“高收益率”开道百度理财入场抢地盘

2013年10月18日 23:05
来源：经济观察报

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赵娟

“定制产品，10亿限额，年化收益率约8%”。这是市场上近期热议的一款新的互联网理财产品。

没错，是百度要行动了。

在余额宝效应下，另一大互联网平台百度联手华夏基金，已经筹备完毕一款类似余额宝的活期理财产品，10月28日即将面世。

今年7月，百度旗下百付宝获批央行第三方支付牌照，随后百度理财频道低调上线，而就在余额宝面世仅三个多月后，百度与华夏基金迅速谈成合作。

记者了解到，这款理财产品是百度将华夏基金旗下现金增利货币基金重新“包装”上线，但是，为了后发制人，百度欲在收益率上“一炮而红”，让这旗下第一只互联网理财产品超越余额宝以及普通货币基金平均年化5-6%的收益率。互联网公司要完成金融业看似不可能的任务，或将不惜重金进行营销，成为新的搅局者。

这也将是百度面向理财市场的第一轮动作，百付宝项目团队还在与其他基金公司、银行、信托、证券等机构接触，挑选合适的伙伴。而百度在小贷、金融公司搜索入口两大方面也有全套计划，欲三面进军互联网金融。

同时，腾讯旗下财付通与华夏、易方达、广发、汇添富四家基金公司合作的类似理财产品也计划在年底上线。很快，三大互联网公司在金融理财方面将同台竞技。

重金打响第一炮？

余额宝让互联网和金融业都眼前一亮，百度也正在以互联网公司的速度在金融业务上快速追赶。

今年7月份，百度旗下在线支付应用和服务平台百付宝刚刚从央行拿到支付牌照，紧接着百付宝推出“百度钱包”移动端支付通道，“百度金融中心-理财”频道上线，短短数月，其团队已经从其他第三方支付公司、金融机构招兵买马过百人。

在此平台之上，百度的首款金融理财产品成为其重头戏。

记者了解到，百度对此款产品的命名还未确定，未来登陆百度钱包即可购买这只产品，但毫无疑问，其背后即是华夏现金增利货币基金。

不过其初期上线的将仅是货币基金的电脑端入口，尚无移动端入口。而华夏现金增利已经在华夏现金宝中实现的信用卡还款、转账等功能该产品也还不具备。

同时，百度百付宝还正在申请证监会的基金第三方支付牌照，这一牌照到手前，客户资金仍无法在百度落地，因此，这只产品很可能还无法像支付宝旗下余额宝那样可以直接用于消费支付。

暂时看来，其本质更像是将货币基金放到互联网平台进行销售，不过这也将更受证监会的认可。

华夏基金零售业务总监赵新宇证实，与百度合作的这只货币基金所走的即是华夏基金直销渠道，这是基金业与互联网公司的平等合作。

余额宝模式是将支付宝旗下消费账户与理财账户打通，一定程度上挑战了证监会对基金申赎资金闭环运作的规定，而最终支付宝宣布收购天弘基金股权计划，也将余额宝变为排他性产品。相比较而言，百度将是更纯粹的基金销售平台。目前除了华夏基金，还有多家基金公司和银行、证券等机构在与百度洽谈新的合作。

从功能上看，百度即将上线的这首款产品略显粗糙，尚不具备现在货币基金已经实现的转账、取现、还款等创新功能。而火速上线后，如何将这个面向个人理财的第一炮打响，正是百度的当务之急。

市场上关于百度此款产品收益率8%的传言一出，许多基金公司的“小伙伴”包括余额宝团队都大吃一惊。目前市场上业绩最高的货币基金年化收益率约6%，将普通货币基金收益率做到年化8%，这对华夏基金而言，几乎是不可能完成的任务。如果百度希望在收益率方面打败余额宝，只可能在营销上下“大手笔”。

登陆“百度金融中心-理财”频道即可见一斑：数万元名牌包、数码用品大奖的营销活动标语赫然在目，活动还包括“百度钱包快捷支付成功支付1分钱，可以获取5元话费+百度金融3重大礼包”等。

如果其收益率真能达到“8%”，或将来自货币基金收益率加上各种营销奖励，当然，是要在符合证监会规定的前提下。

记者了解到，百度很可能在该产品面世之初2个月进行大礼包营销，该产品后续应难维持如此高“收益率”，而互联网公司带着“土豪”式营销竞争而来，也将成为金融界新的搅局者。

不能错过的蛋糕

不惜重金、火速构建专业团队并打造产品，让百度发力互联网金融的决心毕露。

这只即将面世的理财产品，包括百度理财频道、百付宝在内均属面向用户大众的前向平台业务，这是今年初百度才提出的策略，即改变以往搜索业务中只向后端用户收费的盈利模式。

今年9月份百度还在上海设立百度小额贷款公司，主要面向中小客户小额贷款，尤其百度推广客户。同时，百度还在发展“金融知心”垂直搜索业务，通过微应用、大数据分析等形式为百度金融客户直接导入流量。

业内人士透露，百度小贷、金融知心、以及百度理财目前看是百度对金融方面的三大布点，其目标可能是未来将百度理财、支付等金融业务与百度旗下其他产品账户打通，例如将其社区、音乐、企业账户与支付、理财账户打通，直接提供金融服务。

目前单就理财账户而言，百度急需获得证监会基金支付牌照，或通过其他方式打通其平台货币基金支付功能。与自身账户体系、客户基础完备的余额宝相比，百度的支付和理财平台还尚显粗糙。

但是，在互联网的世界，火速上线绝好过成为看客，更何况，他们“不差钱”。与360大战的教训，也让腾讯记住不能忽视任何一个看上去不起眼的业务。

记者了解到，腾讯旗下第三方支付公司财付通也很早就在与基金公司商谈合作，目前已经与华夏、易方达、广发、汇添富基金达成合作意向，最快年底将推出类似余额宝类的产品，很可能将同时上线上述四家基金公司的货币基金，供客户自行选择。

“我们一直在等财付通的时间表，财付通的要求很严格，他们是希望在微信端上线理财账户和产品，能与新版微信的各种应用相结合。”一家基金公司电子商务部人士称。

理财需求与支付功能相依存，支付又与消费场景相依存。目前，三大互联网平台在金融理财、支付方面的特色已经基本清晰：余额宝服务于支付宝账户，为其消费支付业务提供增值理财服务，阿里收购天弘基金股权，使得余额宝成为排他产品；百度与金融机构平等合作，提供销售平台，未来寻求各类产品账户的打通；财付通与四家基金公司合作，其现有的虚拟游戏点卡等消费支付将与理财打通，而移动端微支付可与未来多种应用结合。

面对这三大平台，也有基金公司的内部评估中，表示观望百度。他们认为，支付宝现有的消费和支付场景凝聚了数亿级别的用户量，余额宝的商业逻辑和路径已经最为清晰；腾讯则在移动端的优势最为明显，未来街景和微支付打通，在路边吃饭即可刷下二维码直接用货币基金支付，想象空间很大；相比较而言，百度能带来什么让市场拭目以待。

百度的优势或在于其拥有国内互联网公司最大的入口流量，凭借其引流和营销经营，没有实践前，在互联网上卖基金的结果不可妄断。

赵新宇表示，“我们会尝试和各个互联网平台合作，寻找可能的销售突破点。基金公司的IT系统与互联网公司差距很大，如何对接、能否承载互联网用户的流量等等都是挑战，我们也在不断学习摸索的过程中。”

除了这三大互联网平台，互联网金融在电商中全面开花。今年初苏宁成立了金融事业和基金产品专项小组，记者了解到，目前苏宁与汇添富、广发基金已经达成了明确的合作意向，即将推出类余额宝产品。民生加银刚刚推出一款现金宝货币基金，仅在民生电商平台销售一天，为其后期创新应用做准备。

目前各家互联网平台和电商的支付业务还是围绕自身生态体系去建设，但是支付市场未来空间仍然巨大，例如O2O场景（即Online　To　Of-fline）中，将线下商务机会与互联网结合，让互联网成为线下交易的前台也可以带来新的互联网金融支付应用。而央行颁发了上百张第三方支付牌照，未来有互联网和移动支付的地方就有金融理财的伴生需求。

天弘、华夏、广发、汇添富等基金公司则在互联网金融合作方面发展最快，他们还都在与其他多家电商商谈合作，还有公司欲成立单独的电子商务子公司发展互联网金融业务。

同样祭出利器的还有银联商务。近期，其启动“天天富”互联网金融理财平台，首期携手光大保德信基金推出“类余额宝”产品。

赵娟

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