马蔚华：选温州作为金融改革试验区很对

2012年04月03日 10:08
来源：凤凰财经

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凤凰财经讯 博鳌亚洲论坛2012年年会于4月1-3日在中国海南博鳌举行，本届论坛主题是“变革世界中的亚洲：迈向健康与可持续发展”，凤凰财经全程进行报道。招商银行股份有限公司执行董事、行长兼首席执行官马蔚华表示，选择温州作为金融改革试验区还是选得很对的，温州很多小企业确实融资很困难，银行需向小微企业倾斜。

以下是文字实录：

这次选择温州作为金融改革试验区还是选得很对的，温州很多小企业确实融资难，呼声不绝于耳。但另外温州很多的钱都不在温州用，全国的炒房团很多都来自温州，温州的很多企业到内地、到新疆投资。这个问题就说明这个钱怎么用，人民银行温州分行有一个统计，在温州的资金只有35%是投资实业的，65%并不投到实业上。所以我觉得这里有许多的问题需要研究和探讨。

我自己的理解有两个问题，一个是怎么样建立一个多层次的金融体系，有银行是必要的，但是光有银行也不能完全解决民间融资的问题，它需要多层次，既有大大小小的银行，又要有各种各样的民间金融机构。有许多民间金融机构是银行解决不了的。

我们经常讨论民间金融机构，特别是民间私人借贷的合理性，我经常分析它有比银行更多的优势。比如它的信息很对称，银行要去评价一个客户，特别是一个微小企业的客户，他就需要10万、20万块钱，银行是没有办法一个个把它搞清楚，作为商业银行的成本就支撑不住。但是作为同在一个地区的民间借贷，借方、贷方一目了然，他了解，因为地缘、血缘、人缘的关系。

另外是风险，鲁冠球给我说过一句话，我至今记忆犹新，他说在我们这个地方谁欠银行的钱不还，我们全村的人都瞧不起他，说明风险文化和客户银行关系不一样。另外是在银行操作规律中，自然人的信用比法人信用要好得多。

再有，市场管理信贷也很容易，它的议价能力也很强，两人一说一拍即合，你能承担，我能给，他就定价了。所以他们之间的是银行和客户不能解决的，这是民间借贷存在的合理性。

在关注民间借贷的时候，当然中国的银行确实需要进一步的向小微企业倾斜，我们招商银行现在对小企业、小微企业的贷款已经占贷款总额的52%，而且还要继续倾斜，我们甚至准备逐渐把一些大企业退出，而且今年准备在支行层面上不做大中型企业客户，只做小企业、小微企业倾我们的目的很明确，除了响应国家号召以外，还要追求资本的节约和回报。

怎么构建多层次的金融体系，银行开放问题是很重要的，刚才保会长说了，实际上现在银行从股份来说，像股份制银行，已经将近48%左右是私人股份了。城镇商业银行，54%、55%已经是非法人的民间入股。招商银行60%的成份已经是流通股了。但从整个银行业的股权看，民间持股比例还不是很高，20%左右，我的数不一定很准确，也就是不是很高的。

所以还要继续扩大，要发起、成立，有更多的选择。综观全世界，对银行牌照都是很严的，我们到其他国家建一个银行分行，管制太严了。为什么？它是存款类的金融机构，而且一旦出现风险涉及到社会公众的利益，所以对银行牌照管理都是很严格的。各种各样的金融机构，大银行、中银行、小银行，特别是村镇银行、城市农村商业银行。

而且我们要引导这些小银行服务于本地，现在有一些小银行，虽然是农村商业银行，城镇商业银行，它也不在本地了，它也不对这些小微企业感兴趣，这是一个偏向，这需要规范。