多家银行暂停房贷业内说法：“不愿贷”

2013年10月07日 15:47
来源：华声在线

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临近年底，“房贷荒”在各地不同程度出现。虽然监管部门两个多月前曾经重申：居民首套个人住房按揭贷款利率可执行基准利率的0.7倍。但眼下7折优惠早已消失得无影无踪，想拿到8折、9折的优惠也没有可能，不少银行甚至表示，已经取消了房贷业务。记者拨通了平安银行的客服电话，客服表示已暂停房贷业务，何时恢复需等通知。

随后，记者也电话采访了北京多家银行，发现多数银行房贷基准利率上调幅度大都在10%左右，二套房上浮20%，甚至更多。房贷的优惠不指望了，拿到贷款的时间也短不了。原来商业贷款的放款时间最快15个工作日就能完成，交通银行北京分行的有关负责人说，现在需要更长时间。

交通银行：可能以往10到15个工作日就可以放款，现在需要1到1个半个月这个时间。

像交通银行能给出大致放款时间的还是少数，兴业银行(行情,问诊)北京市分行相关部门负责人表示，由于额度紧张，什么时候放款，需要等待。

兴业银行：我们可以做，但是现在额度比较紧张，放款需要排队，可以审批，但真正放下来，就要看总行的规模，所以得排着队。

一边是房价持续上涨，一边是房贷业务收紧，不少购房者感到猝不及防。很多人办理了房屋贷款，几个月没有批下来也是常事。贷款机构伟嘉安捷分析师吴昊建议购房人，办理贷款得早动手。

吴昊：购房人最好在月初的时候进行整个流程，包括银行面签等等，越是月初的时候，越好放一点，越是接近月末越严，越需要等。

为什么眼下的房屋贷款这么困难？难在哪里？是没钱贷，还是不愿贷？银行信贷额度“年初松、年底紧”在业内并不新鲜，而今年以来房地产贷款增加较快，也加剧了各银行贷款额度的紧张。央行数据显示，上半年金融机构新增房地产类贷款1.3万亿元，而2012年全年只增加1.35万亿元。前期贷款“过猛”，无疑导致银行后期在房贷上“力不从心”。中原地产三级市场研究部总监张大伟认为，如今出现这样的情况是因为上半年交易过多所致。

张大伟：主要原因还是因为上半年交易太火爆，导致银行的信贷额度在下半年又有所收紧。

此外，利益选择导致的“不愿贷”也是重要原因。一位股份制银行主管贷款的部门负责人告诉记者，央行每年都会为银行规定贷款额度以及存贷比限制，各个银行再根据自身情况和市场行情规划房贷、中小企业贷款、大企业贷款的资金额度。由于房贷业务净息差较小，而小微企业贷款可以上浮20%-30%，加大这一块的贷款，既提升了资产收益率，又迎合了当前的政策导向。银行必然要将钱用在收益较高的领域，而不是微利的房贷业务。中央财经大学教授郭田勇指出，房贷不挣钱，的确是出现“一贷难求”现象的重要原因。

郭田勇：原因主要还是由于现在这个房贷在银行总体业务结构中盈利比较低的一块资产，在银行信贷总量受限的情况下，在放贷上投入的资金量自然会压缩。

本文导读：临近年底，“房贷荒”在各地不同程度出现。虽然监管部门两个多月前曾经重申：居民首套个人住房按揭贷款利率可执行基准利率的0.7倍。但眼下7折优惠早已消失得无影无踪，想拿到8折、9折的优惠也没有可能，不少银行甚至表示，已经取消了房贷业务。

业内说法

“不愿贷”和“不能贷”

其实，房贷收紧已经不是新鲜话题，过去几年每逢年底岁末，银行普遍面临贷款额度吃紧的情况，往往会收紧房贷业务。而今年尤为特殊的是，进入九十月份，就开始出现暂停房贷或变相停贷的情况。对此，业内人士是怎么分析的呢？

“首先是银行不愿意把资金放在房贷业务上。”据岛城一家股份制银行信贷部负责人介绍说，相对于房屋贷款，银行更倾向于小微贷款，“主要是因为金融监管层对于银行的小微贷款比例和额度，有比较严格的考核制度，银行每年必须完成定量小微贷款任务；其次，相对于利息率较为固定的个人购房贷款，小微贷款的议价能力更强，银行的定价权比较大，业务利润空间也相应比较大。”

此外，银行房贷业务还面临着“不能贷”的局面。“岁末钱紧”已成为银行业的一个规律，“年关岁末，央行对商业银行的存贷款比是有严格考核标准的，所以各家银行的贷款额度有一个上限。”据这名负责人介绍，今年上半年各银行在房地产贷款方面透支额度较大，导致本应在年底出现的房贷收紧提前出现，这也是今年较为特殊的一点。

多家银行暂停房贷暗示着什么？

最近，多家银行暂停房贷消息甚嚣尘上，而且被指为将殃及很多刚需购房者。与多家银行暂停房贷相提并论的是，此前关于温州房价腰斩、弃房断供的消息，业内人士认为，多家银行暂停房贷、温州炒房客弃房断供危机，系实体经济空心化所带来的后果，但针对此次多家银行暂停房贷的消息，专家表示，银行没钱贷也是原因之一。

专家表示，银行信贷额度“年初松、年底紧”在业内并不鲜见，而今年以来房地产贷款增加较快，也加剧了各银行贷款额度的紧张。央行数据显示，上半年金融机构新增房地产类贷款1.3万亿元，而2012年全年只增加1.35万亿元。前期贷款“过猛”，无疑导致后期在房贷上“力不从心”。

事实上，除了临近年底“没钱贷”，利益选择导致的“不愿贷”也是重要原因。据了解，央行每年都会为银行规定贷款额度以及存贷比限制，各个银行再根据自身情况和市场行情规划房贷、中小企业贷款、大企业贷款的资金额度。今年资金面趋紧，吸收存款和同业借款的成本高企，银行必然要将钱用在收益较高的领域，而不是微利的房贷业务。”

一方面是政策鼓励，一方面却是暂停、收缩，矛盾的背后，或与个人住房贷款繁杂的程序、蕴含的风险相关。

挣钱太少，而且手续复杂，很多银行都不愿意做房贷。对于小银行来说，每年分到的贷款额度就那么多，银行希望能用有限的额度多挣钱。而房贷总是打折，就算是提高也就比基准利率多一点，但对于小微或者经营类贷款而言，利率提高20%左右十分正常。而小微企业的风险现在来看依旧是可控的。

虽然国务院在方向上要求银行加大对首套自住购房的支持力度，但是却缺少相关的优惠政策，银行的积极性不大。一方面，上半年楼市销量出乎意料地火爆，也让银行的房贷额度提早进入“干涸期”。按照往年的经验，每年到四季度，因为额度受限，都会出现房贷收紧的现象，但今年却提前了。

另一方面，就目前的制度条件下，银行肯定是向追求优质资产方向前进的。相比首套房，二套房甚至多套房购买者在个人收入、抵押物等方面往往更具有优势，且首付比例更高，利率优惠更少，银行实际上更愿意贷款给这部分购房者。