网贷资金存管业务指引定稿 联合存管被毙
2016-12-13 15:58:32
来源:凤凰财经WEMONEY
作者:谭梦桐
12月13日,据《21世纪经济报道》报道,《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(下称《存管指引》)已于上周定稿,今年年底前有望正式下发。
凤凰WEMONEY讯 12月13日,据《21世纪经济报道》报道,《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(下称《存管指引》)已于上周定稿,今年年底前有望正式下发。
明确银行存管责任边界 联合存管被毙
据了解,定稿的《存管指引》较征求意见稿相比,在涉及操作层面的核心表述上有所调整。主要修订如下:
第一、一家平台只能选择一家存管银行。《存管指引》明确,每一家平台只能选择一家银行进行存管,不能多头存管。
第二、明确银行存管责任边界,联合存管被毙。征求意见稿中第十一条第八款提及,“存管银行应对客户资金履行监督责任,不应外包或由合作机构承担。” 《存管指引》中要求,不应外包,并不是指技术不能外包,而是指银行存管责任不能外包。由此可知,之前的联合存管模式就彻底行不通了。
据零壹研究院数据(不完全统计),截至2016年12月8日,全国共有正常运营网贷平台1620家,完成银行存管系统上线的共有124家,仅占正常运营平台的7.7%,其中有4家平台的存管模式为银行直连,22家平台为联合存管,其余平台为银行直接存管或银行直连。
此次《存管指引》下发后,这22家为联合存管的平台将受到很大的影响。
第三、不再要求存管人自主开发,可技术外包。征求意见稿中对存管人的具体要求方面,第九条第二款中,要求“具有自主开发、自主运营且安全高效的网络借贷存管业务技术统;”《存管指引》对这一点进行了补充修改,表述调整为,“自主运营和自主管理,”删除了“自主开发”这一点,对此没有做出硬性规定了。对此,权威人士表示,此举主要是考虑到目前的现状作出的修改。目前,除了工行、建行、招行等大型股份制银行具备自主开发能力以外,大多数中小商业银行在存管方面的技术储备力量并不充分。
大型银行对网贷存管业务谨慎 城商行抢占主导
监管趋严,股份制商业银行对于网贷存管的态度日渐谨慎,城商行或抢占主导地位。
据盈灿咨询不完全统计,截至2016年12月2日,共有74家平台完成银行直接存管系统。其中华兴银行、江西银行和浙商银行较为积极。三家银行中,华兴银行以26家平台直接存管居首,江西银行则以19家平台直接存管居其次,浙商银行直接对接了12家平台位居第三。
相比于城商行的积极,民生银行、中信银行等股份制商业银行如今已经搁置了银行存管进程。
近日,据北京商报报道,民生银行终止与部分网贷平台存管合作。
对于此次终止合作,民生银行相关人士表示,曾与十多家网贷平台签订了战略合作协议,但仅为框架协议,无系统对接和实质性业务。已上线的积木盒子、人人贷和首金网合作正常进行。据公开资料显示,民生银行至少与18家网贷平台签订了资金存管协议。这18家平台中,除上述提到的3个平台,其余平台中的部分平台受到影响,至于终止原因,民生银行相关人士并未过多回应。
对于此前大型银行对网贷存管业务谨慎的原因,凤凰WEMONEY了解到主要有两点:
平台发生风险事件,给银行声誉带来负面影响。对大型银行业而言,网贷平台风险事件发生后,对银行声誉带来的负面影响会更大。因此,从风险收益比来看,不值得为此冒险。这样一来,也正好给了城商行差异化竞争的机会。
成本高且有政策风险。银行直接存管对接的技术开发耗时长达数月,但相关业务实际利润贡献并不高。而此次《存管指引》的下发,不仅明确银行存管责任边界,还删除了银行“自主开发”的硬性规定,或带动银行开展存管业务的积极性。(凤凰WEMONEY 谭梦桐)
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[责任编辑:wemoney PF106]
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