理财案例NO.2：夫妻专场 如何理财创业和体面退休(4)

2013年04月10日 14:45
来源：凤凰财经

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【基本资料】

周先生，28岁，在一家国企工作，月收入税后6000元，有三险一金，单位还附加商业医疗险。工作之余，兼职年收益在3万元左右。妻子27岁，结婚后离职，今后生活支出由周先生承担。结婚前，两人购买了一套110平方米的三居室，目前市值200万元，无房贷。房屋正在装修，花费在30万元。家有一辆价值10万元的汽车。现在家中还有15万元定期存款，股票账户中还有5万元。月支出3000元左右。

【理财目标】

计划增加妻子的商业保险，两年后要小孩，规划子女教育费用。

【财务分析】

按照周先生目前的家庭经济情况来看，年收入10.2万左右，无负债，家庭年生活支出3.6万元，家庭年节余在6.6万元；家庭金融资产包括15万元定期，5万元股票，固定资产200万元，流动资产10万元。

【理财规划】

婚后周先生是家庭经济收入的唯一来源，对于周先生应做好充足的保险保障，好在周先生的保险保障比较充足。

周先生家庭面临的最大支出是装修费用30万元，从现有状况来看，要动用到存款，建议周先生可以考虑一些家装分期付款或者贷款，这样，可以保留现金作为家庭的应急备款。

妻子的商业保险是要考虑到的，首先建议做足保障保险，现在市场上有很多针对各种类型的大病做的保障型保险，甚至已发展到按照疾病的种类分成几个大类，按照不同的大类型可以重复索赔，建议可以关注。在保障的基础上，周先生可以考虑再购置分红型的投资型保险，在获得一定保障的基础上收获红利分红，它可以作为社保的补充，也可以作为一种强制性储蓄，按照既定的规划积累养老金，确保专款专用，不被随时挪用。

对于子女的教育费用，建议可以单独开立一个账户，通过基金定投或者定活通等形式，日积月累，积累小钱变大钱，通过时间的积累，来获得长期稳定的收益。

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