16家银行逾期贷款增加超三成最坏或损失一年利润

2012年09月05日 07:04
来源：南都网作者：李鹤鸣

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16家上市银行半年报披露完毕，综合各家上市银行中报数据显示，第二季度上市银行不良贷款余额环比增加了66 .4亿元，但逾期贷款总额较年初猛增1258亿元，增幅达31.2%，其中多家股份制银行增幅在50%以上。

对于社会上普遍存在的对银行资产质量的担忧，某股份制银行负责人接受采访时表示，虽然经济下行周期银行业的资产质量必然面临长期向下的压力，但目前大多数银行都已经按照监管要求进行了多次的风险压力测试，并按照测试结果及时、足额计提了风险准备金。“即使从最坏的假设出发，目前银行业出现的所有问题贷款都变为不良贷款被剥离，最多也就损失掉银行当年1年的利润，银行不会亏损本金。”而截至6月底，上市银行拨备计提总额达1.07万亿元，整体拨备覆盖率达到284 .7%，整体拨贷比达到2 .61%，环比均有提升。

不良贷款激增温州杭州成重灾区

不良贷款增长的趋势在8家股份制上市银行中体现得尤为明显。中报数据显示，上半年浦发银行、平安银行、民生银行不良贷款余额分别增加18.6亿元、16.77亿元和14 .37亿元，其他各行的不良贷款余额也均出现10亿元以内数额不等的增长。

其中平安银行不良贷款率比年初上升0 .2个百分点，是股份制银行中不良率增速最快的银行。不过该行行长理查德·杰克逊表示，新增不良贷款主要集中在温州分行一地，并已采取有效措施予以控制，且年初以来新增不良贷款中80%是具备足额抵押物的，只待有利时机处置后便可偿还银行本金。

与平安银行有类似情况的还有浦发银行和民生银行。其中浦发银行半年报也提及，上半年度新增不良贷款主要集中在温州和杭州地区，其他地区的贷款质量基本保持稳定。

中小企业成不良贷款主要来源

从各家银行的中报数据看，制造业企业产生的不良贷款最多，平安银行、中信银行、浦发银行、兴业银行来自制造业的不良贷款比率半年间分别增长了92%、26%、22%和15%。其中，尤其以长三角和珠三角的中小企业不良贷款增长最快。以近年来专著于小微企业业务的民生银行为例，该行半年报中披露，受宏观经济增速放缓、国内外需求不足、货币政策等多重因素叠加影响，以民营经济、出口加工及国内外贸易为特色的长三角、珠三角地区，部分中小企业经营停滞、资金链紧张、融资难，导致上述地区的贷款质量出现下降。(来源:南方都市报南都网)

比已发生的不良贷款更值得注意的是，各银行逾期贷款总额正呈现出快速增长势头。6月底16家上市银行逾期贷款比年初猛增1258亿元，其中3个月以内新增逾期贷款达822.4亿，在新增逾期中的占比达65%。股份制上市银行逾期贷款增速最快，浦发银行、平安银行、民生银行逾期贷款和垫款金额较年初分别增加81.58%、74.20%和63.22%。某股份制银行总行计财部负责人昨天透露，在该行新增逾期贷款中，来自长三角和珠三角中小企业的逾期贷款数额增长较快。

海通证券银行业分析师戴志刚认为，虽然逾期贷款数据的变化受银行催收力度和借款人还款行为影响较大，但全行业的逾期贷款增长基本确认了银行资产质量转弱的趋势已经形成。“至少未来几个季度，银行业的不良率还将上升，银行业的资产质量恶化趋势还将持续。

一些银行要付出代价

比戴志刚更悲观，某股份制银行负责人此前接受本报记者采访时曾断言：“未来10年，随着中国经济进入下行周期，中国银行业面临的资产质量向下的压力至少还要持续数年，一些银行和机构要为此付出代价，这是经济规律，没有人可以幸免。”不过他更强调，“即便如此，中国银行业目前的资产质量仍然非常好，对社会上普遍关心的房地产、平台贷款、中小企业贷款，监管部门曾多次进行专项的压力测试，银行也针对压力测试的结果及时、足额计提了风险准备金，因此目前银行的拨备水平，完全可以覆盖到现在及今后可预见到的银行资产风险。

东方证券银行业分析师金麟也认为，目前银行的资产质量处于“虽没有业绩报表上的那么好看，也没有市场预想的那么难看”的境地。“上半年上市银行净利润总额5452亿元，我们预计全年净利润有可能达到1.2万亿，大体相当于目前各银行问题贷款的总规模。”他还认为，“中国银行业多年来一直执行超额计提拨备的策略，加上利差对银行利润的保护，短期来看，银行新增的不良贷款基本都可以被当期的利润计提覆盖掉；长期来说，银行业不良率见顶要跟随中国经济的趋势，可能还有一个比较长的过程，银行对资产风险的重新审视将促使银行从高风险的中小企业贷款逐步转向风险较低的贷款品种。