既要养儿又要换房 家庭年收入70万如何理财

2013年05月26日 15:40
来源：华西都市报

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“中国大妈”抢金折射投资理财困境，年收入70万、面临养儿换房的中产家庭，又如何为手中资金找到靠谱的投资渠道，确保财产安全且能保值增值呢？本期理财课堂邀请两位银行理财师“对症下药”

中国大妈疯狂抢金，折射出老百姓既担忧财富缩水又缺乏投资渠道的理财困境。如何摆脱投资路上的窘境，中产家庭也迫切需要为手中资金找到一个靠谱的投资渠道，确保财产安全且能保值增值。本期理财课堂，华西都市报邀请两位银行理财师，根据风险承受能力和实际需要，“对症下药”制定理财计划。

案例：周先生( 户型图房价动态微博)，成都某民营企业高管，年收入60万元以上；妻子是事业单位员工，月收入6000余元，年终奖2—3万元左右(小区网)。现在成都市区共有三套商品房，其中一套出租，两套分别为父母和小两口自住，总共价值350万元；另有两台家庭用车，总价值40万元。

财务状况：100万元的银行理财产品，市值30万元的股票，手里流动资金大概10万元，无其他商业保险。

开支方面：日常花销为每月1.5—2万元，每年出国旅游费用总计8—10万元；房贷余额50万元，除双方公积金还款外，每月需自付500元。理财目标

1、小两口的定活期存款100多万元均全部用于银行理财产品，年化收益大约5.28%，是否可重新规划家庭资产配比提高收益？

2、想为刚出生的儿子提前做一个资产规划：包括含有未来出国留学费用的教育基金。此外，考虑在三年之内换套160平米以上的房子，最好是学区房。

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