五大行去年日赚18亿 净利增幅下滑6.1个百分点
“高得不好意思公布”的利润数据继续亮相。昨日(3月29日),工商银行、中国银行公布2011年业绩,至此,五大行2011年的年报悉数出炉。据继每日经济新闻》记者统计,五大行去年共实现净利润6745亿元,同比增长25%,增幅较上一年下滑6.1个百分点。一年365天平均每天净赚18.48亿元。其中,工行以2084亿元的净利润,继续稳坐“最赚钱银行”宝座。
五大行净利6745亿元
工行昨日公布的年报显示,该行2011年实现净利润2084.45亿元人民币,同比增长25.6%。中行实现净利润1241.82亿元,同比增长18.93%。
此前公布的年报显示,建行仅次于工行,该行2011年实现净利润1694.39亿元,相比上年增长25.52%;农行去年实现净利润1219.56亿元,同比增长28.5%;中行实现净利润1241.82亿元,同比增长18.93%,五大行中增幅最低;交通银行的净利润为507.35亿元,绝对量最少,但增幅最快,同比增长29.95%。
初步计算,2011年五大行实现净利润6745.31亿元,同比增长25%。2010年,五大行实现净利润5392亿元,较上一年同期增长31.10%,利润总额占整个银行业万亿利润的半壁江山。
在公众质疑银行“暴利”的同时,银行家们纷纷表示“不赞同”
建行董事长王洪章在香港发布会上表示,不认为银行属于暴利行业,建行去年盈利水平与国际上大型银行相当。银行盈利与经济形势关系密切,随着其他行业盈利上升,银行业盈利亦应该有合理增长,不相信银行盈利增长来自于吸收其他行业盈利。
3月22日,农业银行行长张云在回答记者提问时表示不存在暴利。
东方证券银行业研究员金麟在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,银行获得一些制度红利,但是还没到垄断暴利的地步。因为目前银行利润来自两个部分:一部分是制度,另一部分是经济周期。现在处于经济周期顶点,是该银行赚钱的时候了;而在周期向下的时候,银行同样承担着利差缩小的风险。
金麟还表示,“银行需要资本金,现在资本充足率提得很高,也只有保持20%的增长,才能大体保证资本内生的增长,否则银行又要向市场要钱了。
净息差进一步扩大
分析年报不难发现,去年五大行的巨额利润中,息差的扩大功不可没。银监会公布的数据显示,2011年商业银行净息差为2.7%,利息收入占比达80.7%,
数据显示,五大行去年实现净利息收入13051.29亿元。其中工行净利息收入3627﹒64亿元,同比增19﹒4%;建行净利息收入3045亿元,增幅21%;农行净利息收入3072亿元,同比增长26.9%;中行净利息收入2280.64亿元,增长17.58%;交行净利息收入1026.01亿元,同比增长20.71%。
去年信贷趋紧推升了银行的定价水平,息差大幅上升。银行年报显示,去年三季度末,五大行净息差收入占总营收近76%,而股份制银行净息差总收入占总营收比例则超过了90%,且16家银行前三季度净利息收入平均增幅为31%。
去年四季度,息差进一步扩大。以建行为例,2011年净利差和净利息收益率分别为2.57%和2.7%和较2010年分别提高17个基点和21个基点。农行在报告期内,净利息收益率上升28个基点,达2.85%;净利差扩大23个基点至2.73%。交行去年净利差和净利息收益率分别为2.49%和2.59%,比2010年分别提高10个和13个基点。中行2011年境内人民币净息差2.33%,比上年上升0.06个百分点,境内外币净息差1.69%,比上年上升0.48个百分点。
但是,随着货币政策微调和国家强调金融支持小微企业融资,息差似乎到了向下的拐点。建行副行长庞秀生在业绩会上表示,随着利差上升预期的消失,要保持利差增长面临的压力很大。
金麟也预计,2012年银行业的息差很难再扩大,将会缩小或保持稳定。他预计,今年银行业利润增速也将放缓至20%以内,可能会在17%~18%的水平。
手续费及佣金“长胖”
在银行利润强劲增长的同时,手续费及佣金净收入的贡献不容忽视。
年报数据显示,去年五大行共实现手续费及佣金净收入3515.05亿元。其中,农行增幅最大,增长49%至687.5亿元。其次是工行,手续费及佣金净收入1015.5亿元。增幅为39.4%。
另外,2011年建行实现手续费及佣金净收入869.94亿元,较上年增长31.55%,占该行中间业务收入的45.03%。中行昨日公布的新闻稿也称,在传统优势和新兴业务的带动下,手续费及佣金收支净额达到646.62亿元,比上年增长18.68%。交行2011年实现手续费及佣金净收入195.49亿元,比上年增加50.70亿元,增幅为35.02%。
此外,“银行乱收费”一直以来也广受公众诟病。目前,发改委已牵头央行、银监会,将在全国31个省市全面铺开专项大检查,银监会也要求各行3月底前公布服务收费价目和举报投诉电话。
对此金麟认为,银行手续费不存在合理与否的问题,只是市场能否接受的问题。费率市场化已经是大的方向,再回到政府指导价已不太可能。
相关专题:聚焦2011年上市公司年报
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