端午假期至给孩子开设个自己的理财账户

2013年06月09日 11:24
来源：新华网作者：王玲

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银行理财瞄准小长假

银行理财产品围绕节日做文章的现象越来越提前。虽然距离端午节还有一周，但银行纷纷推出节日专属理财产品。与刚刚过去的“六一”理财产品相比，端午节理财产品不但期限更短，而且收益率普遍有所上升。

近期理财产品发售数量有所增加，投资者选择余地较大，同时产品收益率上升，有些产品的理财期间设定为1个月左右。业内人士表示，投资者在购买产品时，一定要仔细权衡，千万不要被收益率所迷惑，也不要因为端午节期间没有其他投资渠道，随意购买理财产品。

6月是银行二季度“冲时点”的关键时刻，或迎来理财产品发行“井喷”期。一位银行业内人士称，一般来说各家银行是每季度末、半年、整年考核存贷款情况，市民可在每年的3月、6月、9月、12月关注理财产品，在这些时点，各家银行会通过发行高收益率理财产品吸储。

据权威机构统计，从今年前5个月数据来看，城商行、股份制商业银行和国有银行理财产品的平均预期收益率累计下跌0.18、0.24和0.33个百分点，通常在网点售卖的产品收益率下滑较多。市民不妨关注一些理财产品销售新渠道，例如网银、手机银行等。网银在售的理财产品无论是期限还是收益率，都要比柜台产品更具吸引力。

近段时间，人民币对美元不断升值，美元表现乏力，不少国家相继降息，受此影响，包括澳元、美元等在内的银行外币理财产品收益率大幅缩水。“如果手头有外币，而且在一定期限内没有使用需求，不如结汇购买人民币理财产品更划算。”业内人士称，近期外币理财产品收益率普遍表现乏力，加上人民币对多种外币处于升值通道中，即便是汇率表现强势的美元，其各期限理财产品的预期年化收益率也只有2%左右，不及一年期人民币定存利率。

据金融界金融产品研究中心统计，本周共有558只理财产品发行，新增产品涉及70家银行。理财产品平均期限113天，与上周理财产品平均期限110天相比略有增加。

从各类银行发行理财产品数量来看，本周发行量大幅减少。股份制商业银行、城商行发行量均无明显变化，但国有商业银行的产品发行量有明显下降，其中，中国银行的表现最为明显。

本周，理财产品收益率整体出现微降趋势，7天以及6个月以上期限产品收益率下降较多。从收益率分布来看，各期限预期收益率最高产品属股份制商业银行、城商行和外资银行。其中，招商银行的一款“焦点联动系列之黄金表现联动（区间累积型）”理财产品占据了同期限产品预期收益率第一名位置，而齐鲁银行的一款非保本浮动收益产品以高达5.2%的预期年化收益率夺得了城商行阵营的冠军。

从理财产品投资分布来看，本周债券投资类、组合投资类和结构型产品占比明显提高，货币市场类和信托贷款类产品占比有较为明显下降；从保本类型看，非保本浮动类产品所占比重与上周相比略有减少，保本浮动收益类产品占比略有提高；保本固定收益类产品占比有小幅升高。从区域上看，本周发行的理财产品数量前十名城市主要集中在南方地区。

给孩子开设自己的理财账户

时值6月，一些与儿童有关的理财产品纷纷登场，令家长眼花缭乱。理财专家建议，家长不妨利用压岁钱，给孩子开设一个理财账户，定期让孩子看到自己储蓄账户的金额。这样不仅可以让他（她）体会到成就感，还可以帮孩子养成节俭并有计划消费的习惯。

目前，大多数银行可为未成年人提供账户开户服务。例如，交通银行推出了一款儿童理财借记卡。该卡囊括了普通借记卡的多种业务，包括多币种活期、定期储蓄，通过自动转账等自动理财业务功能，孩子有了自己的儿童理财卡后，可以自己决定消费。这张卡还可以办理国债、教育储蓄等多品种投资。为了培养孩子的理财意识和方便家长监管，孩子使用这张卡的动态信息，会以短信的形式发送到家长的手机上。

光大银行则依托儿童独立借记卡“小银行家卡”，建立专属储蓄账户和投资账户，推出了儿童专属基金智能定投。该产品为儿童设立专门投资账户，以家长为监护人，针对客户需要的儿童教育金管理、压岁钱投资和成人礼投资等需求，具有低门槛、智能管理、易操作的特点。这款定投产品以基本面分析（PE市盈率）为基础，通过判断市场估值的高低，以系统的自动化操作代替人对市场时机情绪化判断的定投产品。

理财专家建议，儿童理财每个阶段的特点不同，需要注重对财商的教育和培养。例如，针对幼儿园儿童，以培养理财意识为主，“赚钱”为辅，重在培养和引导健康的金钱意识，节约用钱、培养储蓄习惯。对于小学生，已经初步具备了理财意识，家长可以带着孩子去银行开设独立账户，培养孩子定期存钱，初步学习储蓄的方法、种类、利率等知识。引导孩子有计划、有节制的消费，积极鼓励孩子参与家庭的理财活动。对于已经上初中的孩子，培养孩子的自立精神，让其学习到一生都将受益匪浅的财富知识更重要，这个时期，家长可引导孩子为自己的“梦想和愿望”进行投资。