资化、资产泡沫化，而且后果日趋严重，“也就不难理解去年温州和台州地区出现的老板跑路等极端现象了。

胡成中认为，导致中小企业倒闭潮出现的原因，一是原材料价格的上涨，用工成本的增加，银行利息成倍增长；二是产品的价格没有相应上涨。胡成中表示，银行存贷利差达到3%，远高于制造业的平均利润率。有统计显示，目前银行的人均利润是制造业企业的12倍，制造业遭遇了信任危机，而民间借贷超过了银行利息的4倍，整个制造业成本比前几年增加超过30%。

胡成中建议，政府应该放开银行业特别是民营银行和地方银行对中小制造业企业的贷款限制，形成一个更好的竞争机制和环境。此外，胡成中还建议，国家应适当引导国有大中型企业调整产业格局，把一般性的经营行业和发展空间留给中小企业，防范前者对后者的“挤出效应”。