王海龙:大数据在信贷领域还有漫长的路要走

凤凰WEMONEY讯  12月21日，在以“科技创新涌动，科技如何让金融更加美好”为主题的凤凰WEMONEY（2016）“NF+”峰会分论坛上，大数金融副总裁王海龙就科技改变金融发表了自己的看法。

图右一为大数金融副总裁  王海龙

王海龙认为，就信贷领域而言，科技对于整个销售模式、信贷流程、风险控制，都将带来有效的改变与提高。

对此，王海龙介绍，我们认为科技对金融的改变，肯定从客户角度满足了原来很多没有满足的需求。它的影响体现在三个方面： 第一个是从难易程度和顺序上来说，对于销售的改变，科技的变化会让整个销售模式带来新的变革； 第二个是对整个流程的改变科技的力量会让整个信贷流程变得比较高效，流程的高效其实带来两方面的效益； 第三个是体现在风险控制上，这是我们终极的追求，科技的改变最后能帮助到这些从事信贷的机构，有助于他们更好的控制风险。

“现在有很多憧憬，比如说大数据应用，大数据在信贷领域里要真正起作用其实还有很漫长的路要走。现在只是基于数据的管理，还谈不上大数据，没有办法用到几百条、几千条、上万条的数据，即使不谈这些数据的可能性。你现在是一个误杀的过程，没有办法出现一个客户你精准的判断到底能不能借，现在都是出这样一个标准误杀一些比例的人，总之误杀的是大多数，我们什么时候变成误杀的是少数的时候，那就说明我们科技的力量在风险控制上得到了很大的进步。”王海龙称。

此外，值得注意的是，在本次凤凰WEMONEY大会上，大数金融荣获“年度影响力科技金融机构”奖项。王海龙表示，要用科技的手段提升金融服务的效率，“政府部门对科技金融的定位意图，其实更多是希望我们背后去助力它协调效力，我们努力想成为这样的公司。”（凤凰WEMONEY 刘四红）

以下为王海龙讲话实录（节选）：

王海龙：我是来自大数金融的王海龙，是公司联合创始人和资深副总裁，我们成立了2年多，是一个新金融公司。我们做10—50万的纯信用的小微贷款，我们不是P2P形式，资金端都是跟金融机构的合作。目前我们的业务规模接近100亿，在我们这样的细分市场里，除了平安系传统金融机构以外，是做的最大的一家公司，谢谢。

我们认为科技对金融的改变肯定从客户角度，满足了原来很多没有满足的需求。对金融机构而言，我们从事的信贷领域而言，我们认为它的影响体现在三个方面。

一个是从难易程度和顺序上来说。

第一个顺序是对于销售的改变，科技的变化会让整个销售模式带来新的变革。

第二个是对整个流程的改变，科技的力量会让整个信贷流程变得比较高效，流程的高效其实带来两方面的效益。一个是带来外部客户体验的提升，更好的服务你的客户，所以现在出现了所谓的秒贷，几分钟就可以出现贷款，很复杂的贷款以前需要一两个礼拜，现在一两天都可以解决，这是科技带来的改变。

第三个是体现在风险控制上，这是我们终极的追求，科技的改变最后能帮助到这些从事信贷的机构，有助于他们更好的控制风险。

王海龙：现在有很多憧憬，比如说大数据应用，坦率的说，大数据在信贷领域里要真正起作用其实还有很漫长的路要走。现在只是基于数据的管理，还谈不上大数据，没有办法用到几百条、几千条、上万条的数据，即使不谈这些数据的可能性。你现在是一个误杀的过程，没有办法出现一个客户你精准的判断到底能不能借，现在都是出这样一个标准误杀一些比例的人，总之误杀的是大多数，我们什么时候变成误杀的是少数的时候，那就说明我们科技的力量在风险控制上得到了很大的进步。

我们倒过来说，改变最大的其实是对金融机构的销售环节。我们公司也做了一个实践，最近这两年我们有个概念叫共享经济，很流行。比如说随着Uber、滴滴，包括之前的一带家这样公司兴起，广泛利用闲置资源利用生产力。这样的概念在金融领域里也可以得到一些应用，比如说传统做信贷的销售，最常用的方法就是卖贷款，我就建一直庞大的销售队伍。比如说极端代表就是平安普惠，一个客户经理一个月卖3笔贷款，所以他要放100亿的话就要见很多人，是几万人的规模，这对普通机构来说很困难，很难调头，很大的成本。

其实卖东西最笨的方法，就是你卖什么就建一支庞大的队伍，其实这些队伍市场上是不是广泛存在的呢？市场上有太多从事金融直销的人员，每个人都受雇于某家机构。在某家机构只卖这家机构有限的产品，其实他天天面对大量的客群，这些人的需求不是他一家产品能满足的。

科技的力量如果能让你用共享经济的方法把这些人组织起来，让他们不只卖自己家的产品，可以交叉销售别人家的产品，对于交叉销售的产品包而言，你的成本将会变得更低，你没有固定人员工资支付。我们现在实际上做了一个实践，大概有十几万人用户群的积累，一个月已经有三四亿的贷款发放，这是典型的金融科技在这个领域的应用。

王海龙：就金融与科技这个话题，大家都会说科技金融就是科技在金融领域的应用，但科技金融最主要的定义是吴晓灵说的，金融的服务，可为金融服务的活动。用科技的手段提升金融服务的效率，这是沈南鹏说的。政府部门对科技金融的定位意图，其实更多是希望我们背后去助力它协调效力，我们努力想成为这样的公司。