年交百万大单频出 华夏福临门成理财“爆款”

2016年9月以来，年交100万以上大单屡屡出现……火爆的市场销量，让“华夏福临门”成为保险业界名副其实的“爆款”。作为一款保险理财产品，它到底好在哪？在此为您专业解读。

福临门系列理财产品，是华夏保险最经典、保费占比最高的保险产品之一。自2013年上市以来，深受客户青睐。2016年5月，福临门系列再出新品，在沿用保监会允许的最高4.025%预定利率基础上，再次优化升级，其“二次返本、终身返金”的年金特性是市场同类产品设计的又一经典之作。

收益稳：年年返还，固定年金。保险合同规定，在保单生效当日零时，被保险人即可获得第一笔生存年金给付，给付金额为合同基本保险金额的10%，之后每个保单周年日都可领取，直至60周岁；客户满60周岁的首个保单周年日起，每年领取金额按照合同基本保险金额的30%给付生存年金，直至终身。因为保险金额是确定的，所以每年领取的金额也是确定的，均按保险合同规定领取，很好地解决了寿命增长但养老金不足的问题。

返保费：保费金额，双倍返还。保险合同规定，被保险人在年满70周岁后的首个保单周年日零时仍生存，保险公司将按已交保险费给付一次祝寿金；被保险人在保险合同有效期内身故，将按被保险人身故时的已交保险费与现金价值较大者给付保险金。相当于两次返还保费，返还金额至少是保费的2倍；此外，双倍的保费返还，与每年返还的固定年金同时享受。

增值快：创新账户，稳健增值。福临门可以免费附加一个专项理财金账户，即华夏金管家年金保险（万能型，C款），这是一个“重投资型”的创新型万能保险。第一，年年返还的固定年金，如果不领，自动进入华夏金管家年金保险（万能型，C款），保险公司再投资以实现二次增值；第二，该金管家账户区别于传统万能险，无初始费用、无保单管理费、无风险保险费，同时还可以额外追加保费，零费用享受保险公司的专家投资服务；第三，该合同所列保底结算利率大于0，账户不会亏损，保险合同规定有保底利率3.5%，实际的结算利率保险公司每个月通过网站公布一次。过去一年华夏金管家年金保险（万能型，C款）公布的实际每月结算年化利率均为6.8%。

功能全：领取灵活，功能强大。当然，年金保险同样具有保险合同中途变现不灵活的特点，但福临门因为强大的功能设计，很好地弥补了这方面的不足。比如，福临门主险合同存续期间，客户需要用钱的时候，可以在保单现金价值95%的额度内申请保单质押借款，现行的公司保单质押借款利率为5%；同时，华夏金管家年金保险（万能型，C款）的资金可以随时领取或部分领取，灵活应付人生不同阶段的不时之需。

投保案例：

福爸爸为0岁福宝宝（男）投保福临门全能理财保险计划（2016版），年交10万元，10年交，合计交费100万元。华夏金管家年金保险（万能型，C款）首期追加保费10万元。孩子60周岁前，每年可获得23430元生存年金；60周岁以后每年可获得70290元生存年金；满70周岁，还可领取100万元祝寿金。若80周岁身故，可得身故给付1604484元，上述利益由合同保证。

同时，返还金进入万能账户累积增值。根据保证万能结算利率（3.5%）测算，福宝宝10岁保单价值约为128万元，增值至1.17倍；30岁保单价值约为269万元，增值至2.45倍；60岁保单价值约为796万元，增值至7.23倍；80岁保单价值约为1612万元，增值至14.66倍；根据中档万能结算利率（4.5%）测算，福宝宝10岁保单价值约为131万元，增值至1.19倍；30岁保单价值约为303万元，增值至2.75倍；60岁保单价值约为1090万元，增值至9.91倍；80岁保单价值约为2594万元，增值至23.58倍；根据高档万能结算利率（6.0%）测算，福宝宝10岁保单价值约为136万元，增值至1.24倍；30岁保单价值约为370万元，增值至3.36倍；60岁保单价值约为1894万元，增值至17.22倍；80岁保单价值约为5918万元，增值至53.8倍；保单价值增值至终身，保单利益还可传承至第三代，是一款中长期稳定增值性理财产品。同时，通过受益人指定，这份保险合同可福泽后代，实现家庭资产的有序传承。

风险提示：以上案例演示假设生存类年金全部进入万能账户且未作部分领取。华夏金管家年金保险为万能保险产品，利益演示基于华夏保险的精算及其他假设，不代表华夏保险的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。

华夏保险成立于2006年12月，是经中国保险监督管理委员会批准设立的一家全国性、股份制人寿保险公司。目前，公司注册资本金153亿元，总资产超过3600亿元。截至2016年8月底，总保费1500亿元，市场第四。