理财案例NO.1：单身白领专场 如何买房买车资产增值(6)

2013年04月02日 17:08
来源：凤凰财经

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【基本资料】

牛先生是位26岁的未婚海员。一年中约8个月在船上工作，年收入20万元，年开支约3万—4万元。目前有银行存款20万元，未来2—3年不考虑结婚。

【理财目标】

计划3年后停止船员工作，征求买房和炒股投资计划。

【财务分析】

停止船员工作后，为保证生活质量不下降，建议预先理财，以备不时之需。

【理财规划】

投资建议：由于长期在海上，信息相对有限，如果购买股票客户可能会由于无法及时卖出或买入造成相应的损失，建议用手中资金购买15万元股票型基金，另外5万元可购买风险相对较低收益相对稳定的债券型基金。缴纳完每月5000元费用后，手中每月还有15000元的结余，可以每月用10000元资金进行基金定投。另外5000元可用来活期存款，用于日常生活支出。

买房建议：回顾近十年来房价的变化趋势以及对未来的预估，同时综合考虑牛先生未来对房屋的需要，认为选择买房作为投资方式较可行。

但购房首付款较高，以他目前的财务状况压力较大，因此建议牛先生多积蓄后再买房。

婚礼费用筹备：虽然未来2-3年内没有结婚的打算，但未雨绸缪，建议预先准备4年后婚礼费用10万元。 (凤凰理财综合)

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