马健：“三个必须适应”迫使金融机构创新

2013年06月28日 21:17
来源：凤凰财经综合

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凤凰财经综合 2013年陆家嘴论坛于6月27日-29日在上海召开。本届论坛以“金融改革开放新格局”为主题。中国工商银行股份有限公司私人银行部总经理马健在“浦江夜话五：财富管理与功能性金融机构的发展”上表示，随着利率市场化、资产证券化和人民币国际化，这三个化整个金融机构面临的局面将会更加复杂。与此同时我们还必须实行“三个适应”，第一个适应，要适应市场的变化和变革的需求。第二，不断适应和满足客户的需求和要求。第三个适应，不断满足我们自身经营和可持续发展的要求。

马健称，随着国际金融危机升级，全球对金融的监管在不断规范和加强，同样我们国内也面临着监管的不断挑战，尽管不断规范，在这样一个大背景下，商业银行简单的发展模式已经难以为继。资本约束成为商业银行持续发展的最大问题。“三个必须适应”迫使金融机构一定要转变金融支付方式来进行金融创新。所谓的一个不可能，即金融机构不可能无限制地扩大资产负债表，从全球金融发展历史以及当前监管的趋势来看已经非常明显。

马健指出，随着利率市场化、资产证券化和人民币国际化，这三个化整个金融机构面临的局面将会更加复杂，银行的经营环境也会出现和过往20年的路径完全不一致的新的格局。与此同时银行还必须实行“三个适应”，第一个适应，要适应市场的变化和变革的需求。第二，不断适应和满足客户的需求和要求。第三个适应，不断满足自身经营和可持续发展的要求。在这样一个背景下怎么选择开办业务，选择什么业务，选择什么样的发展路径作为金融创新的平台，是比较重要的。

马健表示，从客户需求角度来看，中国的富人群向更高级别的数字迈进，过去说50万、100万，据有些机构预测，未来三五年当中，仍然还会以20%的年复合率增长，如果按照这个速度，不用几年，中国高端客户人群将会突破200万，据不完全统计，单单亿元统计的富人人群将达到10多万，这个市场非常庞大，而且中国的富裕阶层仍然处于创富阶段。这个创富阶段需要各级财富管理机构，不仅需要提供服务和理财这样一些基础服务功能，而且更需要建立以资产管理为核心，投资一体化的全球服务模式。在这样的一种背景下银行的机会非常多。

谈到具体措施，马健表示私人银行是小众业务，私人银行服务的是小类客户，但是小类客户有大需求。在这样一个国际背景的环境下，银行首先第一可以把业务领域从现有的简单的投资理财逐步扩充到全球一体化的财富配置，可以从现有的仅仅为储蓄理财的方式，变成高资产、高资金、投融资一体的服务方式，可以当成以人民币为主要服务的方式，结合离岸服务境内和境外服务对接延伸服务半径，满足客户服务中国企业走出去的需求。