平安银行上半年净利润同比增11.39% 战略转型成效初显

2013年08月22日 18:58
来源：新华财经

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平安银行（平安银行，深交所000001）今日向深圳证券交易所提交了2013年半年业绩报告。2013年上半年，平安银行结构调整不断深化，战略转型成效初步显现，综合金融取得实质性突破，各项业务实现平稳发展。经营业绩重点表现在以下方面：

■ 2013年上半年，该行实现归属母公司股东的净利润75.31亿元，同比增长11.39%；实现营业收入234.26亿元，同比增长19.36%。实现非利息净收入48.98亿元，同比增长41.19%。其中，手续费及佣金净收入43.76亿元，同比增长57.47%。非息收入占比提升至20.91%，收入结构持续改善，盈利能力稳步提升。

■ 2013年上半年末，该行总资产18,269.98亿元，较年初增长13.72%。总存款11,753.61亿元，较年初增长15.11%；总贷款（含贴现）7,864.84亿元，较年初增长9.12%。资产、负债规模均实现有效增长。

■ 报告期末，该行不良贷款率为0.97%，较年初上升0.02个百分点，较一季度末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为183.54%，较年初上升1.22个百分点，资产质量保持稳定，拨备水平逐步提高。

■ 报告期末，按照中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规定计算，该行资本充足率9.90%、核心资本充足率8.05%；按照中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算，该行资本充足率8.78%、一级资本充足率7.29%、核心一级资本充足率7.29%；符合监管分步达标要求。

■ 上半年，该行小微、汽融、信用卡、投行等战略业务发展成效显著，其中：小微贷款余额732.07亿元，较年初增长31.12%；汽融市场份额持续提升，期末份额居全国第一；信用卡应收账款余额较年初增幅54.77%，累计流通卡量达1,230万张，上半年新发卡266万张，同比增长44.0%；投行业务强势起步，投行业务中间业务收入快速增长，投行品牌影响力持续提升，“金橙俱乐部”、“金橙财富”、“金橙管家”等“金橙”系列产品陆续推出，取得了较好的市场影响。新成立的能源矿产金融事业部、地产金融事业部实现良好开局。

■上半年，该行结构调整效果开始显现，战略业务定价水平有较好提升。二季度存贷差由一季度的4.11%提高到4.31%，净利差及净息差也分别提高到2.04%及2.21%。

“四轮”驱动业务发展战略转型成效显现

今年以来，面对复杂多变的经济形势和竞争日趋激烈的市场环境，平安银行坚持“以客户为中心、以市场为导向”理念，启动战略转型：积极转变增长方式，主动调整业务结构，以公司、零售、同业、投行“四轮”驱动业务发展，打造“不一样”的银行经营模式；充分发挥综合金融优势，加大对业务创新和产品开发的投入，投行、消费信贷业务迎来新突破；积极推进事业部建设，房地产、能源矿产等事业部实现良好开局；组织架构、制度流程和人才培养体系改革等工作已按计划有序开展。

2013年上半年末，平安银行总资产18,269.98亿元，较年初增长13.72%；实现归属母公司股东的净利润75.31亿元，同比增长11.39%。

受央行2012年利率政策和同业业务增长等因素的影响，2013年上半年，该行净利差及净息差同比均有所下降，分别为2.03%及2.19%。不过，平安银行上半年加大结构调整和风险定价管理，使得第二季度贷款收益率和存贷差有所改善，第二季度存贷差由一季度的4.11%提高到4.31%，净利差及净息差也分别提高到2.04%及2.21%，比一季度的2.01%及2.18%略有回升。此外，得益于生息资产规模增长、贷款结构改善、定价能力提升等原因，上半年，平安银行实现利息净收入185.28亿元，同比增长14.67%。

值得注意的是，上半年平安银行投行、信用卡等业务带来的中间业务收入大幅增长，使得非利息净收入增长较快，带动收入结构持续改善。该行非利息净收入48.98亿元，同比增长41.19%，在营业收入中的占比由2012年同期的17.68%提升至20.91%。

存款规模快速增长。上半年末，该行存款总额为11,753.61亿元，较年初增长15.11%。其中，公司存款9,664.72亿元，较年初增长15.06%；零售存款2,088.89亿元，较年初增长15.31%。

战略业务高速发展，平安银行在保持传统贸易融资业务优势的基础上，战略性推动零售消费信贷、投行等业务的发展，成效显著。上半年，该行零售贷款（含信用卡应收账款）余额2,869.94亿元、较年初增长27.08%，在总贷款中占比提升5个百分点。其中：小微贷款余额732.07亿元，较年初增长31.12%；汽融市场集中度逐步提升，期末份额居全国第一；信用卡业务持续健康发展，贷款余额较年初增幅54.77%，累计流通卡量达1,230万张，上半年新发卡266万张、同比增长44.0%。

投行业务强势起步，中间收入贡献显著。上半年，投行业务规模934亿，贡献公司派生存款310亿，实现中间业务收入5.51亿元，实现托管费收入2.84亿元。“金橙俱乐部”、“金橙财富”、 “金橙管家”等“金橙”系列产品陆续推出，品牌影响力持续提升。

提升风险管理能力资本补充计划持续推进

平安银行建立了全面的风险管理体系，推行风险定价管理，搭建了支持专业化经营的信贷审批架构，推进风险管理系统建设，在严峻复杂的环境中保持了资产质量的稳定和各类风险的可控。

上半年，受长三角等地区部分民营中小企业经营困难、偿债能力下降的影响，平安银行不良贷款率略有上升，6月末不良贷款余额76.37亿元，不良率0.97%，较年初上升0.02个百分点。贷款拨备率1.78%，较年初上升0.04个百分点；拨备覆盖率183.54%，较年初上升1.22个百分点。不良贷款率增加主要集中于银行东区，该行其他区域（南区、西区、北区）不良率持续下降，信贷资产质量良好。未来，平安银行将进一步优化信贷结构，防范和化解存量贷款可能出现的各类风险，严控新增不良贷款，保持资产质量稳定。

在提升风险管理能力的同时，平安银行加大清收力度，上半年清收不良资产总额9.95亿元，其中信贷资产（贷款本金）9.03亿元。收回的贷款本金中，已核销贷款1.28亿元，未核销不良贷款7.75亿元；收回额中98.09%为现金收回，其余为以物抵债方式收回。

在资本充足率方面，按照中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规定计算，该行资本充足率为9.90%、核心资本充足率为8.05%。根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算，该行资本充足率8.78%、一级资本充足率7.29%、核心一级资本充足率7.29%，符合监管分步达标要求。

未来，平安银行继续推进系列资本金补充计划，包括向平安集团定向增发不超过200亿元。此外，今年5月，平安银行股东大会审议通过了《关于未来三年新增发行不超过500亿元人民币等值减记型合格次级债券的议案》，用于补充公司二级资本。若定增计划及二级资本债券发行成功，平安银行资本充足率将有显著提升，能够有效支持我行2-3年的业务发展。

聚焦专业化和集约化，打造“不一样”的竞争优势

为了适应银行战略及未来快速发展的需要，平安银行启动“以客户为中心、以市场为导向”的战略转型，制定了五年发展规划和“三步走”战略，统一了全行的思想，明确了未来的方向。新的战略提出了要突出平安银行“专业化、集约化、综合金融、互联网金融”的经营特色，打造不一样的竞争优势。

为适应战略发展的要求，平安银行顺利完成了管理体制及架构改革。经过改革，平安银行总行由79个部门缩减至52个，其中成本中心缩减为38个。同时，基于“以客户为中心”的理念，按照“流程银行”的要求，整合建立了15个事业部。

新成立的能源矿产事业部、房地产事业部实现良好开局。在短短两个月内，能源矿产金融事业部存款达35亿，贷款达9亿，中收达0.1亿；地产金融事业部存款达56亿，贷款达38亿，中收达0.5亿。特别是在资产定价方面，由于实行了专业化经营，新增贷款收益水平较高。未来，平安银行将聚焦专业化、集约化，进行全产业链的专业化经营，打造“不一样”的事业部经营模式。

平安银行表示，未来，将继续强化“专业化、集约化、综合金融、互联网金融”四大特色，依托平安集团综合金融平台，以公司、零售、同业、投行“四轮”驱动业务发展。借助电子商务，着眼差异化，打造不一样的“平安模式”，成为服务于平安集团综合金融战略，实行专业化和集约化经营的全功能、现代化商业银行。