80后白领税后月入15000 坐拥两套房如何购车划算

2013年07月31日 09:43
来源：理财周刊 作者：张瑾

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盘活资产用好资源

文上海市第九届十佳理财之星浦发银行上海金桥支行王奇涵

作为一名外资通讯公司的白领，许先生有着理想的收入和物质基础，至于他目前存有的疑虑和理财目标，“盘活资产、用好资源”这八个字可以帮助他消除疑虑、实现梦想。

建议不宜出售别墅

目前许先生已有两套住房，考虑到住房限购令的存在，即使出售别墅也无法再购房(上海户籍单身人群限购一套房)，因此出售需谨慎。

出售别墅就必须将原有按揭贷款结清，而前些年申请的住房贷款相比目前市场上的房贷利率更为优惠，由于贷款记录的存在，许先生短期内也很难享受首套房贷的优惠利率，而且客户每月都有稳定的公积金账户缴交额，贷款的存续也有利于这部分资金的有效使用。因此结清按揭贷款，是多种资源的浪费。

目前上海别墅用地日趋紧张，很多别墅楼盘项目未能通过审批。因此，别墅的房源将日趋减少。

综合上述三点，出售别墅会造成多项资源浪费(购房资格、贷款资源、别墅资源)。况且目前许先生并非急需大笔资金应急，出售别墅不是合理的理财选择。

尽快启动购车计划

目前许先生每月结余9000元，可以负担购车分期费用和车辆的日常开销。

建议许先生利用内环的房产获得银行的贷款额度(用于购车、也可用于日后可能的房屋装修、婚宴等)，并选购20万元价位的车辆，考虑购置税和牌照费，通过消费贷款30万元实现购车梦，每月还款3500元。

如何缓解因购车增加的每月消费支出？

1) 延长住房贷款年限：申请将原有的住房贷款年限延长至30年，则每月的还款金额会降低至4700元，减轻还贷压力；2) 办理住房贷款公积金冲还贷手续，灵活利用自身资源；3) 降低别墅租金要求，毛胚出租给公司作仓库使用，增加收入。通过附表可以看出，购车后每月仍有不少结余，且相比购车前的每月结余下降有限，而且该规划并未考虑许先生的公积金缴纳。

其实类似公积金、住房贷款、无抵押房产、别墅租赁都是自身非常宝贵的经济资源，资源的适当整合可以帮助您走出“经济困境”，早日实现购车梦想。

附表：调整后每月收支状况(单位／元)

收入支出

本人月收入15000合租分摊1000

房租收入2800生活开销+购物1800

别墅租赁收入2500(保守估计)购车还贷+车子开销5000

其它0别墅房贷4700

合计20300合计12500

每月结余7800

结合职业和人生规划订理财计划

除解答许先生的两个近期理财困惑外，根据他的情况和理财需要，给出的其他理财建议如下：

1) 职业发展

作为通讯行业的小白领，要实现职业生涯发展的蜕变，“技术宅”的生活态度需要改善，不仅需要在技术上精益求精，也需要寻找实践机会、努力成为一名优秀的团队协作者。

2) 性格修炼

友情、姻缘都不会从天而降，宅在家是很难等到的。

许先生可考虑参加各类社交活动、联谊活动，也可组织同学聚会、建立圈网，尝试着拓宽交友面。不仅可以放松心态、丰富业余生活，也可结交好友，姻缘或许就在其中。

3) 理财规划

在理财规划方面，建议许先生预留30000元为备用金，剩余款项可以考虑投资收益更高的产品。

其中备用金的理财选择不只有活期存款，可以考虑货币基金，目前有些银行的货币基金产品已经可以实现当天赎回当天到账，功能已经接近活期存款，且收益将大大提高。剩余存款可以考虑基金投资，并结合每月的基金定投，积累到一定金额后也可考虑购买银行的固定收益理财产品。

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